【正文】 未通過，點擊“取消”，則本次購匯交易取消。 一、購匯交易 84 （四）系統(tǒng)購匯種類包括： 有實際出境行為： 自費出境學習、境外旅游、探親、商務考察、境外培訓、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務、被聘工作 無實際出境行為： 貨物貿(mào)易及相關費用 、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、境外咨詢、補購外匯、其他服務貿(mào)易費用、外匯理財、其它 一、購匯交易 85 （一）結匯交易流程圖 二、結匯交易 開始 銀行業(yè)務人員登錄結匯系統(tǒng) 進入結匯功能菜單 選擇居民／非居民類型，錄入個人身份證編號、姓名（如系統(tǒng)有自動生成）、證件國別 系統(tǒng)顯示該個人的年度結匯累計發(fā)生額 銀行業(yè)務人員進入個人結匯登記界面 登記結匯交易信息 系統(tǒng)判斷是否超過個 人年度結匯額度 系統(tǒng)提示銀行需審核相關憑證 銀行審核個人提交相關憑證 打印結匯 通知單 提交 RBS 系統(tǒng)辦理 是否合格 結束 是 否 否 是 拒單 86 （二）個人結匯的具體交易流程如下（共 4點）： 1. 選擇結匯錄入功能后，操作員輸入身份證件編號（居民輸入有效證件號碼，非居民輸入國別 +護照號）和結匯資金屬性。 二、結匯交易 89 （三）結匯資金屬性 貨物貿(mào)易、運輸 、旅游、金融和保險服務、專有權利使用費和特許費、咨詢服務、其他服務、職工報酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉移、資本賬戶、直接投資、證券投資、其他投資、國內外匯貸款、經(jīng)批準的資本其他。 結匯信息的修改 （ 身份證件號 、 結匯資金屬性 ）， 當日業(yè)務 ， 先通過 “ 結匯信息撤消 ” 將該筆信息撤消后再通過 “ 結匯信息錄入 ” 重新錄入一筆新的業(yè)務。 主體分類：境內 /外個人賬戶 交易性質分類： 個人外匯結算賬戶 個人外匯儲蓄賬戶 個人資本項目賬戶 外管對個人外匯帳戶的分類 97 中銀個文 [2023]46號《中國銀行個人外匯存款業(yè)務管理辦法（暫行）》 按主體類別分為： 境內個人外匯帳戶 原丙種外匯帳戶對應 境外個人外匯帳戶 原乙種外匯帳戶對應 《中國銀行個人外匯存款業(yè)務管理辦法（暫行）》第二條 境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、 臨時身份證件、戶口簿 、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。 境內個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內個人外匯儲蓄賬戶進行管理 。即境內個人向境外個人外匯賬戶劃轉，按出境規(guī)定要求；境外個人向境內個人外匯賬戶劃轉，按入境規(guī)定要求。 個人外匯結算賬戶納入外匯局“外匯帳戶管理信息系統(tǒng)”，其開立、使用和關閉 按機構賬戶 進行管理。 由于個人外匯結算賬戶的各項交易，都必須將相關信息傳輸給外匯管理局，因此各開辦機構必須認真做好此項工作，機構主管在每日營業(yè)結束后須認真查看有無漏輸信息的個人外匯結算賬戶交易，確保本機構個人外匯結算賬戶的交易信息準確無誤。 已確認為個人外匯結算賬戶的不得存入和提取外幣現(xiàn)鈔。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 122 個人外匯結算賬戶的開立 （四）柜員審核無誤后，在我行 RBS系統(tǒng)中執(zhí)行“ 7608”交易辦理開戶手續(xù)。銀行在審核貿(mào)易的相關證明材料后辦理。代理企業(yè)將個體工商戶名稱、賬號以及核銷規(guī)定的其它材料向所在地外匯局報備后，可以將個體工商戶的收賬通知作為核銷憑證辦理出口收匯核銷手續(xù)。 開戶人變更客戶代碼，開戶行應先按照國家外匯管理局規(guī)定關閉原外匯賬戶，并審核本操作規(guī)程的有關文件辦理重新開立外匯賬戶手續(xù)。 （二）各行不得違規(guī)為個人開立個人外匯結算賬戶。第一個幣種開戶成功后，之后錄入的幣種的相關資料必須與第一個幣種相同，否則系統(tǒng)會報錯，返回“主機拒絕： NB11 XXXX與已有記錄不符”，例如“主機拒絕： NB11 姓名與已有記錄不符”。 134 （二）“個人外匯結算賬戶開戶”交易：該交易用于將活期一本通存折確認為個人外匯結算賬戶。 （二）個人外匯結算賬戶銷戶需結清賬戶內所有外幣資金。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 127 賬戶間的資金劃轉 ◆ 本人外匯結算賬戶向外匯儲蓄賬戶的資金劃轉： 申請人應提交本人有效身份證件，代辦時需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權書； 經(jīng)辦柜員審核客戶無誤后，辦理轉賬手續(xù)。