【正文】 綜合授信；（三）據(jù)實辦理。第五章 業(yè)務(wù)種類第二十六條 信貸部信貸業(yè)務(wù)根據(jù)《貸款通則》規(guī)定分類如下：（一）按性質(zhì)分類。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。保證貸款，是指按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。（二）助學貸款。具體業(yè)務(wù)操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。公司貸審會對受理的貸款應(yīng)當在2日內(nèi)審查完畢，提出審查意見。會計人員收到放貸通知后，進行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)信社開設(shè)的存款結(jié)算賬戶。經(jīng)信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。第三十二條 實行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。嚴格標準，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。低風險信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風險業(yè)務(wù)品種范圍由風險部核準。第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測制度。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風險的，逐級審查上報，經(jīng)公司風險管理部審批后可以免除賠償責任。第五十一條 客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重對其進行信貸制裁。（八）其它制裁方式。第二條 本制度所稱貨幣資金是指公司所擁有的現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金。第七條 公司對貨幣資金業(yè)務(wù)建立嚴格的授權(quán)批準制度，明確審批人對貨幣資金業(yè)務(wù)的授權(quán)批準方式、權(quán)限、程序、責任和相關(guān)控制措施，規(guī)定經(jīng)辦人辦理貨幣資金業(yè)務(wù)的職責范圍和工作要求。審批人根據(jù)其職責、權(quán)限和相應(yīng)程序?qū)χЦ渡暾堖M行審批。第十一條 嚴禁未經(jīng)授權(quán)的機構(gòu)或人員辦理貨幣資金業(yè)務(wù)或直接接觸貨幣資金。下屬單位不得以任何借口，截留公司的外幣現(xiàn)金收入，或與以上記賬本位幣進行私自兌換。如情節(jié)嚴重，報銷人員拒不執(zhí)行的，可直接向公司總經(jīng)理或總會計師報告。第二十二條 公司5萬元以上大額現(xiàn)金的存取，必須有l(wèi)～2人陪同。公司禁止出納人員白條頂庫。若需拒付，則應(yīng)有充分的理由，填寫“拒付理由書”，連同托收承付憑證和有關(guān)單據(jù)，在規(guī)定的承付期限內(nèi)送達銀行，辦理拒付手續(xù)。第三十五條 領(lǐng)用支票，需向財務(wù)部門填制“用款申請單”，寫明日期、收款單位、用途及限額(或應(yīng)付金額)，由財務(wù)人員簽發(fā)支票。 第五章 其他貨幣資金的管理第三十八條 其他貨幣資金包括外埠存款、銀行匯票、銀行本票、在途貨幣資金和信用卡存款、信用證保證金存款等。第四十四條 公司應(yīng)按月編制“資金來源運用比較表”，以了解資金實際運用情況。重點檢查貨幣資金支出的授權(quán)批準手續(xù)是否健全，是否存在越權(quán)審批行為。第九章 附 則第五十一條 本制度由公司董事會負責解釋。自然人出資：￥ 1600萬元，大寫： 壹仟陸佰 萬元。 股東轉(zhuǎn)讓出資的條件 股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分出資。股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明的權(quán)力。 董事會行使下列職權(quán)： （1）負責召集股東會，并向股東會報告工作； （2）執(zhí)行股東會的決議； （3）制訂公司的經(jīng)營計劃和投資方案； （4）制訂公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案； （5）制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案； （6）制訂公司增加或者減少注冊資本的方案； （7）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案； （8）決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置； （9）制定發(fā)行公司債券的方案； （10）聘任或解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理，以下簡稱經(jīng)理），根據(jù)經(jīng)理的提名，聘任或解聘公司副經(jīng)理、財務(wù)負責人，決定其報酬事項； （11）制定公司的基本管理制度。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事由由股東會選舉產(chǎn)生，職工代表監(jiān)事由公司職工選舉產(chǎn)生。 （3）勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務(wù)院勞動部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（3）登記事項以公司登記機關(guān)核定的為準。督促本公司的會計人員依法建賬、依法核算，保證會計工作規(guī)范有序、科學，并依法對本公司的預(yù)算計劃、財務(wù)計劃執(zhí)行情況進行監(jiān)督。按時辦理有關(guān)證、照年審工作，交納有關(guān)稅費。協(xié)同會計做好財務(wù)收支監(jiān)督工作，及時結(jié)賬和傳遞會計憑證。會計根據(jù)實物保管部門編制的財產(chǎn)變動情況表及有關(guān)原始憑證，核對后填制記賬憑證，登記明細賬。會計負責對原始憑證的審核、記賬憑證的填制，總賬及明細賬的登記，會計報表的編制并對財務(wù)報表進行分析、說明，負責會計檔案的保管工作。發(fā)票、支票不得事前簽好公私章，預(yù)留印簽。財務(wù)主管必須每月定期核對銀行存款、庫存現(xiàn)金結(jié)余數(shù)；經(jīng)常核對債權(quán)、債務(wù)往來賬項；定期核實財產(chǎn)物資期末結(jié)余，以保證賬賬、賬實相符。