保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)課程ppt-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 被保險(xiǎn)人利益的代表者。l 根據(jù)組織形式，分為個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。l 在保險(xiǎn)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)合同另一方當(dāng)事人。(3)安排完成索賠申請(qǐng)。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)仔細(xì)檢查與客戶相關(guān)的保險(xiǎn)文件的準(zhǔn)確性，將客戶的投保信息迅速準(zhǔn)確地傳遞給保險(xiǎn)人，并做好保費(fèi)代繳工作。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債的考察l 對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，占其負(fù)債比重最大的是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)公司必須提供充足的準(zhǔn)備金用于承擔(dān)這些未了責(zé)任。對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評(píng)估l 對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行評(píng)估時(shí)，保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最關(guān)心的問(wèn)題。 (5)地域范圍。l 報(bào)價(jià)或競(jìng)標(biāo)結(jié)束后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時(shí)將招標(biāo)結(jié)果進(jìn)行匯總分析，作為客戶決策的參考，并結(jié)合對(duì)保險(xiǎn)人狀況的評(píng)估，提出可行的承保人名單，供客戶做出最終決策。保險(xiǎn)方案既可以在面談當(dāng)時(shí)提出，也可以在面談后通過(guò)若干次不斷的反饋來(lái)確定選擇什么險(xiǎn)種或什么險(xiǎn)種組合，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)客戶不同的要求對(duì)具體的保險(xiǎn)方案內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，最終完成保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)。(4)有足夠的人力和財(cái)力資源保證，因而能夠選擇運(yùn)用除傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)制外的其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法?？蛻艋A(chǔ)小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者大中型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者特征l 小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者 (包括個(gè)人保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者 )的需求相對(duì)簡(jiǎn)單，特征：(1)需要購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品。 6． 詢價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人 。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)客戶的需求和委托，結(jié)合客戶自身特點(diǎn)，為客戶合理控制保險(xiǎn)費(fèi)成本，提供風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案和保險(xiǎn)方案等；投保人本身可能不具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和相應(yīng)的法律法規(guī)知識(shí)，從而不能有力地維護(hù)自己的權(quán)利，但如果能得到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助，將會(huì)更大限度地維護(hù)自己的利益。l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)行情和保險(xiǎn)標(biāo)的的詳細(xì)情況，熟練掌握專項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，了解法律規(guī)范，計(jì)算財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種的各種費(fèi)率，使投保人獲得最佳保障。 (2)以訂立保險(xiǎn)合同為目的，為投保人擬訂投保方案，辦理投保手續(xù)。另，我國(guó)不允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 其主要工作是為企事業(yè)單位設(shè)計(jì)全面的員工福利保障計(jì)劃。l 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)。 3． 提供防災(zāi)防損，風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢。業(yè)務(wù)程序： l．保險(xiǎn)客戶需求分析l 正常情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要進(jìn)行展業(yè)宣傳，目標(biāo)是通過(guò)了解和滿足人們的保險(xiǎn)需求和愿望，樹(shù)立形象，提高自己的市場(chǎng)占有率，獲得經(jīng)營(yíng)效益。大中型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者特征(1)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營(yíng)方法非常熟悉。l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該提出多種風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶選擇，以利于客戶對(duì)建議的內(nèi)容做出決策，并采取有效措施盡量減少風(fēng)險(xiǎn)因素。5．制定保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)l 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)客戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其支付能力確定所需投保的風(fēng)險(xiǎn)后，以專業(yè)化的服務(wù)為客戶制定投保計(jì)劃書(shū)，并在征詢客戶意見(jiàn)后修改完善計(jì)劃書(shū)。(2)承保責(zé)任范圍。(10)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。l 第二，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)債的考察 。 l 如果壽險(xiǎn)公司在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)能
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