【正文】 未通過，點擊“取消”，則本次購匯交易取消。 一、購匯交易 84 （四）系統(tǒng)購匯種類包括： 有實際出境行為： 自費出境學習、境外旅游、探親、商務(wù)考察、境外培訓、朝覲、境外就醫(yī)、出境定居、國際交流、外派勞務(wù)、被聘工作 無實際出境行為： 貨物貿(mào)易及相關(guān)費用 、境外郵購、繳納國際組織會員費、境外直系親屬救助、境外咨詢、補購外匯、其他服務(wù)貿(mào)易費用、外匯理財、其它 一、購匯交易 85 （一）結(jié)匯交易流程圖 二、結(jié)匯交易 開始 銀行業(yè)務(wù)人員登錄結(jié)匯系統(tǒng) 進入結(jié)匯功能菜單 選擇居民／非居民類型，錄入個人身份證編號、姓名（如系統(tǒng)有自動生成）、證件國別 系統(tǒng)顯示該個人的年度結(jié)匯累計發(fā)生額 銀行業(yè)務(wù)人員進入個人結(jié)匯登記界面 登記結(jié)匯交易信息 系統(tǒng)判斷是否超過個 人年度結(jié)匯額度 系統(tǒng)提示銀行需審核相關(guān)憑證 銀行審核個人提交相關(guān)憑證 打印結(jié)匯 通知單 提交 RBS 系統(tǒng)辦理 是否合格 結(jié)束 是 否 否 是 拒單 86 （二）個人結(jié)匯的具體交易流程如下（共 4點）： 1. 選擇結(jié)匯錄入功能后，操作員輸入身份證件編號（居民輸入有效證件號碼，非居民輸入國別 +護照號）和結(jié)匯資金屬性。 二、結(jié)匯交易 89 （三）結(jié)匯資金屬性 貨物貿(mào)易、運輸 、旅游、金融和保險服務(wù)、專有權(quán)利使用費和特許費、咨詢服務(wù)、其他服務(wù)、職工報酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移、資本賬戶、直接投資、證券投資、其他投資、國內(nèi)外匯貸款、經(jīng)批準的資本其他。 結(jié)匯信息的修改 （ 身份證件號 、 結(jié)匯資金屬性 ）， 當日業(yè)務(wù) ， 先通過 “ 結(jié)匯信息撤消 ” 將該筆信息撤消后再通過 “ 結(jié)匯信息錄入 ” 重新錄入一筆新的業(yè)務(wù)。 主體分類：境內(nèi) /外個人賬戶 交易性質(zhì)分類： 個人外匯結(jié)算賬戶 個人外匯儲蓄賬戶 個人資本項目賬戶 外管對個人外匯帳戶的分類 97 中銀個文 [2023]46號《中國銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》 按主體類別分為： 境內(nèi)個人外匯帳戶 原丙種外匯帳戶對應(yīng) 境外個人外匯帳戶 原乙種外匯帳戶對應(yīng) 《中國銀行個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》第二條 境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、 臨時身份證件、戶口簿 、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。 境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進行管理 。即境內(nèi)個人向境外個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按出境規(guī)定要求；境外個人向境內(nèi)個人外匯賬戶劃轉(zhuǎn)，按入境規(guī)定要求。 個人外匯結(jié)算賬戶納入外匯局“外匯帳戶管理信息系統(tǒng)”，其開立、使用和關(guān)閉 按機構(gòu)賬戶 進行管理。 由于個人外匯結(jié)算賬戶的各項交易，都必須將相關(guān)信息傳輸給外匯管理局，因此各開辦機構(gòu)必須認真做好此項工作，機構(gòu)主管在每日營業(yè)結(jié)束后須認真查看有無漏輸信息的個人外匯結(jié)算賬戶交易，確保本機構(gòu)個人外匯結(jié)算賬戶的交易信息準確無誤。 已確認為個人外匯結(jié)算賬戶的不得存入和提取外幣現(xiàn)鈔。 《中行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 122 個人外匯結(jié)算賬戶的開立 （四）柜員審核無誤后，在我行 RBS系統(tǒng)中執(zhí)行“ 7608”交易辦理開戶手續(xù)。銀行在審核貿(mào)易的相關(guān)證明材料后辦理。代理企業(yè)將個體工商戶名稱、賬號以及核銷規(guī)定的其它材料向所在地外匯局報備后，可以將個體工商戶的收賬通知作為核銷憑證辦理出口收匯核銷手續(xù)。 開戶人變更客戶代碼，開戶行應(yīng)先按照國家外匯管理局規(guī)定關(guān)閉原外匯賬戶，并審核本操作規(guī)程的有關(guān)文件辦理重新開立外匯賬戶手續(xù)。 （二）各行不得違規(guī)為個人開立個人外匯結(jié)算賬戶。第一個幣種開戶成功后，之后錄入的幣種的相關(guān)資料必須與第一個幣種相同，否則系統(tǒng)會報錯，返回“主機拒絕： NB11 XXXX與已有記錄不符”，例如“主機拒絕： NB11 姓名與已有記錄不符”。 134 （二）“個人外匯結(jié)算賬戶開戶”交易：該交易用于將活期一本通存折確認為個人外匯結(jié)算賬戶。 （二）個人外匯結(jié)算賬戶銷戶需結(jié)清賬戶內(nèi)所有外幣資金。 