外來原始憑證如有遺失，應(yīng)取得原填制單位加蓋公章的書面證明，證明中應(yīng)列明遺失的原始憑證的號碼、金額和內(nèi)容等，由公司領(lǐng)導批準后，才能代替原始憑證。盤點結(jié)果處理：盤盈部分應(yīng)及時補記入賬，盤虧損失，屬于自然災(zāi)害等特殊情況造成的，由公司領(lǐng)導批準銷賬；屬于過失的責任事故造成的，應(yīng)當給予過失人以必要的經(jīng)濟、行政處罰，作損失處理；屬于違法的，應(yīng)當依法追究責任。提供經(jīng)濟預(yù)測、決策資料，為領(lǐng)導決策服務(wù)。信貸業(yè)務(wù)部負責客戶接待工作，負責解答客戶的咨詢，向客戶解釋我公司的業(yè)務(wù)流程與基本條件，對符合條件的客戶發(fā)放《貸款申請表》。第五條 信貸報告的審查。貸款投放后，做貸后管理與貸款本息清收工作?！　M定保全風險資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實施?！　∪?、按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問題，提出指導全轄存款工作的建議及措施?！　∈?、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護計劃。 建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務(wù)管理的規(guī)章制度。記帳要及時、準確，盡量做到當日完成。1完成領(lǐng)導臨時分配的其他工作。 經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證使用的結(jié)存情況，并及時辦好添印。第二章 貸款使用申報（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金?？蛻羲谛袠I(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟周期與國家、國際經(jīng)濟周期的關(guān)系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境等。其他經(jīng)營狀況?！　〉谌龡l 計息法和逐筆計息法計算利息：　　積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘日利率計算利息。　　第五條 短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的貸款利率計息，貸款合同期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。　　計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率+本金實際零頭天數(shù)日利率。（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負責人提出問題，并由企業(yè)負責人一一答辯?？蛻舢a(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應(yīng)商及銷售商之間的供銷合同及結(jié)算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績。第十一條 檢查內(nèi)容：（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；貸款卡是否經(jīng)人行年審通過，同時應(yīng)檢查貸款登記記錄；客戶是否正常納稅；客戶的名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準備變更；客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更；客戶的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準備變更；客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準備調(diào)整。第六條 應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。1完成領(lǐng)導臨時分配的其他工作。 根據(jù)每天發(fā)生的收付憑證，分別現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳，及時按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對現(xiàn)金庫存和銀行存款金額。 認真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員的對帳工作。 嚴格執(zhí)行國家會計法規(guī)和會計主管部門制定的各項制度，做好財務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計工作?！　≈笇Ц骰鶎訂挝坏挠霉す芾砑皟?nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。人力資源部崗位職責　　　　負責擬定本部門各項工作標準和管理制度，報上級領(lǐng)導會議研究后，組織實施。一是，做好信貸工作的組織推動；二是分析信貸工作的形勢，研究各時期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗，協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題。　　定期向部門經(jīng)理匯報風險資產(chǎn)管理情況。附件6崗位職責總經(jīng)理崗位職責在董事會領(lǐng)導下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負責領(lǐng)導、管理本公司全面工作； 負責組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實施；負責公司年度、季度財務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財務(wù)費用開支計劃的審批； 負責安排行政/財務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況；組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性意見； 負責上報材料總結(jié)、報告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。第七條 審批。