國內(nèi)零售銀行個人理財概述-文庫吧在線文庫
【正文】 賓待遇，專業(yè)理財 l 服務(wù)體系l 服務(wù)流程運營概況l 貴賓待遇，專業(yè)理財 . l 服務(wù)體系l 服務(wù)流程 貴賓待遇，專業(yè)理財 3P服務(wù)，全新體驗Preferential —— 優(yōu)先、優(yōu)惠的金融服務(wù) Professional —— 專家、專業(yè)的理財顧問 Private —— 私人、個性化銀行秘書 ■ ——Preferential 優(yōu)先、優(yōu)惠的金融服務(wù) —— 您將定期獲贈精美的 “理財金賬戶 ”貴賓客戶理財?？?，享受作為貴賓客戶的超群尊榮。 專職客戶經(jīng)理—— 每位 “ 理財金賬戶 ” 客戶將都會有專職的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理將為您提供 “ 一對一 ” 的理財服務(wù)，依靠專業(yè)的理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)為您忠誠理財，滿足您多元化的投資理財需求。 度身定制的理財策劃書—— 以您提供的資產(chǎn)和收支狀況為基礎(chǔ)，在測量您風險偏好的基礎(chǔ)上，依靠先進的理財系統(tǒng)為客戶提供科學的理財方案，幫助您合理分布家庭資產(chǎn)，更好的規(guī)劃自己和家庭的未來。 專有的綜合賬戶，一應(yīng)俱全—— 各類存款帳戶、貸款帳戶、投資帳戶，一應(yīng)俱全，真正實現(xiàn) “ 一卡在手，走遍神州 ” ，不僅可以將以前的存折和靈通卡掛入此帳戶，更可以將此帳戶內(nèi)開立各類新存款帳戶。 1998年， 14個分行 177個理財中心開辦個人理財業(yè)務(wù)；l 央行發(fā)布 《 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定 》 ，實際上就是鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)、實行業(yè)務(wù)收費的信號。l 因此，商業(yè)銀行逐步對高低端客戶服務(wù)實行分流，低端客戶主要使用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助設(shè)備等自助服務(wù)，而高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實行 “一對一 ”服務(wù)。l 個人理財?shù)囊粋€重要發(fā)展趨勢就是由原來的單一的網(wǎng)點業(yè)務(wù)渠道服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)轉(zhuǎn)變。l 而針對一般老百姓的 “ 個人理財中心 ” 的服務(wù)還處在很淺的層次。銀行理財門檻有多高？ 目前各家銀行幾乎都推出了自己的理財品牌，例如招商銀行的 “ 金葵花 ” 理財，中信實業(yè)銀行的 “ 理財寶 ” ，工行拿出了精心打造的 “ 理財金賬戶 ” ，建行的 “ 樂得家 ” 、農(nóng)行的 “ 金鑰匙 ” 、交行的 “ 圓夢寶 ” 。l 1997年，中國工商銀行上海市分行向社會推出了理財咨詢設(shè)計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等 12項內(nèi)容的理財系列服務(wù)。國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。l 發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行 “以客戶為中心 ”的經(jīng)營理念。l 從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務(wù)以其批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。l 2023年，招商銀行在全國推出 “ 金葵花 ” 理財，為高端個人客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財服務(wù)，內(nèi)容包括 “ 一對一 ” 理財顧問服務(wù)、理財規(guī)劃等專業(yè)理財服務(wù)，涵蓋負債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等內(nèi)容。l 定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及金融政策、股市行情等信息，l 客戶到銀行辦理多種業(yè)務(wù)時，同時部分客戶可享受適當減免手續(xù)費或其他優(yōu)惠。l 從無償服務(wù)逐步向收費服務(wù)轉(zhuǎn)變 .從業(yè)務(wù)平臺向綜合理財
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