信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相關(guān)知識(shí)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 響的方式實(shí)現(xiàn)銀行自身的貸款優(yōu)化管理。專(zhuān)業(yè)是銀行在其提供服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，根據(jù)自身特點(diǎn)所形成的、具有較好的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的、區(qū)域的特定領(lǐng)域。回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)性質(zhì)類(lèi)似于資金業(yè)務(wù)，但比較同業(yè)拆借和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的受讓方獲得的利率更高，為受讓方提供了一個(gè)附銀行信用收益相對(duì)更高的資金使用渠道。截止2005年末，管理資產(chǎn)總額(表外部分)達(dá)4,438億元人民幣 。如2003年6月，華融資產(chǎn)管理公司將一百三十二點(diǎn)五億元的不良債權(quán)資產(chǎn)，委托中信信托投資公司設(shè)立三年期的財(cái)產(chǎn)信托，并將其中的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，這一“準(zhǔn)資產(chǎn)證券化”舉措首創(chuàng)了國(guó)內(nèi)資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)全新交易方式。信托公司開(kāi)展信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)，受讓資產(chǎn)的主要是國(guó)開(kāi)行信貸資產(chǎn)，四大資產(chǎn)管理公司的不良債權(quán)、存貸比超標(biāo)或集中度超標(biāo)的商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)（包括間接銀團(tuán)份額）等，通過(guò)發(fā)行信托計(jì)劃的方式募集資金。資產(chǎn)證券化方面，2005年12月，國(guó)開(kāi)行和建設(shè)銀行分別在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行資產(chǎn)支持證券，取名“開(kāi)元證券”和“建元證券”，規(guī)模分別為41億元和31億元，成為國(guó)內(nèi)首批規(guī)范化的信貸資產(chǎn)支持證券；2006年12月，信達(dá)資產(chǎn)管理公司和東方資產(chǎn)管理公司公開(kāi)發(fā)行了不良資產(chǎn)支持證券化產(chǎn)品，；2007年10月，工商銀行發(fā)行“工元一期”信貸資產(chǎn)支持證券，發(fā)行金額40億元。2002下半年,開(kāi)始批準(zhǔn)銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),事實(shí)上在2002年上半年,就有銀行已經(jīng)秘密開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)(張宇哲,2003,《中信銀行搭建信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓二級(jí)市場(chǎng)》)。第二,這種轉(zhuǎn)讓很難幫助銀行解決流動(dòng)性問(wèn)題。對(duì)于銀行日常經(jīng)營(yíng)狀況信息的獲取主要是通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)行。在一定程度上,能夠?qū)ι鲜鲂畔⑦M(jìn)行甑別。2．提高風(fēng)險(xiǎn)甄別和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。積極同知名信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，對(duì)農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，增加資產(chǎn)質(zhì)量透明度，為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)打好基礎(chǔ)。3．做好資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)人員儲(chǔ)備。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓注意問(wèn)題這樣,銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)事實(shí)上就處于嚴(yán)重失真狀態(tài)。因?yàn)橥瑯I(yè)拆借是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的,銀行參與該市場(chǎng)的參與成本很低,合約的談判成本也非常低。第一,具有上述三種特征的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)并不能夠從實(shí)質(zhì)上優(yōu)化銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，隨著法律規(guī)范的不斷健全和市場(chǎng)服務(wù)體系的逐步建立，國(guó)內(nèi)投融資環(huán)境將不斷改善，信貸資產(chǎn)流通市場(chǎng)將逐步走向成熟，市場(chǎng)上存在的潛在需求也將逐步過(guò)渡為現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)需求。此類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展得較大的信托公司有中海信托、中信信托等。商業(yè)銀行開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)根據(jù)動(dòng)機(jī)不同可以分為以下幾種類(lèi)型：（1）為規(guī)避銀監(jiān)局監(jiān)管在期末發(fā)生的短期信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；其特點(diǎn)是：一般采用回購(gòu)型式，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限短，轉(zhuǎn)讓協(xié)議達(dá)成的時(shí)間往往是商業(yè)銀行上報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料的前幾天甚至當(dāng)天。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2003年末，四大資產(chǎn)管理先后13次利用外資處置不良資產(chǎn)。從2002年起，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已經(jīng)與多家商業(yè)銀行開(kāi)展了信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。增加中間業(yè)務(wù)收入。對(duì)買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓受讓方而言，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的有：擴(kuò)展客戶基礎(chǔ)。化解不良貸款，處置抵貸資產(chǎn)。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的意義2003年七月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)光大銀行開(kāi)辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。銀行甲、乙處于不同省份；銀行乙比較看重銀行甲對(duì)借款人的擔(dān)保。 這一類(lèi)業(yè)務(wù)出現(xiàn)，是由于銀行分、支行需要調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債表，尤其是在月底、年底；創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入(投資銀行業(yè)務(wù)收入)，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，完成內(nèi)部業(yè)績(jī)考核要求；為高端客戶提供理財(cái)品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，兼顧吸收存款；調(diào)整投向，分散貸款資產(chǎn)的地理分布；實(shí)施間接銀團(tuán)貸款，分散對(duì)單一客戶貸款過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)。 信托公司賣(mài)出之后，又分為兩種情形：信托公司承諾與完全賣(mài)斷兩種?；刭?gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)約定在某一日期以約定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，同時(shí)出讓方承諾在約定的日期向受讓方無(wú)條件購(gòu)回該項(xiàng)信貸資產(chǎn)。作為資產(chǎn)負(fù)債管理工具、
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