【正文】 一問題上的看法與通說不盡一致。　　№10（2），“投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。出租車公司領取了4萬元的保險費。（二）關系人　　又稱利害關系人，是指在保險合同中雖然不直接參與訂立保險合同事宜，但保險合同的成立與履行都對其有關重要利害關系的人?！加^點1 〗　　應當拒賠。也就是說，在認可王生為共同被保險人的前提下，王生也只是以“半個”被保險人身份存在。后該老板出意外身亡，此時他的企業(yè)由于經營不善已是債臺高筑，債主聞知他的死訊后紛紛找上門來，法院也通知保險公司不得支付該項保險金?！　‖F銀行主張以盜搶險受益人的身份成為本案第三人。投保單上寫投保人，保險單上則寫被保險人，其實為同一人?！娟P鍵】　　代理人愿意為投保人作證。例如：　　民航售票處只能兼業(yè)代理航空人身意外傷害保險；鐵路貨運收貨處只可兼業(yè)代理鐵路貨物運輸保險等?！　≠Y格：必須持有《保險代理人資格證書》，開展業(yè)務時需持有《展業(yè)證書》，不得同時為兩家以上（含兩家）保險公司代理保險業(yè)務，不得兼職。該行為是對投保人訂立保險合同的要約行為的承諾，表明保險合同已經成立，保險公司應當承擔賠償責任。其時，張某已將該款項揮霍一空?！?（2）特征：　　①代向保險人洽訂保險合同；（只談不簽）　　②基于投保人的利益；　?、巯虺斜５谋ｋU人收取傭金。№123只說：“保險人和被保險人可以聘請依法設立的獨立的評估機構或者具有法定資格的專家，對保險事故進行評估和鑒定?！纠狻俊　∮袃r證券、票據等雖具有實物形態(tài)，但本身不具有內在價值，只具有面值，并非物質財富，所以除有特殊約定外，一般不作為保險標的。她很鐘愛自己的眼睛，因為這雙眼睛不僅帶來了觀眾，還帶來了金錢。第四節(jié)　保險合同的內容——具體的權利和義務【注意】　　重點看條款一、保險條款（一）定義：由保險人擬定的有關不同保險種類，投保人和保險人權利義務的具體規(guī)定?！倍?、保險合同的基本條款（一）當事人姓名和住所【案例】　　張某投保了家財險?！　∪松肀ｋU中只有保險金額，而不存在保險價值問題?！　〕Ｒ姵庳熑危骸　?；　　、核輻射、核污染；　　、本身缺陷和自然特性；　　、交貨遲延或者行市變化等。自收到保險單并簽收回執(zhí)之日起十天內可辦理猶豫期退保，本公司將全額退還已收保險費?！　。舴?，保險公司可依法解除本保險合同，不負任何責任?！　　咀⒁狻恳员ｋU單為準！　　保險單≠保險合同（四）保險憑證　　Insurance Certificate，又稱“小保單”，是保險人發(fā)給投保人，證明保險合同已經訂立或保險單已經簽發(fā)的一種憑證?！　”ｋU人事先印制的專門用紙，附貼在保險單上，并加蓋騎縫章。不僅包括保險單或保險協議書、保險憑證，而且還包括投保人的說明、保證；關于保險標的風險程度的證明、圖表、鑒定報告；保險費收據；變更保險合同的申請、批單；發(fā)生保險事故的通知、索賠申請、損失清單、損失鑒定，有關費用支出的發(fā)票、收據等等都是保險合同的組成部分，都可以作為保險合同關系的證明?！　∪绻袑I(yè)的特定解釋，則應按專業(yè)的特定解釋進行解釋。 【案例】　　，實習司機王某與保險公司簽訂機動車輛保險合同，“責任免除”條款第五條第八款第七項規(guī)定，駕駛員持學習駕駛證及實習期在高速公路駕車，造成保險車輛的損失或第三者的經濟損失的，保險人均不負責。代理人陳某對其含義也未予介紹。所以其行使訴權時并未超過一年的撤銷期間，對王團結撤銷保險合同的訴訟請求應予支持，合同撤銷自始無效，保險公司應返還王某保險費?！景咐?】　　，張先生投保了人壽保險及附加意外傷害保險，張右手不慎卷入分切機內，致使右手中指、無名指及小指三指殘疾，醫(yī)院和公安機關的鑒定結論為右手小指末節(jié)缺失，第二關節(jié)僵硬；無名指第二、三關節(jié)僵硬畸形；中指第二關節(jié)僵硬?！?二、保險人得解除合同的條件　?。ㄒ唬┩侗Ｈ瞬宦男腥鐚嵏嬷x務：　　№17（2）、（3）、（4）；　　№54（1）投保人申報的被保險人年齡不真實。（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的?！保┤藟郾ｋU合同失效滿二年　　№59（1）：“依照前條規(guī)定合同效力中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復?！　”ｋU責任開始后，如果允許保險人解除合同，那么投保人由于不能立即與其他保險人訂立新的保險合同而失去保障，而且也可能已發(fā)生保險事故而得不到賠償?！　『笠蚍N種原因，并領取了退保金。 甲打電話給業(yè)務員，對方表示同意，并約定周一到保險公司辦理退保手續(xù)?！　?，請您務必填寫。保險公司則以雙方已口頭達成協議，并約定了時間，因甲的原因而未辦成。（2）無溯及力　?、佟?6（3）〖未按約定履行安全責任〗 ；　　②№37（1）〖非因危險程度增加而發(fā)生的事故〗 ；　　③№54（1）〖申報年齡不實〗 ；　?、堋?9（1）〖效力中止兩年后〗?！保ǘ┤吮！　　?9：“投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費?！