中國某銀行流動資金貸款管理辦法培訓(xùn)-文庫吧在線文庫
【正文】 借款人及其交易對手交易行為的資料 。 此外參照銀監(jiān)會做法在附件中給出了流動資金貸款額度核定的參考方法 。 ?針對流動資金貸款支付頻繁 、 周轉(zhuǎn)速度快 、 管理控制成本高的特點 ， 原辦法將流動資金貸款額度的核定作為流動資金貸款管理的重點和難點 ， 并設(shè)定了流動資金貸款額度核定的參考公式 ， 銀監(jiān)會辦法同樣將流動資金貸款需求的測算作為辦法的核心指導(dǎo)思想 ， 并設(shè)計了專門的流動資金貸款需求測算方法 ， 與我行的管理思路是一致的； 4/7/2023 6 7 修訂背景 ?原辦法對流動資金貸款約期做了科學(xué)規(guī)定 ， 根據(jù)客戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)和資金回籠的時間長短將流動資金貸款區(qū)分為短期和中期流動資金貸款 ， 體現(xiàn)了銀監(jiān)會辦法根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期特點合理設(shè)定業(yè)務(wù)品種和期限 、 實現(xiàn)對資金回籠進行控制的原則； ?原辦法規(guī)定符合一定條件的借款人可使用可循環(huán)流動資金貸款 ， 增強了產(chǎn)品的競爭力 ， 體現(xiàn)了對優(yōu)質(zhì)客戶快捷高效服務(wù)的原則 。 4/7/2023 5 6 修訂背景 ?我行原 《 流動資金貸款管理辦法 》 自 2023年 10月開始實施 ， 原辦法基本適應(yīng)了我行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的要求 ， 并具有一定的科學(xué)性 。 ?與原辦法相比 ， 新辦法將貸后管理單列一章 ， 并增加了合同管理 、 發(fā)放與支付管理的內(nèi)容 。 4/7/2023 19 20 流動資金貸款支付管理 ?說明：與銀監(jiān)會辦法相比 ， 我行辦法中對受托支付的條件作了細(xì)化 ， 規(guī)定了信用等級和金額標(biāo)準(zhǔn) ， 使受托支付在各級行更具操作性 。 4/7/2023 23 24 第四部分 流動資金貸款額度核定方法 4/7/2023 24 25 流動資金貸款額度核定方法 ?科學(xué)核定流動資金貸款額度是流動資金貸款管理的重點和難點 。 4/7/2023 28 29 流動資金貸款額度核定方法 ?流動資金貸款額度核定的步驟： ?第一步：以借款人當(dāng)前的經(jīng)營規(guī)模和營運效率為基礎(chǔ) ，結(jié)合預(yù)期變化估算其未來的營運資金總需求量 ； ?第二步：根據(jù)借款人已投入生產(chǎn)經(jīng)營的自有 、 自籌資金及其預(yù)期變化估算其營運資金缺口 ； ?第三步：結(jié)合借款人的財務(wù)杠桿情況 、 借款期間可取得的現(xiàn)金收入或其他償債資金規(guī)模等情況合理確定流動資金貸款額度 。 4/7/2023 34 35 三、確定流動資金貸款額度 ?在計算營運資金缺口基礎(chǔ)上 ， 綜合考慮各種因素 ， 審慎確定流動資金貸款額度 。 ?五 、 對事業(yè)單位等非生產(chǎn)經(jīng)營類客戶 ， 可比照上述原理根據(jù)借款人的實際營運資金需求和我行的風(fēng)險控制要求合理確定流動資金貸款額度 。 4/7/2023 44 45 第五部分 修訂的其他內(nèi)容 4/7/2023 45 46 合同管理 ? 合同管理是銀監(jiān)會 “ 三個辦法一個指引 ”的重要內(nèi)容之一 。 ?新辦法：要求借款人信用等級應(yīng)達(dá)到 A級以上（ 含 ） ， 存量客戶達(dá)不到 A級的應(yīng)逐步壓縮 。 ?新辦法：經(jīng)營行在合同確定的額度和期限內(nèi)可多次循環(huán)發(fā)放 ， 不受單筆權(quán)限限制 ， 不需逐筆走審批流程 ， 但發(fā)放前需根據(jù)授信執(zhí)行制度要求進行放款審核 。 ?新辦法：準(zhǔn)入條件信用等級的要求修改為 AA級以上 （ 含 ） 。 4/7/2023 48 49 合同管理 ?與原辦法相比 ， 新辦法按監(jiān)管要求對合同中借款人承諾事項做了規(guī)定 。 4/7/2023 40 41 案例分析 ?具體測算過程如下： ? 估算營運資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)： 平均有效營運資產(chǎn) =（ 年初有效營運資產(chǎn)＋年末有效營運資產(chǎn) ） ／２ =（ 369001000900） +（ 520238001000） ／２ =42600。 4/7/2023 36 37 額度核定時應(yīng)注意的其他事項 ?二 、 對資金需求波動較大 、 產(chǎn)能增加 、 原材料成本劇烈變動 、 臨時性大宗購銷 、 小企業(yè)融資 、 訂單融資 、 預(yù)付租金等情況 ， 在交易真實 、 用款和回款可控的前提下 ,可根據(jù)實際交易需求確定流動資金貸款額度 。 對落實了足額房地產(chǎn)抵押的借款人 ， 該調(diào)節(jié)系數(shù)可適度擴大 ，但增加最高不得超過 。 4/7/2023 26 27 流動資金貸款額度核定的意義 ?流動資金貸款額度的核定以貸款需求的真實性為出發(fā)點 ， 通過分析借款人的業(yè)務(wù)規(guī)模 、 經(jīng)營特點 ， 綜合考慮影響借款人生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的各種因素等 ， 科學(xué)合理地測算借款人流動資金貸款的需求 。 放款審核崗審核同意的 ，在委托支付通知單上簽字確認(rèn) ， 通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進行賬務(wù)處理 。 受托支付方式下貸款資金原則上應(yīng)于發(fā)放當(dāng)天支付給借款人交易對手 ， 確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的 ， 應(yīng)在下一工作日完成受托支
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