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 125 個人外匯結算賬戶的使用 （六）個人外匯結算賬戶應按照個人國際收支統(tǒng)計申報的有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 123 個人外匯結算賬戶的使用 （一）個人外匯結算賬戶用于辦理直接或委托貿(mào)易進出口下外匯收付及購結匯。 《中行浙江省分行個人外匯結算賬戶操作規(guī)程》 120 個人外匯結算賬戶的開立 （一）柜臺受理個人外匯結算賬戶開立時，應當要求申請人提供以下材料： 申請人填寫的個人外匯結算賬戶開戶申請書； 申請人有效身份證件正本及復印件（如營業(yè)執(zhí)照為公司性質，則需提供營業(yè)執(zhí)照中“法定代表人”或“經(jīng)營者”的身份證件）； 依法取得的工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復印件； 組織機構代碼證原件及復印件； 具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的還需提供對外貿(mào)易經(jīng)營備案表的原件及復印件； 國家外匯管理局和我行要求的其他資料。 我行個人外匯結算賬戶為外幣現(xiàn)匯賬戶。 不具備對公結售匯業(yè)務資格的網(wǎng)點不得辦理，否則其辦理業(yè)務所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)文本傳輸?shù)绞⊥鈪R局后會被退回，如遭外管處罰，省行將追究有關人員的責任。（沒有金額限制） 個人外匯儲蓄帳戶 107 境內個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 購匯 境內劃轉 匯出 提鈔 ≤ 5萬 直接辦理 5萬 身份證件 ,證明材料 結匯 年度總額管理 ≤ 1萬，直接辦理 1萬，外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 ≤ 5000,直接 5000,身份證件、海關 申報單或提鈔單據(jù) 境內劃轉 本人賬戶間 直系親屬間 108 境外個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 合法人民收入購匯 境內劃轉 匯出 提鈔 結匯 年度總額管理 ≤ 1萬，直接辦理 1萬，外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 ≤ 5000,直接 5000,身份證件、海關 申報單或提鈔單據(jù) 境內劃轉 本人賬戶間 憑身份證件，直接辦理 109 個人外匯結算帳戶 110 2023年 2月 1日 ,人行《個人外匯管理辦法》和國家外匯管理局《個人外匯管理辦法實施細則》實施后 ,對個人非經(jīng)營性外匯和經(jīng)營性外匯采取不同的管理方式 ,其中經(jīng)營性外匯收支 首次 規(guī)定使用個人外匯結算賬戶進行管理。 現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔，需按匯轉鈔有關規(guī)定收取手續(xù)費。 總行對個人外匯帳戶的分類 99 按交易性質分為： 個人外匯儲蓄帳戶（ 屬于經(jīng)常項目帳戶 ） 個人 外匯結算帳戶 （屬于經(jīng)常項目帳戶） 個人 外匯資本項目帳戶 總行對個人外匯帳戶的分類 100 個人外匯儲蓄帳戶 101 存款幣種 有美元、英鎊、港幣、日元、歐元、加拿大元、澳元、歐元、瑞士法郎、 新加坡元 （僅限市分行營業(yè)部） 、 澳門元 （ 根據(jù)總行“中銀個文〔 2023〕 46號”規(guī)定澳門元存款僅限廣東省分行辦理 ） 等。 如對一筆流水號為 J5130290001012023052100001結匯資金屬性誤為“ 貨物貿(mào)易 ” 實際應為 “ 旅游 ” 的 100美元的結匯業(yè)務進行沖正 ， 則負金額的信息應為 “ 金額： 100美元；結匯資金 屬 性 ： 貨 物 貿(mào) 易 ； 備 注 ： 結 匯 資 金 屬 性 錯 誤J5130290001012023052100001” 。 購匯信息的修改 （ 身份證件號 、 購匯種類輸錯 ）， 無論是否當日業(yè)務 ， 先通過 “ 購匯信息撤消 ” 將該筆信息撤消后再通過 “ 購匯信息錄入 ” 重新錄入一筆新的業(yè)務 。否則提示“已超過年度限額，本次結匯是否已審核相關材料？”，操作員依據(jù)有關政策審核材料通過后，點擊“確定”，則本次交易成功結束，并在備注欄顯示“憑材料結匯”；若材料審核未通過，點擊“取消”，則本次結匯交易取消。 一、購匯交易 83 （三）具體購匯交易流程如下（共 6點）： 經(jīng)復審后，售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉賬憑證，制作售匯會計傳票，《購匯單》第二聯(lián)做售匯傳票附件。 