理財(cái)業(yè)務(wù)介紹0112-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 要時(shí)點(diǎn)安排周三開(kāi)放T日...... 至 2023年申、贖T1日申、贖T2日（三 ）產(chǎn)品框架現(xiàn)金寶的集合版開(kāi)放開(kāi)放現(xiàn)金寶 1（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 2（ 7天或 14天）現(xiàn)金寶 n（ 7天或 14天）…...（四 ）銷(xiāo)售中注意的問(wèn)題申購(gòu)贖回問(wèn)題開(kāi)放日每周三，遇節(jié)假日情況撤單條款申購(gòu)、贖回清算期不計(jì)利息申購(gòu)、贖回申請(qǐng)表填寫(xiě)收益支付問(wèn)題按單期清算每單期的收益率由第一天 shibor定收益不計(jì)入本金 即將推出和正在研發(fā)的 產(chǎn)品u特定資產(chǎn)收益權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 上市公司股權(quán)收益權(quán)投資產(chǎn)品u組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品u收益分層型理財(cái)產(chǎn)品三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹（一）發(fā)展歷程（二）產(chǎn)品體系（三）內(nèi)部流程管理架構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理層總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì)總行金融市場(chǎng)部分支行總行公司銀行部 總行零售銀行部確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查體系審批機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)主管部門(mén)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理部門(mén) 營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)上報(bào)需求 上報(bào)需求匯集需求 匯集需求機(jī)構(gòu)客戶(hù)的銷(xiāo)售管理 個(gè)人客戶(hù)的銷(xiāo)售管理 內(nèi)部操作流程需求提出 —— 設(shè)計(jì)方案 —— 內(nèi)部審批—— 監(jiān)管報(bào)備 —— 發(fā)行銷(xiāo)售 —— 起息運(yùn)作—— 存續(xù)期管理 —— 兌付 —— 后評(píng)價(jià)需求 發(fā)起 渠道一：總行公司銀行部 /零售銀行部收集、整理本業(yè)務(wù)條線的理財(cái)產(chǎn)品需求，再向總行金融市場(chǎng)部提出理財(cái)需求。起息運(yùn)作（ 1）金融市場(chǎng)部根據(jù)銷(xiāo)售確認(rèn)金額確定投資運(yùn)作方案；（ 2）確認(rèn)日日終，核心系統(tǒng)自動(dòng)批量扣劃凍結(jié)的認(rèn)購(gòu)資金至內(nèi)部募集專(zhuān)戶(hù)，存款資金轉(zhuǎn)化為理財(cái)資金；（ 3）執(zhí)行投資方案或指示信托公司進(jìn)行相關(guān)操作，簽訂相關(guān)交易協(xié)議；（ 4）監(jiān)控資金清算（理財(cái)資金由內(nèi)部募集專(zhuān)戶(hù) —— 托管專(zhuān)戶(hù) —— 信托保管專(zhuān)戶(hù) —— 交易對(duì)手指定賬戶(hù)），操作環(huán)節(jié)較多，限當(dāng)日完成。（ 3）決策高效，原則上，重點(diǎn)客戶(hù)定制需求 3個(gè)工作日滿足，全行級(jí) VIP客戶(hù)定制需求 2個(gè)工作日滿足。（三）營(yíng)銷(xiāo)建議u外部篇營(yíng)銷(xiāo)人員掌握了解相關(guān)理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和同業(yè)情況。發(fā)布地址：內(nèi)網(wǎng) — 部門(mén)專(zhuān)欄五、定期走訪分行，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 07:24:1507:24:1507:241/24/2023 7:24:15 AM? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 7:24:15 上午 7:24 上午 07:24:15一月 21? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 07:24:1507:24:1507:24Sunday, January 24, 2023? 1知人者智，自知者明。 24 一月 20237:24:15 上午 07:24:15一月 21? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 一月 217:24 上午 一月 2107:24January 24, 2023? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。謝 謝！? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 我們能做到的 …一、建立理財(cái)專(zhuān)員制度，各分行公司和零售條線各指定一名專(zhuān)員與總行金融市場(chǎng)部對(duì)口聯(lián)系，反饋分行一線信息，傳達(dá)總行管理要求。（二）目標(biāo)市場(chǎng)的選擇與報(bào)價(jià)策略u(píng)報(bào)價(jià)策略一、個(gè)人目標(biāo)客戶(hù)（一）普通客戶(hù) —— 報(bào)價(jià)策略：常規(guī)發(fā)行產(chǎn)品近六個(gè)月日均存款超 5萬(wàn)元客戶(hù)；近 1個(gè)月存款新增至 5萬(wàn)元客戶(hù)；儲(chǔ)蓄國(guó)債存量客戶(hù)；定存到期要移戶(hù)的客戶(hù)；基金投資客戶(hù)；他行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。（存款投資化趨勢(shì)、負(fù)債表外化需求）滿足本行自身資產(chǎn)管理需求，調(diào)節(jié)自身資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債表和監(jiān)管指標(biāo)。內(nèi)部審批審批通道：第一層次：全新類(lèi)研發(fā)審批， 由金融市場(chǎng)部制作全套開(kāi)發(fā)資料提交業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會(huì)審批；第二層次：發(fā)行計(jì)劃審批， 由金融市場(chǎng)部制作發(fā)行計(jì)劃提交相關(guān)部門(mén)會(huì)簽后由分管行長(zhǎng)簽發(fā)；第三層次：發(fā)行計(jì)劃內(nèi)具體產(chǎn)品發(fā)行， 由金融市場(chǎng)部根據(jù)理財(cái)需求制作審批表，提交行領(lǐng)導(dǎo)審批。? 簽約日：指雙方簽署的合同中列明的簽約日期。? 交易申請(qǐng)書(shū)：指徽商銀行提供的、旨在為方便客戶(hù)申購(gòu)、贖回、撤單等而設(shè)計(jì)的文件。 12月末， 年末前三天集中到期兌付由理財(cái)資金直接轉(zhuǎn)化為存款資金 13億元，理財(cái)存續(xù)余額 ，跨年發(fā)行的元旦專(zhuān)屬產(chǎn)品凍結(jié)資金達(dá) 。 清理資產(chǎn)池，產(chǎn)品以債券和貨幣類(lèi)為主 2023理財(cái)市場(chǎng)當(dāng)前狀況– 銀行理財(cái)正成為利率市場(chǎng)化的 “ 預(yù)演 ” 的趨勢(shì)越來(lái)越明顯；– 信貸類(lèi)在內(nèi)的融資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品受到嚴(yán)格限制；– 貸存比監(jiān)管考核制度促使銀行發(fā)行超短期理財(cái)產(chǎn)品以吸收存款；監(jiān)管新政下使得超短期產(chǎn)品基本暫停。外幣理財(cái)業(yè)務(wù)216。 品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。收益相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)較大216。投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。 （ 存續(xù)期是指理財(cái)產(chǎn)品的起息日至到期日的期間 ）目 錄1234理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引一、理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹（一）理財(cái) 產(chǎn)品分類(lèi)（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品定義商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 收益固定216。（二）相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)? 銀行間市場(chǎng)? SHIBOR簡(jiǎn)介? 銀信理財(cái)合作銀行間市場(chǎng)本幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)債券市場(chǎng)衍生產(chǎn)品同業(yè)拆借買(mǎi)斷式回購(gòu)質(zhì)押式回購(gòu)現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)債券借貸債券遠(yuǎn)期利率互換遠(yuǎn)期利率協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具
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