薄　　咀⒁狻科渲械漠斒氯税ūｋU人和投保人【原因】　　貨物運輸保險和運輸工具航程保險均不以日歷時間規(guī)定保險期間。”　　【案例】過失、精神病患者縱火　　《刑法》№198（1）：“（四）投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的；　　“一手中指、無名指、小指殘缺者給付保險金額的18%”。 〖小結〗 　　必須防止制定格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位故意使用籠統(tǒng)、含糊的措辭，將能表述清楚的語義故意不表述清楚，以誘使相對人產生誤解而訂立合同，然后在發(fā)生爭議時又拿出行業(yè)通用的解釋依據。一審中，保險公司仍未能向王某準確解釋“現金價值”，也未能提供退還725元的準確依據，到了二審才提供有關材料。　　法院認為，依照《高速公路交通管理辦法》中關于“高速公路”的定義（№2：“本辦法所稱的高速公路，是指經國家公路主管部門驗收認定，符合高速公路工程技術標準，并設置完善的交通安全設施、管理設施和服務設施，專供機動車高速行駛的公路”），并參考有關部門的意見，快速路和高速路是兩個不同的概念。顯然，前面所提到通用的國家規(guī)定的暴雨標準對這些地區(qū)來說是太高了。”　　該規(guī)定，體現了解釋民商事合同條款的一項重要原則——反立約人規(guī)則，即在解釋格式條款或者格式合同時，如果合同條款的解釋可能有利于立約人，也可能不利于立約人，則應按對立約人不利的意義解釋。　　如果已有現成的保險條款，則不得訂立保險協議書?！　∧壳皣鴥雀鞅ｋU公司的產品數量還遠不能與國外、海外的保險公司相比，但其絕對數量已經令人嘆為觀止。（二）暫保單：　　常見情形：　　1. 保險代理人簽發(fā)的~；　　~；　　，保險人同意承保，但某些條件還要進一步協商時簽發(fā)的~，如：保險費率的確定，標的物的危險程度評估等；　　暫保單是相對于正式保險單而言的?！　　菊f明】其實這種代理壽險投保單的內容非常簡單，根本就沒有風險詢問表。 ，字跡清晰，不得涂改?！　　咀⒁狻勘ｋU人履行賠付義務可以不在保險期限內。 （二）保險標的　　判斷投保人對保險標的有無可保利益，確定保險金額及保險人應承擔保險責任的范圍。（2）附加條款（單項條款）：　?、俣x：保險合同當事人雙方在基本條款的基礎上所附加的、用以擴大或限制原基本條款中所規(guī)定的權利和義務的補充條款。保險期限內，王某在用搖把啟動車的過程中，因慣性作用被搖把擊中胸部致心臟衰竭而死?！　。骸　∩嬖诰褪侨说纳妫淮嬖诰褪侨说乃劳??！　【唧w說來，即物及其有關利益或者人的生命和身體。（4）經紀人與代理人的區(qū)別：　?、俅淼睦娌煌骸　〗浖o人——投保人；　　代理人——保險人；　?、诟顿M人不同：　　經紀人——可以向投保人收取傭金；　　代理人——只能向保險人收費；　　③代收保費的行為對保險人有無約束力：　　經紀人——無；　　代理人——有?！　”ｋU公司內部一般分為“外勤”與“內勤”，外勤即個人代理人，內勤才是保險公司的正式員工?！　槭裁礇]有核保？　　因為代理人的原因。該廠發(fā)生火災。索賠時，保險公司的工作人員答復說：“你的保險單上沒有售出單位蓋章，而保險單背面的第一條就聲明‘無售出單位蓋章無效’。業(yè)務范圍：　　代理銷售保險產品；　　代理收取保險費；　　代理相關業(yè)務的損失勘查和理賠；　　保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。” （2）特征：　?、僖员ｋU人的名義進行活動；②在代理權限內進行活動；　　以往的保險法理論界認為：雖未經被代理人（保險人）具體指明，但只要是屬于被代理人的業(yè)務范圍內的行為，由于該行為侵犯了他人的利益，被代理人（保險人）也應當承擔責任。財產保險不存在指定受益人的問題?！舅伎肌俊　∈遣皇撬蓄愋偷谋ｋU合同中都有“受益人”這一當事人？【案例】　　某人買車時做了貸款保證保險和機動車盜搶險。（又稱保險金領受人）　　定義：由投保人或被保險人在保險合同中指定的，于保險事故發(fā)生時，享有賠償請求權的人?！　⊥跎c保險公司沒有合同關系，不是保險合同的又一方主體，因而他沒有向保險人請求賠償保險金的權利，他的死亡屬第三人責任賠償的范圍?！景咐俊　。{駛員王輝（保單上載明的被保險人）駕駛一輛中巴車跑客運，途中，售票員王生為招攬旅客而下車，王輝在未察明車尾安全的情況下倒車，將王生壓成重傷，搶救無效死亡。法院裁定：駁回陳某的訴訟請求。合同約定，該出租車歸陳某所有，掛靠在出租車公司，行駛證上的車主為出租車公司。保險人的條件　?。?）必須是依法成立的經營保險事業(yè)的組織?！　。瑯I(yè)務員將預收保費交給保險公司，保險公司開具了正式收據。 　　此外，還要注意保險合同的責任期限問題。對投保所欠保費及利息，保險人可以向投保人索討或通過起訴的方式追討。雙方約定保費分兩次付清。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容?！　。?）保險價值如何確定？　　保險公司經過勘查定損?！　　?30（1） 2．原保險人　　不得以再保險人未履行再保險責任為由，拒絕履行或者延