中小企業(yè)授信風險管理-文庫吧在線文庫
【正文】 合 分 析● 貸 后 管 理● 授 權(quán) 與 轉(zhuǎn) 授 權(quán) 管 理● 風 險 經(jīng) 理 隊 伍 管 理● 風 險 管 理 系 統(tǒng) 、 流 程 的 開 發(fā) 與 管 理資 產(chǎn) 管 理 中 心● 指 導 和 管 理 不 良 資 產(chǎn) 處 置● 不 良 資 產(chǎn) 核 銷● 與 中 介 機 構(gòu) 合 作 探 索 處 置 方 式 、 拓 展 處置 平 臺● 資 產(chǎn) 經(jīng) 營 和 相 關(guān) 業(yè) 務 咨 詢 與 管 理10 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 風險管理職責－分行中小企業(yè)風險管理部 中小企業(yè)風險管理部派 駐 風 險 官分 行中 小企 業(yè)金 融服 務全 面風 險管 理● 分 行 不 良 資 產(chǎn) 清 收 和 管 理● 分 行 貸 后 管 理 、 風 險 預警 、 資 產(chǎn) 分 類 工 作● 取 印 、 核 保 、 面 簽 、 抵 押登 記 等● 組 織 分 行 中 小 企 業(yè) 授 信 評審 工 作● 對 風 險 經(jīng) 理 的 管 理事業(yè)部分行授 信 評 審 貸 后 管 理 不 良 處 置 事業(yè)部與分行的職責分工 11 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 ?批量授信 ?擔保公司、倉儲公司額度 ?展期、重組（借新還舊）授信 ?有爭議授信、政策例外授信 ?授信后督 ?行為分析預警系統(tǒng) ?評級模型、工具的研發(fā)、推廣和維護 ?持續(xù)的非現(xiàn)場檢測 ?資產(chǎn)組合分析 ?重大風險的專項排查、檢查 ?審批處置方案 ?參與重大及復雜不良資產(chǎn)處置工作 ?資產(chǎn)處置工作的管理 ?拓展處置工作的外部合作平臺 ?貸后管理的具體落實 ?技術(shù)工具的具體應用 ?管理結(jié)果的報告和反饋 ?批量模式項下單筆授信 ?標準化產(chǎn)品 ?續(xù)授信 ?其他授信 ?具體制定、報批和實施處置方案 ?具體的處置管理和日常清收工作 ?落實處置計劃 ?信息監(jiān)測上報 12 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 主要崗位職責 派駐風險官 ? 組織實施分行中小企業(yè)業(yè)務的全面風險管理； ?遵守中小企業(yè)金融事業(yè)部風險管理工作制度，并向中小企業(yè)金融事業(yè)部風險總監(jiān)和區(qū)域所屬分行中小企業(yè)業(yè)務總裁 /專管行長雙線匯報。 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 ?差異化的授權(quán)管理，從分行成立時間的長短、分行開辦中小授信業(yè)務時間的長短、金融生態(tài)環(huán)境的特點、產(chǎn)品風險度的大小、是否新授信、有權(quán)審批人的受權(quán)時間長短和履職情況等多個維度實行差異化的授權(quán)管理。 ? 以產(chǎn)品為主線，制定差異化的評審規(guī)范，實行專業(yè)審查、專業(yè)審批。 ? 減輕前臺人員負擔，使之專心致力于銷售工作， “讓銷售變得簡單”。 ?推行 “ 售后服務式 ” 的授信后管理方式 。 持續(xù) 、 穩(wěn)定的現(xiàn)金流是保持流動性的基礎(chǔ) 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 3 風險管理基本理念 25 ? 與企業(yè)的財務報表相比 ， 非財務信息更具有價值 。 ? 1 一筆被挪用的貸款往往是不良資產(chǎn)的開始 。 每個產(chǎn)品都要有標準化的操作流程 ， 通過流程控制 ， 可以有效控制操作風險 。 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 3 風險管理基本理念 29 ? 2 操作風險在中小企業(yè)風險防范中比一般公司客戶風險防范中占有更重要的地位 。 主要特點 優(yōu)化措施 ?確定對擔保公司的合理授信額度 ?關(guān)注擔保公司財務狀況、母公司及其他關(guān)聯(lián)公司經(jīng)營情況 ?關(guān)注擔保公司成立年限、擔保歷史、代償情況等 34 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 授信產(chǎn)品 ?國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品 通過控制物流、資金流控制風險 ?風險控制高度依賴上下游供應鏈是否平穩(wěn)、暢通 ?操作風險相對較高 主要特點 優(yōu)化措施 ?通過產(chǎn)品控制風險 ?通過對整體供應鏈風險的掌控來控制風險 ?立體的獲取各類信息 35 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 通過控制物流、資金流控制風險 國內(nèi)貿(mào)易項下融資 采購原材料 ?預付款融資 ?打包貸款 ?廠商銀 ?動產(chǎn)融資 ?流動資金貸款 ?倉單融資 ?應收帳款融資 ?商票貼現(xiàn) ?保理 /福費廷 ?發(fā)票貼現(xiàn) 36 引領(lǐng)中小企業(yè)財富之路 授信產(chǎn)品 ?商票貼現(xiàn) ?大企業(yè)擔保貸款 ?保理 借助大企業(yè)信用“增信”控制風險 ?信用風險較低 ?在大企業(yè)擔保的光環(huán)下，往往忽視小企業(yè)自身經(jīng)營財務狀況 主要特點 優(yōu)化措施 ? 認真分析大企業(yè)擔保的動機與原因 ? 重視企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流 ? 不減少調(diào)查內(nèi)容和步驟，不降低授信門檻 1 風險管理原則 2 風險管理架構(gòu)與流程
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