實地調(diào)查要對客戶的基本情況、資產(chǎn)與負債狀況、經(jīng)營狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場、擔保措施等方面做詳細調(diào)查并做好工作底稿。財務(wù)活動分析方法包括：對比分析法、連環(huán)替代法和差額計算法等。嚴格執(zhí)行“一支筆”審批制度，即由公司總經(jīng)理負責審批。六、財產(chǎn)清查制度本公司所有固定資產(chǎn)、貨幣資金和有價證券等都應(yīng)定期或根據(jù)實際需要不定期盤點。五、原始記錄管理制度原始憑證的審核包括合法性、合理性、完整性、準確性的審核。會計負責對原始憑證進行審核，財務(wù)主管負責對原始憑證進行復核。空白收款收據(jù)和空白支票設(shè)登記簿登記，由會計保管、核銷。記賬原則：按記賬憑證的時序登記日記賬，按記賬憑證的明細科目登記明細分類賬，按記賬憑證匯總表登記總分類賬。會計根據(jù)出納簽章收款后的收入憑據(jù)定期匯總填制收入記賬憑證，同時登記收入明細賬，之后及時交給出納登記“現(xiàn)金日記賬”，然后再交會計保管。積極完成上級領(lǐng)導安排的其他有關(guān)工作。積極完成公司領(lǐng)導安排的其他有關(guān)工作。 附件4財務(wù)會計管理制度為了規(guī)范我公司的財務(wù)行為，加強財務(wù)管理，提高資金使用效益，保障我公司的信貸工作正常開展，本著“增收節(jié)支，勤儉辦事業(yè)”的原則，結(jié)合本公司的實際情況，特制定本制度。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會或者有關(guān)主管機關(guān) 確認，并報送公司登記機關(guān)，申請注銷公司登記，公告公司終止。 1公司的法定代表人 董事長為公司的法定代表人，任期為3年，由董事會選舉產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任。 （8）公司章程和董事會授予的其他職權(quán)。 1公司設(shè)董事會，成員8人，由股東會選舉（委派）。 股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主持。組成比例為。1. 公司的名稱和住所；公司名稱：xx小額貸款有限責任公司；公司住所：xxxx區(qū)愛家裝飾城四樓；公司住所營業(yè)面積300平方米，公司住所辦公設(shè)施、安全保衛(wèi)設(shè)施、消防設(shè)施及安全通道均符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定要求，具備開業(yè)條件。重點檢查票據(jù)的購買、領(lǐng)用、保管手續(xù)是否健全，票據(jù)保管是否存在漏洞。第八章 監(jiān)督檢查第四十七條 公司應(yīng)當建立對貨幣資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督檢查機構(gòu)或人員的職責權(quán)限，定期和不定期地進行檢查。在總賬科目下，按照其他貨幣資金的不同種類，分設(shè)有關(guān)二級科目，并按在途貨幣資金的匯出單位、外埠存款的開戶銀行、銀行匯票和銀行本票的收款單位、信用卡的名稱設(shè)置明細賬戶，進行明細核算。第三十七條 支票領(lǐng)用后，應(yīng)于當月內(nèi)報賬。月份終了，“銀行存款日記賬”余額與“銀行對賬單”余額應(yīng)該相等，如有差錯，必須逐筆核對，查明原因，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”進行調(diào)節(jié)，調(diào)節(jié)后的“銀行存款日記賬”余額與“銀行對賬單”余額必須完全一致。第二十八條 為隨時掌握銀行存款的收支和結(jié)存情況，合理組織貨幣資金的收支，按各開戶銀行及其他金融機構(gòu)、存款種類及貨幣種類，設(shè)置“銀行存款日記賬”進行序時核算。在現(xiàn)金的存取過程中，公司嚴禁有關(guān)當事人徇私舞弊，竊取現(xiàn)金。第二十條 根據(jù)內(nèi)部牽制原則的要求，出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權(quán)債務(wù)等賬目的登記工作及銀行存款余額調(diào)節(jié)表的編制工作。第十六條 對發(fā)生的一切現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)，必須取得或者填制合法、完整、正確的原始憑證。公司與其他單位的經(jīng)濟往來，凡是能夠通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算的，不使用現(xiàn)金結(jié)算。復核無誤后，交由出納人員辦理支付手續(xù)。第九條 公司應(yīng)當按照規(guī)定的程序辦理貨幣資金支付業(yè)務(wù)。出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權(quán)債務(wù)賬目的登記工作。（三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動進行監(jiān)督的。（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。違規(guī)與違約處罰第四十八條 公司信貸經(jīng)營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。各部門應(yīng)根據(jù)實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責任及責任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔任何形式的貸款風險。信貸管理部門負責對不良貸款進行監(jiān)測，提出清收盤活的措施；信貸部門或?qū)I(yè)清收部門負責不良貸款的清收盤活。防范、抵制和糾正客戶逃廢農(nóng)信社債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。第二十九條 信貸產(chǎn)品定價。（四）簽訂合同。（一）受理與調(diào)查。是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農(nóng)戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。第二十七條 公司應(yīng)結(jié)合自身實際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)品種。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定