【正文】 市場前景分析 擔保行業(yè)的宏觀分析 我國中小型企業(yè)信用擔保自 1999 年政府有關部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。目前，全市規(guī)模以上企業(yè)達 14 家，在建過億元的項目有 28 個。 投資基金和風險資本與衍生業(yè)務 公 司的擔保投資業(yè)務可以延伸到與投資基金和風險資本的合作，從而發(fā)展出相應的擔保投資產(chǎn)品。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務。 廣告策劃、宣傳教育 公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各 種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業(yè)中來。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質(zhì)量以及擔保項目的風險控制水平。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。 第六章 規(guī)范化業(yè)務流程 (一 )擔保業(yè)務程序細化列示： 企業(yè)申請 《委托擔保申報表》 企業(yè)提供擔保申請材料 擔保受理 《擔保項目受理登記表》 項目初審 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人 項目初審基本內(nèi)容 實地調(diào)查 擔保調(diào)查 報告 《擔保項目處理表》 項目評審 資信評估部 復議項目評審 簽訂合同 《同意擔保通知函》 準備空白合同文本（借款合同、擔保合同、反擔保合同） 審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經(jīng)理），填寫《合同審核表》 正式簽訂合同，填寫《合同登記表》 填《擔保費認繳單》 抵押登記 準備抵（質(zhì)）押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。現(xiàn)金流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 部門審核的主要內(nèi)容有： （ 1）項目資料的真實性、完整性、正確性； （ 2）對反擔保措施提出意見； （ 3）對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核； （ 4）對項目的風險度進行評價； （ 5）對企業(yè)的財務狀況進行評價。 （ 9）按照公司決策權限劃分的規(guī)定報公司決策機構 (決策人 )審批，審批意見填列《擔保項目評審書》 （ 十五） 擔保審批權限 ： （包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）； （ 1）擔保額在 500 萬 元以下董事會授權總經(jīng)理審批； （ 2）擔保額在 500 萬 元以上由董事會審批； 對部門審核、會議評審 中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做 不同意擔任 或 進行復議 的決定，而不能做 同意擔保 的決定。 擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人 ,簽約程序如下： （ 1）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合 同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書； （ 2）由擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將 修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定； （ 3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項： (a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的 其他約定 要注明 俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放； (b)與 抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限 6個月，保險期限要長于借款期限 3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司? （ 4）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第（二）項相同； （ 5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場； （ 6）企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部門； （ 7）法人代表、公司簽章。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于 70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于 50%；股權、債券等權利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于 70%。公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分 3 檔。 （二十一） 擔保項目管理 保后檢查的內(nèi)容： （ 1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。 第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。 （二十二） 檔案管理 擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、 立卷和保管工作。目前，絕大多民營企業(yè)的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。 實現(xiàn) 金融 擔保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資業(yè)務。公司中高層干部的高知識結構和業(yè)內(nèi)資深的經(jīng)歷將是經(jīng)營團隊的核心。公司可行性研究報告針對可能出現(xiàn)經(jīng)營風險的主要層面都提示了應對措施。我省中小企業(yè)要求盡快解決擔保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。 第七章 公司組織形式 股東會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況： 公司實行董事會領導下的總經(jīng)理負責制。擔?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。 （ 2） 建議撤保 對逾期的擔保項目按會議評審及審批權限辦理。 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在 2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。若逾期支付，加收滯納金。 （ 4） 企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。 公司原則上不接受保證反擔保。 復議權限一次。評審委員會日常工作由擔保部負責； 評審會議參加人員： （ 1）評委會全體成員； （ 2）項目負責人和協(xié)辦人； （ 3）評委會認為須參加的人員。 （十一）受理 項目初審工作自正式受理開始，一般應在 5個工作日完成，如超過 5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部 門負責人向總經(jīng)理報告。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押