【正文】 （四）各行應(yīng)按照反洗錢的要求，了解開戶人及其個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的相關(guān)交易情況；對(duì)于開戶人個(gè)人外匯結(jié)算賬戶項(xiàng)下的大額及可疑收支交易，應(yīng)按照機(jī)構(gòu)外匯賬戶的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。 ◆ 本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，可在個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶行辦理，也可在省內(nèi)其它個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點(diǎn)辦理。 （五）開戶行為申請(qǐng)人開立外匯結(jié)算賬戶后，應(yīng)將個(gè)人外匯結(jié)算賬戶按照我行對(duì)公外匯賬戶報(bào)送規(guī)則通過我行外匯申報(bào)系統(tǒng)將有關(guān)開戶信息傳送國家外匯管理局。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 117 鑒于我省的實(shí)際情況，在金華分行的請(qǐng)求下，省行決定采取個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)在ＲＢＳ零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理的模式。 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 106 ◆ 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外（用于經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下） 境內(nèi)個(gè)人： 當(dāng)日累計(jì)等值 5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。 三、個(gè)人外匯存款管理遵循實(shí)名制管理相關(guān)規(guī)定。 各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)結(jié)束后對(duì)當(dāng)天個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆復(fù)核 ， 對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤進(jìn)行及時(shí)修改 。操作員應(yīng)打印出購匯通知書，作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳椤? 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督操作流程 75 結(jié)匯： 業(yè)務(wù)主管每月第一個(gè)工作日從外匯局 “系統(tǒng) ”中打印本網(wǎng)點(diǎn)上月的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。對(duì)有下列違規(guī)行為的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即上報(bào)上級(jí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門，個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)責(zé)成網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整改，并對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行處罰： 一、應(yīng)納入外匯局“系統(tǒng)”而未使用“系統(tǒng)”進(jìn)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的； 二、不應(yīng)納入外匯局“系統(tǒng)”而擅自納入“系統(tǒng)”操作的； 三、年度內(nèi)超過外匯局規(guī)定限額結(jié)售匯時(shí)未按外匯局要求認(rèn)真審核單據(jù)而結(jié)售匯的。 （ 2）對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)管理員用戶進(jìn)行管理，在外匯局“系統(tǒng)”中添加、修改、刪除用戶。 答疑 57 答疑 問：銀行在為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，哪些情況下可以不留存身份證件復(fù)印件？ 答：（ 1） 對(duì)于通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶發(fā)生的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存；（ 2）對(duì)于未通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶的個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，單筆在等值 1萬美元（含）以下的，銀行按規(guī)定錄入相關(guān)身份信息后，不再需要復(fù)印其身份證件留存。 50 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份的標(biāo)識(shí)規(guī)則 （ 有效證件號(hào)碼的錄入規(guī)則 ） 境內(nèi)個(gè)人（結(jié)匯和售匯）： ◆ 持居民身份證 —— 直接輸入身份證號(hào)碼 15位、 18位 ； ◆ 持 軍人身份證件、武裝警察身份證件 ——按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； ◆持標(biāo)有身份證號(hào)碼的戶口簿、臨時(shí)身份證 ——輸入標(biāo)明的身份證號(hào)碼即可，個(gè)別 16周歲以下兒童沒有身份證號(hào)碼，則按外匯局規(guī)定的統(tǒng)一編碼規(guī)則編碼后錄入； 境外個(gè)人（結(jié)匯）： 國別代碼（單獨(dú)錄入） +護(hù)照號(hào)碼 ◆港、澳同胞 ——輸入“港澳居民來往內(nèi)地通行證”錄入前9位號(hào)碼（含第 1位字母） ◆臺(tái)灣同胞 ——輸入“臺(tái)灣居民來往大陸通行證”（含 91版、97版）錄入前 8位號(hào)碼。 43 外管規(guī)定 銀行售匯后，境內(nèi)個(gè)人可將所購?fù)鈪R匯出境外、可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜帶出境，可以存入本人境內(nèi)外匯賬戶。 （三）經(jīng)辦人員審核完畢后，將上述證明材料正本和復(fù)印件交復(fù)核人員復(fù)審。 證明材料：護(hù)照、定居證明、房產(chǎn)租賃合同、房產(chǎn)出租管理部門證明、完稅證明。 （詳見本幻燈片的第2629頁） 25 境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額需審核的材料： （一） 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)： 本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)期或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）；境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明（無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理）；前往對(duì)我國實(shí)行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。 