理財業(yè)務(wù)介紹0112-文庫吧在線文庫
【正文】 要時點安排周三開放T日...... 至 2023年申、贖T1日申、贖T2日（三 ）產(chǎn)品框架現(xiàn)金寶的集合版開放開放現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天）…...（四 ）銷售中注意的問題申購贖回問題開放日每周三，遇節(jié)假日情況撤單條款申購、贖回清算期不計利息申購、贖回申請表填寫收益支付問題按單期清算每單期的收益率由第一天 shibor定收益不計入本金 即將推出和正在研發(fā)的 產(chǎn)品u特定資產(chǎn)收益權(quán)投資類理財產(chǎn)品 上市公司股權(quán)收益權(quán)投資產(chǎn)品u組合投資類理財產(chǎn)品u收益分層型理財產(chǎn)品三、我行理財業(yè)務(wù)介紹（一）發(fā)展歷程（二）產(chǎn)品體系（三）內(nèi)部流程管理架構(gòu)董事會、高級管理層總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會總行金融市場部分支行總行公司銀行部 總行零售銀行部確定理財業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理監(jiān)督檢查體系審批機構(gòu)理財業(yè)務(wù)主管部門產(chǎn)品銷售管理部門 營銷客戶上報需求 上報需求匯集需求 匯集需求機構(gòu)客戶的銷售管理 個人客戶的銷售管理 內(nèi)部操作流程需求提出 —— 設(shè)計方案 —— 內(nèi)部審批—— 監(jiān)管報備 —— 發(fā)行銷售 —— 起息運作—— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評價需求 發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務(wù)條線的理財產(chǎn)品需求，再向總行金融市場部提出理財需求。起息運作（ 1）金融市場部根據(jù)銷售確認(rèn)金額確定投資運作方案；（ 2）確認(rèn)日日終，核心系統(tǒng)自動批量扣劃凍結(jié)的認(rèn)購資金至內(nèi)部募集專戶，存款資金轉(zhuǎn)化為理財資金；（ 3）執(zhí)行投資方案或指示信托公司進行相關(guān)操作，簽訂相關(guān)交易協(xié)議；（ 4）監(jiān)控資金清算（理財資金由內(nèi)部募集專戶 —— 托管專戶 —— 信托保管專戶 —— 交易對手指定賬戶），操作環(huán)節(jié)較多，限當(dāng)日完成。（ 3）決策高效，原則上，重點客戶定制需求 3個工作日滿足，全行級 VIP客戶定制需求 2個工作日滿足。（三）營銷建議u外部篇營銷人員掌握了解相關(guān)理財專業(yè)知識，關(guān)注市場動態(tài)和同業(yè)情況。發(fā)布地址：內(nèi)網(wǎng) — 部門專欄五、定期走訪分行，開展專業(yè)培訓(xùn)。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 07:24:1507:24:1507:241/24/2023 7:24:15 AM? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 7:24:15 上午 7:24 上午 07:24:15一月 21? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1知人者智，自知者明。 24 一月 20237:24:15 上午 07:24:15一月 21? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1行動出成果，工作出財富。謝 謝！? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 我們能做到的 …一、建立理財專員制度，各分行公司和零售條線各指定一名專員與總行金融市場部對口聯(lián)系，反饋分行一線信息，傳達(dá)總行管理要求。（二）目標(biāo)市場的選擇與報價策略u報價策略一、個人目標(biāo)客戶（一）普通客戶 —— 報價策略：常規(guī)發(fā)行產(chǎn)品近六個月日均存款超 5萬元客戶；近 1個月存款新增至 5萬元客戶；儲蓄國債存量客戶；定存到期要移戶的客戶；基金投資客戶；他行優(yōu)質(zhì)客戶。（存款投資化趨勢、負(fù)債表外化需求）滿足本行自身資產(chǎn)管理需求，調(diào)節(jié)自身資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債表和監(jiān)管指標(biāo)。內(nèi)部審批審批通道：第一層次：全新類研發(fā)審批， 由金融市場部制作全套開發(fā)資料提交業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會審批；第二層次：發(fā)行計劃審批， 由金融市場部制作發(fā)行計劃提交相關(guān)部門會簽后由分管行長簽發(fā)；第三層次：發(fā)行計劃內(nèi)具體產(chǎn)品發(fā)行， 由金融市場部根據(jù)理財需求制作審批表，提交行領(lǐng)導(dǎo)審批。? 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。? 交易申請書：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶申購、贖回、撤單等而設(shè)計的文件。 12月末， 年末前三天集中到期兌付由理財資金直接轉(zhuǎn)化為存款資金 13億元，理財存續(xù)余額 ，跨年發(fā)行的元旦專屬產(chǎn)品凍結(jié)資金達(dá) 。 清理資產(chǎn)池，產(chǎn)品以債券和貨幣類為主 2023理財市場當(dāng)前狀況– 銀行理財正成為利率市場化的 “ 預(yù)演 ” 的趨勢越來越明顯；– 信貸類在內(nèi)的融資類理財產(chǎn)品受到嚴(yán)格限制；– 貸存比監(jiān)管考核制度促使銀行發(fā)行超短期理財產(chǎn)品以吸收存款；監(jiān)管新政下使得超短期產(chǎn)品基本暫停。外幣理財業(yè)務(wù)216。 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個月、 3個月、 6個月、 9個月及 1年。收益相對較高，風(fēng)險較大216。投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。 （ 存續(xù)期是指理財產(chǎn)品的起息日至到期日的期間 ）目 錄1234理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財業(yè)務(wù)工作指引一、理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹（一）理財 產(chǎn)品分類（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識銀行理財產(chǎn)品定義商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。 收益固定216。（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識? 銀行間市場? SHIBOR簡介? 銀信理財合作銀行間市場本幣市場貨幣市場債券市場衍生產(chǎn)品同業(yè)拆借買斷式回購質(zhì)押式回購現(xiàn)券買賣債券借貸債券遠(yuǎn)期利率互換遠(yuǎn)期利率協(xié)議信用風(fēng)險緩釋工具
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