理財(cái)業(yè)務(wù)介紹0112(文件)
【正文】 期，產(chǎn)品到期日（或理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息，產(chǎn)品認(rèn)購日至產(chǎn)品確認(rèn)日期間的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額 撤單條款 : 投資者可以在本理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)任意日撤單， 確認(rèn)日不允許撤單 貨幣市場類理財(cái)產(chǎn)品u 定義 指徽商銀行作為本期理財(cái)產(chǎn)品的投資管理人，產(chǎn)品投資范圍包括但不限于存放同業(yè)、拆放同業(yè)、銀行存款和金融理財(cái)產(chǎn)品投資等貨幣市場工具，各品種投資比例為0100%。 渠道二：金融市場部根據(jù)金融市場機(jī)會(huì)自主發(fā)起產(chǎn)品發(fā)行需求，并與公司銀行部 /零售銀行部商討。監(jiān)管報(bào)備總行報(bào)備：? 新業(yè)務(wù)：逐筆報(bào)備，報(bào)備后 10個(gè)工作日后方可對(duì)外銷售；? 成熟業(yè)務(wù)：按季報(bào)備發(fā)行計(jì)劃。存續(xù)期管理（ 1）存續(xù)期按日對(duì)配置資產(chǎn)估值，持續(xù)監(jiān)控投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)；（ 2）按照監(jiān)管要求定期披露信息；（ 3）必要時(shí)，調(diào)整配置資產(chǎn)。（資產(chǎn)證券化趨勢、資產(chǎn)表外化需求）樹立 “ 大理財(cái) ” 的營銷意識(shí)（委托貸款、投行化業(yè)務(wù)、信托代銷等）。 理財(cái)不是萬能藥！ （ 1）銀行自身成本承擔(dān)問題，直接壓縮盈利空間； （ 2）銀行理財(cái)客戶不成熟，銀行背負(fù)超出正常的責(zé)任，銀行風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配； （ 3）理財(cái)亂象叢生，銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不可小覷； （ 4）隨著理財(cái)繁華褪去，客戶權(quán)衡的因素會(huì)由單一的收益率更多地關(guān)注到銀行服務(wù)的綜合性、便利性和 “ 以客戶為中心 ” 理念的落實(shí) 。（二）高端客戶 —— 報(bào)價(jià)策略：個(gè)性化定制 個(gè)人現(xiàn)金類資產(chǎn)超千萬的客戶；私營企業(yè)主。真正做到 “ 了解你的客戶 ” ，了解他的真實(shí)的、確切的需求，了解他的風(fēng)險(xiǎn)偏好，了解他的資金安排計(jì)劃，了解并評(píng)估他對(duì)預(yù)期收益的需求。二、積極爭取營銷政策支持，調(diào)動(dòng)一線銷售人員的積極性和主觀能動(dòng)性。金融市場部將按計(jì)劃定期走訪各分行，調(diào)研分支行一線需求信息，了解理財(cái)管理狀況，開展專業(yè)培訓(xùn)，提供技術(shù)支持。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 一月 21一月 2107:24:1507:24:15January 24, 2023? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023/1/24 7:24:1507:24:1524 January 2023? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 一月 2107:24:1507:24Jan2124Jan21? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023/1/24 7:24:1507:24:1524 January 2023? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 24 一月 20237:24:15 上午 07:24:15一月 21? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 一月 2107:24:1507:24Jan2124Jan21? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023/1/24 7:24:1507:24:1524 January 2023? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 一月 21一月 2107:24:1507:24:15January 24, 2023? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 一月 2107:24:1507:24Jan2124Jan21? 1故人江海別，幾度隔山川。七、隨時(shí)接受分支行理財(cái)咨詢，業(yè)務(wù)介紹、定制產(chǎn)品報(bào)價(jià)、客戶服務(wù)方案技術(shù)性支持、政策解讀等。發(fā)布地址：內(nèi)網(wǎng) — 部門專欄四、每月發(fā)布《理財(cái)月報(bào)》，介紹全國理財(cái)市場動(dòng)態(tài)、理財(cái)監(jiān)管政策和我行理財(cái)動(dòng)態(tài)，為分支行服務(wù)客戶提供信息支持。規(guī)范銷售行為，合規(guī)銷售。了解產(chǎn)品發(fā)行計(jì)劃和發(fā)行公告，有計(jì)劃性地營銷客戶，減少不必要的定制了解一點(diǎn)主要金融市場行情（銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、 SHIBOR等）。被工具化 監(jiān)管政策之變理財(cái)亂像 七宗罪 表外化發(fā)行時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)管理本質(zhì)迷失與回歸之路銀行理財(cái)再反思 —— 資產(chǎn)管理本質(zhì)回歸與監(jiān)管玩貓和老鼠游戲銀行理財(cái)產(chǎn)品：怪象后的撥亂反正銀行理財(cái)遭遇 “ 七年之癢 ” 七宗原罪揭示亂象來源：中國資本證券網(wǎng) 證券日報(bào)2023年 08月 17日 原罪一：業(yè)績下滑，負(fù)收益頻現(xiàn)原罪二：產(chǎn)品說明，霧里看花 原罪三：預(yù)期收益，永遠(yuǎn) “ 預(yù)期 ”原罪四：信息披露， 隔簾觀影原罪五：風(fēng)險(xiǎn)警示，形同虛設(shè)原罪六：延期轉(zhuǎn)換，暗藏玄機(jī)原罪七：百般辯解，推脫責(zé)任u發(fā)行策略 定位保本產(chǎn)品策略； 定位中端客戶策略； 合理高價(jià)策略； 服務(wù)全行大局策略。我行的優(yōu)勢：（ 1）產(chǎn)品保本保收益，銀行信用支持，非民營類客戶投資決策風(fēng)險(xiǎn)低；（ 2）個(gè)性化定制，分支行直通總行產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門 。目錄1234理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)介紹理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況我行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引四、分（支）行理財(cái)業(yè)務(wù)工作指引? 理財(cái)業(yè)務(wù)的功能? 目標(biāo)市場選擇與報(bào)價(jià)策略? 營銷建議? 我們能做的 …(一 )正確認(rèn)識(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)的功能滿足客戶自發(fā)的投資需求，穩(wěn)定客戶資源，維護(hù)市場份額。發(fā)行銷售（ 1）金融市場部向銷售管理部門提交經(jīng)審批的產(chǎn)品的產(chǎn)品說明文件；（ 2）銷售管理部門通過 OA系統(tǒng)下發(fā)銷售通知文件，輔以設(shè)置銷售系統(tǒng)、整體宣傳、培訓(xùn)等；（ 3）分支行銷售（監(jiān)管報(bào)備、宣傳、客戶評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)揭示、協(xié)議簽署、資金凍結(jié)、售后管理） 。全套開發(fā)材料
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