15 ◆ 《個(gè)人外匯管理辦法》第九條： 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理；年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理； ◆ 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條： 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。 概念 12 個(gè)人結(jié)售匯 業(yè)務(wù) 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù) （即：外匯兌換人民幣，包括外幣現(xiàn)鈔兌換、外幣現(xiàn)匯兌換、旅行支票兌換等） 個(gè)人售匯業(yè)務(wù) （即：人民幣兌換外匯，也叫 “個(gè)人購匯業(yè)務(wù)”、“因私售匯業(yè)” 、“批匯” ） 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類 13 個(gè)人結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入 “匯發(fā) [2023]20號(hào)”國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理方式的通知》 第六條 “ ....如銀行已取得的結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格只限于某部分對(duì)私業(yè)務(wù)（結(jié)售匯、結(jié)匯或者售匯），可自本通知實(shí)施之日（即自本通知發(fā)布之日起實(shí)施，即 2023年 4月 28日）起原經(jīng)營(yíng)資格 自動(dòng)擴(kuò)大 至全部對(duì)私業(yè)務(wù)。 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件） 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 22 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件） （１）在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時(shí)間超過一年的境外個(gè)人，購買符合實(shí)際需要的自住商品房： 商品房銷售合同或預(yù)售合同（應(yīng)加蓋房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的騎縫章（公章））； 有效護(hù)照等身份證明； 一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同或?qū)W籍證明； 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。退休金、離休金、撫恤金半年一次集中辦理，離職金、退職金一般為一次性兌換。 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 37 境外個(gè)人購匯 暫不納入 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實(shí)行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 臨時(shí)來華的外國人、華僑、港澳臺(tái)同胞出境時(shí)未用完的人民幣兌回外匯 我行須審核有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起 24個(gè)月； 對(duì)于境外個(gè)人當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值 500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值 1000美元（含）的兌換，我行僅審核本人有效身份證件后辦理。境內(nèi)個(gè)人應(yīng)在返回境內(nèi)后 2個(gè)月內(nèi)在銀行直接辦理。 對(duì)境外個(gè)人售匯暫不實(shí)行年度總額管理，同時(shí)暫不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)： 有 7種情況，見第 3238頁。但外匯局今年將把境外個(gè)人購匯納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)，屆時(shí)應(yīng)通過系統(tǒng)辦理境外個(gè)人購匯。 系統(tǒng)用戶管理 64 各分支行業(yè)務(wù)權(quán)限管理員 應(yīng)實(shí)行 A、 B崗制 (寧波當(dāng)?shù)赝鈪R局規(guī)定只能設(shè)一個(gè)， B角需通過移交密碼方式 ) 應(yīng)設(shè)在各分支行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)管理部門，不能設(shè)立在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。在共用終端的情況下，業(yè)務(wù)操作完成后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行“系統(tǒng)簽退”。 第 2聯(lián)為銀行傳票附件聯(lián)，與售匯證明材料一起隨每日售匯流水報(bào)表按月裝訂，做售匯傳票附件保存。若在限額內(nèi)，直接顯示購匯通知書，本次交易成功結(jié)束。業(yè)務(wù)參號(hào)是系統(tǒng)唯一標(biāo)識(shí)一筆結(jié)匯交易的標(biāo)識(shí)號(hào)，由系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生，由字母 J、12位的銀行機(jī)構(gòu)號(hào)、 8位的結(jié)匯日期（ YYYYMMDD）和 5位的當(dāng)日流水號(hào)共 26位構(gòu)成。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶 105 ◆ 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶資金 境內(nèi)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù) 本人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件 個(gè)人與其直系親屬帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，直系 境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人帳戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。 個(gè)人外匯結(jié)算帳戶 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 市分行營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄專柜 慈溪觀城支行 海曙支行儲(chǔ)蓄專柜 奉化支行儲(chǔ)蓄專柜 寧波人豐支行 鄞州支行儲(chǔ)蓄專柜 寧波市江東支行儲(chǔ)蓄專柜 象山支行儲(chǔ)蓄專柜 寧波三江支行 寧海支行儲(chǔ)蓄專柜 江北支行儲(chǔ)蓄專柜 北侖支行儲(chǔ)蓄專柜 鎮(zhèn)海支行儲(chǔ)蓄專柜 寧波大榭支行 余姚支行儲(chǔ)蓄專柜 寧波新碶支行 慈溪支行儲(chǔ)蓄專柜 北侖開發(fā)區(qū)支行儲(chǔ)蓄專柜 慈溪周巷支行 寧波保稅區(qū)支行 115 各開辦機(jī)構(gòu)在為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶開戶時(shí)，要嚴(yán)格按照國家外匯管理局和我行操作規(guī)程的各項(xiàng)規(guī)定，不得違規(guī)為客戶辦理個(gè)人外匯結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人的基本信息未登記，或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，柜員不得為其辦理開戶手續(xù)，同時(shí)應(yīng)通知申請(qǐng)人到開戶地國家外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)。 