《中行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 127 賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) ◆ 本人外匯結(jié)算賬戶向外匯儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)： 申請人應(yīng)提交本人有效身份證件，代辦時需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權(quán)書； 經(jīng)辦柜員審核客戶無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。 《中行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 125 個人外匯結(jié)算賬戶的使用 （六）個人外匯結(jié)算賬戶應(yīng)按照個人國際收支統(tǒng)計申報的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。 《中行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 123 個人外匯結(jié)算賬戶的使用 （一）個人外匯結(jié)算賬戶用于辦理直接或委托貿(mào)易進出口下外匯收付及購結(jié)匯。 《中行浙江省分行個人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 120 個人外匯結(jié)算賬戶的開立 （一）柜臺受理個人外匯結(jié)算賬戶開立時，應(yīng)當要求申請人提供以下材料： 申請人填寫的個人外匯結(jié)算賬戶開戶申請書； 申請人有效身份證件正本及復印件（如營業(yè)執(zhí)照為公司性質(zhì)，則需提供營業(yè)執(zhí)照中“法定代表人”或“經(jīng)營者”的身份證件）； 依法取得的工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明正本及復印件； 組織機構(gòu)代碼證原件及復印件； 具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的還需提供對外貿(mào)易經(jīng)營備案表的原件及復印件； 國家外匯管理局和我行要求的其他資料。 我行個人外匯結(jié)算賬戶為外幣現(xiàn)匯賬戶。 不具備對公結(jié)售匯業(yè)務(wù)資格的網(wǎng)點不得辦理，否則其辦理業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)文本傳輸?shù)绞⊥鈪R局后會被退回，如遭外管處罰，省行將追究有關(guān)人員的責任。（沒有金額限制） 個人外匯儲蓄帳戶 107 境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 購匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 匯出 提鈔 ≤ 5萬 直接辦理 5萬 身份證件 ,證明材料 結(jié)匯 年度總額管理 ≤ 1萬，直接辦理 1萬，外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 ≤ 5000,直接 5000,身份證件、海關(guān) 申報單或提鈔單據(jù) 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 本人賬戶間 直系親屬間 108 境外個人外匯儲蓄賬戶 境外匯入 合法人民收入購匯 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 匯出 提鈔 結(jié)匯 年度總額管理 ≤ 1萬，直接辦理 1萬，外匯局備案后辦理 現(xiàn)鈔 ≤ 5000,直接 5000,身份證件、海關(guān) 申報單或提鈔單據(jù) 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 本人賬戶間 憑身份證件，直接辦理 109 個人外匯結(jié)算帳戶 110 2023年 2月 1日 ,人行《個人外匯管理辦法》和國家外匯管理局《個人外匯管理辦法實施細則》實施后 ,對個人非經(jīng)營性外匯和經(jīng)營性外匯采取不同的管理方式 ,其中經(jīng)營性外匯收支 首次 規(guī)定使用個人外匯結(jié)算賬戶進行管理。 現(xiàn)匯存款賬戶支取現(xiàn)鈔，需按匯轉(zhuǎn)鈔有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。 總行對個人外匯帳戶的分類 99 按交易性質(zhì)分為： 個人外匯儲蓄帳戶（ 屬于經(jīng)常項目帳戶 ） 個人 外匯結(jié)算帳戶 （屬于經(jīng)常項目帳戶） 個人 外匯資本項目帳戶 總行對個人外匯帳戶的分類 100 個人外匯儲蓄帳戶 101 存款幣種 有美元、英鎊、港幣、日元、歐元、加拿大元、澳元、歐元、瑞士法郎、 新加坡元 （僅限市分行營業(yè)部） 、 澳門元 （ 根據(jù)總行“中銀個文〔 2023〕 46號”規(guī)定澳門元存款僅限廣東省分行辦理 ） 等。 如對一筆流水號為 J5130290001012023052100001結(jié)匯資金屬性誤為“ 貨物貿(mào)易 ” 實際應(yīng)為 “ 旅游 ” 的 100美元的結(jié)匯業(yè)務(wù)進行沖正 ， 則負金額的信息應(yīng)為 “ 金額： 100美元；結(jié)匯資金 屬 性 ： 貨 物 貿(mào) 易 ； 備 注 ： 結(jié) 匯 資 金 屬 性 錯 誤J5130290001012023052100001” 。 