一、購匯交易 81 （三）具體購匯交易流程如下： 1. 選擇購匯錄入功能后，操作員輸入身份證號和購匯種類。 業(yè)務統(tǒng)計、報表 76 個人結售匯系統(tǒng)操作介紹 77 系統(tǒng)總流程 個人結售匯分別實行年度總額管理。 第 2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，與結匯證明材料一起隨每日結匯流水報表按月裝訂，做結匯傳票附件保存。 網(wǎng)點業(yè)務管理員每天通過外匯局“系統(tǒng)”打印出前一工作日的結匯（ 售匯 ）、撤銷業(yè)務流水報表，并將各流水報表、“結匯單”（ “購匯單” ）第一聯(lián)、結匯（ 售匯 ）或撤銷的證明材料分類按月裝訂成冊。 個人結售匯業(yè)務的內控管理要點 69 ? 為防范操作風險，外匯局“系統(tǒng)”對每個業(yè)務的操作均記錄“系統(tǒng)”用戶的 ID，因此，各“系統(tǒng)”用戶必須妥善保管密碼。 業(yè)務主管應設在營業(yè)網(wǎng)點，一般由網(wǎng)點（或柜組）負責人擔任，新增、修改、注銷業(yè)務主管應填寫《中國銀行結售匯業(yè)務人員變更申請表》，經(jīng)上級行個人金融業(yè)務管理部門批準后，由業(yè)務權限管理員設定。 等值 1000美元以上， 10000美元（含）以下，可通過個人實盤外匯買賣先折算成美元后再結匯。 58 答疑 問： 個人年度總額內購匯、結匯 ,能否委托他人辦理？ 答：不能委托他人辦理，只能委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關材料可委托他人辦理。 55 答疑 問：標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證是否可以作為境內個人有效身份證件？ 答：可以。 ◆持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人 ——在 “國別”欄選擇“中國”，“護照號”欄輸入中國護照號碼，同時在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號碼。 通過個人外匯結算帳戶辦理的個人結售匯業(yè)務 不納入“系統(tǒng)” 辦理，也不實行年度總額管理。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。具體操作按照《關于規(guī)范長城國際信用卡透支項下售匯業(yè)務操作的通知》（中銀零部 [2023]95號文）規(guī)定辦理。所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票、旅行支票、信用卡攜帶出境，或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶，但不得提取外幣現(xiàn)鈔。 證明材料：書面申請、 有效身份證件 、就業(yè)證或專家證、雇傭合同、人民幣收入清單、完稅證明。 移居出境后由境內親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 28 （八）境外咨詢和（九）其他服務貿(mào)易費用 書面申請 本人真實身份證明 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 稅務憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務種類 （十）貨物貿(mào)易及相關費用 書面申請 本人真實身份證明 進口貨物報關單 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。 其它： 相關證明及支付憑證。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調整。 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者 指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務院商務主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權，從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人。 個體工商戶 是指在法律允許的范圍內，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的公民。 外管規(guī)定 16 《個人外匯管理辦法》第九條 ◆ 超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照《個人外匯管理辦法》第三章有關規(guī)定辦理。 結匯超過年度總額的業(yè)務種類 19 境外個人，結