國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓(xùn)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 點(diǎn)抓好核心企業(yè) 及其上下游配套企業(yè) ,積極拓展以對(duì)核心企業(yè)應(yīng) 收賬款為還款來源的小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù) ,加大 對(duì)存量流動(dòng)資金貸款的替代力度。 ? 小企業(yè)三類行（含）以上可辦理各類國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 （其它同左） 43 貸后管理 ? 須關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)及資信變化情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。 49 業(yè)務(wù)流程 出質(zhì)通知 、 辦理質(zhì)物入庫(kù) 借款人 物流監(jiān)管企業(yè) 貸款行 簽訂商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議 50 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件之一 —— 商品 ? 大宗的原材料、產(chǎn)成品、存貨 ? 具有通用性、用途廣泛 ? 質(zhì)量合格、符合國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不屬于國(guó)家環(huán)保政策限制的商品 ? 物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，不易變質(zhì)，便于長(zhǎng)期保管 ? 具有可分割性、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)化、便于計(jì)量 ? 有公開、透明、相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)價(jià)格，可以及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行價(jià)值評(píng)估 ? 具有活躍的交易市場(chǎng)和便利的銷售渠道，流動(dòng)性強(qiáng)，易于變現(xiàn) ? 權(quán)屬清晰，借款人能提供相應(yīng)的證明權(quán)屬的合法文件，未向任何第三人設(shè)定質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán) 51 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件之二 —— 物流監(jiān)管企業(yè) ? 基本要求：具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu) ? 財(cái)務(wù)指標(biāo)：凈資產(chǎn)在 5000萬元人民幣（含）以上，資產(chǎn)負(fù)債率在 70%以下 ? 經(jīng)營(yíng)資質(zhì)： ? — 以物流經(jīng)營(yíng)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，三年（含）以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn) ? — 具備倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)确?wù)功能，自有倉(cāng)儲(chǔ)面積在 3萬平方米（含）以上 ? — 管理制度完善、作業(yè)流程和單證標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制措施嚴(yán)密，通過 90012023質(zhì)量管理體系認(rèn)證 ? — 專業(yè)的管理設(shè)備與技術(shù)、合格的管理人員與信息系統(tǒng) ? 信用情況：商譽(yù)良好，無監(jiān)管失效記錄，無重大法律糾紛，無不良信用記錄 ? 合作要求：能夠及時(shí)提供監(jiān)管服務(wù)報(bào)告，配合我行信息查詢與現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn) 52 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件之三 —— 借款人 ? 在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶 ? 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，購(gòu)銷渠道通暢，無拖欠貨款及其他不良記錄，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛 ? 以質(zhì)押商品為主要原材料或主營(yíng)貨物，對(duì)質(zhì)押商品具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn) ? 對(duì)質(zhì)押商品享有合法、完整的所有權(quán)，不存在權(quán)屬、貨款、稅收等方面糾紛和爭(zhēng)議 ? 具有償還融資本息的能力 ? 在我行無不良貸款或欠息 53 物流企業(yè)和商品名單制管理 ? 原則：對(duì)物流企業(yè)與商品配套實(shí)行名單制管理 ? 審定程序 ? 跨一級(jí)（直屬）分行轄區(qū)的物流企業(yè)與對(duì)應(yīng)商品目錄由總行營(yíng)業(yè)部或物流企業(yè)所在地一級(jí)（直屬）分行推薦 ? 一級(jí)（直屬）分行轄內(nèi)的物流企業(yè)與對(duì)應(yīng)商品目錄由物流企業(yè)所在地一級(jí)（直屬）分行推薦 ? 以上物流企業(yè)均由總行審定 ? 協(xié)議簽署 ? 跨一級(jí)（直屬）分行轄區(qū)的物流企業(yè)，由總行與其簽署協(xié)議 ? 一級(jí)（直屬）分行轄內(nèi)的物流企業(yè)，由分行與其簽署協(xié)議 54 融資金額、期限和利率 ? 融資金額：綜合考慮商品的類別、規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)值、市場(chǎng)供求狀況、價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)以及變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，不超過商品價(jià)值的 70%；對(duì)已在期貨市場(chǎng)做套期保值的，最高不超過 90% ? 融資期限：一般不超過 6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過 12個(gè)月；質(zhì)押商品帶有有效期或使用期限的，融資期限要早于有效期或使用期限前 6個(gè)月。如質(zhì)押過程中質(zhì)物發(fā)生變化或保險(xiǎn)被中斷，貸款行應(yīng)當(dāng)立即要求借款人按合同約定補(bǔ)辦相應(yīng)的保險(xiǎn)手續(xù)，確保保險(xiǎn)范圍覆蓋所有質(zhì)物。 存量流動(dòng)資金貸款到期后應(yīng)有 20%及以上轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資，如不能轉(zhuǎn)化，須按不低于 20%的比例進(jìn)行壓縮。 三 .1 授信方案 64 對(duì)擬在原非專項(xiàng)授信額度基礎(chǔ)上增加非專項(xiàng)授信額度和首次授信的法人客戶，確定的貿(mào)易融資授信額度不得低于非專項(xiàng)授信額度的 40%。 ? 商品保險(xiǎn)：對(duì)于審批同意的融資，應(yīng)要求借款人購(gòu)買以貸款行作為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并可以此作為提款的前提條件之一。以商品質(zhì)押方式辦理信用證、保函和銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)的，參照商品融資管理辦法。 ? 三個(gè)主體 ? 銷貨方、銷貨方開戶行、購(gòu)貨方 PricewaterhouseCoopers PwC 1 銷售商品 購(gòu)貨方 銷貨方 （ 保理申請(qǐng)人 ） 銷貨方開戶行（保理行） 國(guó)內(nèi)單保理業(yè)務(wù)流程 3 調(diào)查雙方資信及交易情況 17 雙保理的定義 ? 雙保理是指購(gòu)貨方開戶行為銷貨方開戶行提供購(gòu)貨方資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等金融服務(wù)，并在購(gòu)貨方因財(cái)務(wù)或資信原因拒付的情況下，承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任 ? 四個(gè)主體 ? 銷貨方、銷貨方開戶行、購(gòu)貨方、購(gòu)貨方開戶行 ? 購(gòu)貨方開戶行提供服務(wù)及承擔(dān)擔(dān)保付款責(zé)任 ? 財(cái)務(wù)或資信原因 18 雙保理的定義 (續(xù) ) ? 雙保理 ? 費(fèi)用：銷貨方開戶行須在融資發(fā)放前向購(gòu)貨方開戶行支付不低于保理金額 %的保理費(fèi)用 ? 無追索權(quán)國(guó)內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行須取得購(gòu)貨方開戶行《國(guó)內(nèi)雙保理額度確認(rèn)書》，在購(gòu)貨方開戶行為購(gòu)貨方核定的保理額度內(nèi)方可比照風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為 0的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)辦理 PricewaterhouseCoopers PwC 4 資信調(diào)查 3 保理約請(qǐng)書 銷貨方 購(gòu)貨方 購(gòu)貨方開戶行 銷貨方開戶行 （ 保理行 ） 5 保理額度確認(rèn)書 1 銷售商品 3 資信調(diào)查 2
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