購匯信息的修改 （ 身份證件號 、 購匯種類輸錯 ）， 無論是否當日業(yè)務(wù) ， 先通過 “ 購匯信息撤消 ” 將該筆信息撤消后再通過 “ 購匯信息錄入 ” 重新錄入一筆新的業(yè)務(wù) 。否則提示“已超過年度限額，本次結(jié)匯是否已審核相關(guān)材料？”，操作員依據(jù)有關(guān)政策審核材料通過后，點擊“確定”，則本次交易成功結(jié)束，并在備注欄顯示“憑材料結(jié)匯”；若材料審核未通過，點擊“取消”，則本次結(jié)匯交易取消。 一、購匯交易 83 （三）具體購匯交易流程如下（共 6點）： 經(jīng)復審后，售匯人員收取客戶人民幣現(xiàn)金或其它轉(zhuǎn)賬憑證，制作售匯會計傳票，《購匯單》第二聯(lián)做售匯傳票附件。 一、購匯交易 81 （三）具體購匯交易流程如下： 1. 選擇購匯錄入功能后，操作員輸入身份證號和購匯種類。 業(yè)務(wù)統(tǒng)計、報表 76 個人結(jié)售匯系統(tǒng)操作介紹 77 系統(tǒng)總流程 個人結(jié)售匯分別實行年度總額管理。 第 2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，與結(jié)匯證明材料一起隨每日結(jié)匯流水報表按月裝訂，做結(jié)匯傳票附件保存。 網(wǎng)點業(yè)務(wù)管理員每天通過外匯局“系統(tǒng)”打印出前一工作日的結(jié)匯（ 售匯 ）、撤銷業(yè)務(wù)流水報表，并將各流水報表、“結(jié)匯單”（ “購匯單” ）第一聯(lián)、結(jié)匯（ 售匯 ）或撤銷的證明材料分類按月裝訂成冊。 個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理要點 69 ? 為防范操作風險，外匯局“系統(tǒng)”對每個業(yè)務(wù)的操作均記錄“系統(tǒng)”用戶的 ID，因此，各“系統(tǒng)”用戶必須妥善保管密碼。 業(yè)務(wù)主管應(yīng)設(shè)在營業(yè)網(wǎng)點，一般由網(wǎng)點（或柜組）負責人擔任，新增、修改、注銷業(yè)務(wù)主管應(yīng)填寫《中國銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)人員變更申請表》，經(jīng)上級行個人金融業(yè)務(wù)管理部門批準后，由業(yè)務(wù)權(quán)限管理員設(shè)定。 等值 1000美元以上， 10000美元（含）以下，可通過個人實盤外匯買賣先折算成美元后再結(jié)匯。 58 答疑 問： 個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯 ,能否委托他人辦理？ 答：不能委托他人辦理，只能委托直系親屬辦理，超過年度總額的憑有關(guān)材料可委托他人辦理。 55 答疑 問：標有身份證號碼的戶口簿、臨時身份證是否可以作為境內(nèi)個人有效身份證件？ 答：可以。 ◆持中華人民共和國護照及境外永久居留證的個人 ——在 “國別”欄選擇“中國”，“護照號”欄輸入中國護照號碼，同時在信息錄入頁面“備注”欄中輸入永久居留證號碼。 通過個人外匯結(jié)算帳戶辦理的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 不納入“系統(tǒng)” 辦理，也不實行年度總額管理。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。具體操作按照《關(guān)于規(guī)范長城國際信用卡透支項下售匯業(yè)務(wù)操作的通知》（中銀零部 [2023]95號文）規(guī)定辦理。所售外匯可以直接匯往境外或開立匯票、旅行支票、信用卡攜帶出境，或直接入本人乙種現(xiàn)匯戶，但不得提取外幣現(xiàn)鈔。 證明材料：書面申請、 有效身份證件 、就業(yè)證或?qū)＜易C、雇傭合同、人民幣收入清單、完稅證明。 移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 28 （八）境外咨詢和（九）其他服務(wù)貿(mào)易費用 書面申請 本人真實身份證明 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 （十）貨物貿(mào)易及相關(guān)費用 書面申請 本人真實身份證明 進口貨物報關(guān)單 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。無法提供境外學校錄取通知書、學費證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。 其它： 相關(guān)證明及支付憑證。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進行調(diào)整。 個人對外貿(mào)易經(jīng)營者 指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人。 個體工商戶 是指在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的公民。 外管規(guī)定 16 《個人外匯管理辦法》第九條 ◆ 超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照《個人外匯管理辦法》第三章有關(guān)規(guī)定辦理。 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 19 境外個人，結(jié)