個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口的，如個(gè)體工商戶直接收取外匯，由個(gè)體工商戶辦理國際收支申報(bào)。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 131 賬戶管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）各行應(yīng)按照國家外匯管理局對(duì)個(gè)人外匯結(jié)算賬戶規(guī)定的使用范圍管理外匯賬戶。 135 輸入域 賬號(hào)：刷折后自動(dòng)帶出，不允許手輸，不允許修改 貨幣賬戶類別：貨幣僅限 1 1 1 1 1 2 2 2 38九種，賬戶類別僅限 20，例如美元丙種現(xiàn)匯賬戶為“ 1420” 姓名：最長(zhǎng)為 22個(gè)漢字或 44個(gè)字符，必須與外管交互平臺(tái)上的姓名一致。 《中行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程》 128 賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) ◆ 本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)： 申請(qǐng)人提交本人有效身份證件，代辦時(shí)需要提供本人身份證原件、代辦人身份證原件和授權(quán)書； 經(jīng)辦柜員審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)，如儲(chǔ)蓄賬戶為現(xiàn)鈔賬戶，則儲(chǔ)蓄賬戶外幣資金劃入個(gè)人外匯結(jié)算賬戶時(shí)，須按我行有關(guān)規(guī)定收取鈔折匯差價(jià)費(fèi)； 在辦理本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)時(shí)，柜臺(tái)人員應(yīng)向客戶提示：根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，未支付的當(dāng)日將劃回儲(chǔ)蓄賬戶。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性外匯收支、購匯、結(jié)匯必須經(jīng)過個(gè)人外匯結(jié)算賬戶辦理。 目前可開立或確認(rèn)為個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的載體僅限為未關(guān)聯(lián)借記卡的活期一本通存折。 這些新政策的實(shí)施對(duì)我行以往通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行外貿(mào)收支的客戶產(chǎn)生較大影響。 起存金額 外幣儲(chǔ)蓄存款活期帳戶和定期帳戶的開戶起存金額為人民幣 100元的等值外幣。 91 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)“修改、撤銷、沖正”交易 數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤后如何修改的問題 。根據(jù)本規(guī)程第七條、第十三條規(guī)定，為客戶兌換外匯和辦理其它業(yè)務(wù)。當(dāng)個(gè)人結(jié)售匯超過年度總額時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)提示應(yīng)審核有關(guān)憑證。 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理員應(yīng)及時(shí)核查結(jié)匯（ 售匯 ）證明材料的完整性、實(shí)際結(jié)匯（ 售匯 ）金額與“結(jié)匯通知書” “購匯通知書” 金額的一致性。 系統(tǒng)用戶管理 66 業(yè)務(wù)經(jīng)辦 業(yè)務(wù)經(jīng)辦的職責(zé)是：根據(jù)權(quán)限進(jìn)行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的登記（錄入）、修改、撤銷等操作。 問：《細(xì)則》第 4條 直系親屬委托代辦的授權(quán)書是需經(jīng)公證處公證的委托書，還是一般委托書有雙方簽字即可？ 答：代辦委托書，不需要到公證處公證。 51 無身份證的境內(nèi)個(gè)人身份標(biāo)識(shí)編碼規(guī)則 對(duì)于沒有身份證的居民個(gè)人（如軍官、警官、 16歲以下兒童等）辦理購匯時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供軍官證、警官證、戶口簿等其它有效身份證明。《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》自簽發(fā)之日起有效期 30天。 （ 五）請(qǐng)客戶在有關(guān)憑證上簽字，支付客戶外幣存單（折）、匯票、旅行支票、信用卡等。 不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng) 33 境外個(gè)人購匯 暫不納入 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)，也不實(shí)行 年度總額管理，目前可手工辦理的 種類有（ 7種）： 移居出境后人民幣存款利息兌付外匯 售匯對(duì)象：取得境外永久居留權(quán)、持中國護(hù)照的中國自然人。 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 26 境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額需審核的材料： （三） 境外就醫(yī) ：本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境內(nèi)醫(yī)院出具的證明附醫(yī)生意見及境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明。 外管規(guī)定 16 《個(gè)人外匯管理辦法》第九條 ◆ 超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照《個(gè)人外匯管理辦法》第三章有關(guān)規(guī)定辦理。 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者 指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個(gè)人工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)，從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人。 其它： 相關(guān)證明及支付憑證。 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 28 （八）境外咨詢和（九）其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用 書面申請(qǐng) 本人真實(shí)身份證明 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 （十）