【正文】 的經(jīng)營情況分析； 　 分析借款申請人的還款能力。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告主管負(fù)責(zé)人，主管負(fù)責(zé)人認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。對逾期的貸款項(xiàng)目按公司貸款評審及審批制度辦理。風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)如下:一 負(fù)責(zé)公司貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。八 對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)提前介入并參與處置。四 監(jiān)督落實(shí)信貸管理制度的實(shí)施和檢查。四、負(fù)責(zé)查實(shí)抵押、質(zhì)押物的真實(shí)性與評估值，查實(shí)抵（質(zhì)）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實(shí)擔(dān)保人的資質(zhì)，資格及擔(dān)保能力，查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。信用貸款等不同形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行管理。 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：。六 選擇有效的貸款方式 應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用等貸款方式，應(yīng)盡可能的選擇風(fēng)險(xiǎn)小的方式。十 貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性，合理性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。如因個(gè)人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責(zé)任。8 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)主動(dòng)按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。7 發(fā)放虛假有價(jià)單證的質(zhì)押貸款。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。，保證貸款質(zhì)量的前提出發(fā)，嚴(yán)格審查貸款業(yè)務(wù)部門提交的貸款可行性報(bào)告，評估可行性報(bào)告所反映內(nèi)容的真實(shí)性，可靠性和完整性，進(jìn)一步審查借款人提交的所有稀料的真實(shí)，合法，有效性，必要時(shí)要到實(shí)地進(jìn)一步調(diào)查，考察，最后對貸款進(jìn)行科學(xué)客觀的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，給出明確的書面評審意見。三 貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。定期匯總公司經(jīng)濟(jì)運(yùn)作情況，提出合理化建議，為公司經(jīng)營發(fā)展決策提供參考依據(jù)。 制定和管理稅收政策方案及程序。第四條 本制度是公司辦理財(cái)務(wù)事項(xiàng)的工作準(zhǔn)則，公司員工必須嚴(yán)格遵照執(zhí)行。銀行結(jié)算票證須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到開戶銀行辦妥有關(guān)手續(xù)。第十九條 實(shí)物管理部門或?qū)嵨镓?fù)責(zé)人對公司財(cái)產(chǎn)物資登記造冊，并按資產(chǎn)的分類建立實(shí)物明細(xì)賬，固定資產(chǎn)指定專人負(fù)責(zé)保管，部門或個(gè)人領(lǐng)用財(cái)產(chǎn)物資，須報(bào)總經(jīng)理同意并辦理相關(guān)手續(xù)。第二十七條 工作人員在外地參加各類會(huì)議，凡會(huì)議主辦單位出具食宿費(fèi)用自理證明的，回單位按出差標(biāo)準(zhǔn)包干報(bào)銷。（四）財(cái)務(wù)管理及內(nèi)部審計(jì)制度為規(guī)范和加強(qiáng)公司的財(cái)務(wù)管理和內(nèi)部審計(jì)工作，根據(jù)公司的情況和熱點(diǎn)，制定本制度。（2）因工作需要借取備用金或借支現(xiàn)金的，必須由借用人填寫借支單，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)理審批后，稽核財(cái)務(wù)部予以辦理。發(fā)現(xiàn)記賬錯(cuò)誤，要及時(shí)更正；屬于銀行差錯(cuò)，要及時(shí)通知銀行更正。主要包括：工作人員的工資、福利費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)、待業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、廣告宣傳費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、低值易耗品攤銷、汽車費(fèi)用費(fèi)、水電費(fèi)、折舊費(fèi)、修理費(fèi)、租賃費(fèi)、咨詢費(fèi)、律師費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、印花稅以及其他行政經(jīng)費(fèi)等。所有費(fèi)用開支，必須先報(bào)告后開支。工資、福利費(fèi)：財(cái)務(wù)經(jīng)理審核人事部門提交的工資報(bào)表后，交總經(jīng)理簽字，再行發(fā)放員工工資。屬人為殘損、遺失的，按情節(jié)決定當(dāng)事人賠償金額。（四）定期清理。（六）所有的有價(jià)證券的存放、管理，統(tǒng)一由稽核財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)。 ，負(fù)責(zé)制訂公司員工勞動(dòng)紀(jì)律獎(jiǎng)懲方案，并定期進(jìn)行勞動(dòng)紀(jì)律檢查。負(fù)責(zé)公司人力資源的管理工作,組織對所需人員的招聘、篩選、聘用等管理工作,按規(guī)定及時(shí)辦理人事建檔及社會(huì)保險(xiǎn)等事宜。一、執(zhí)行辦公用品的采購、發(fā)放、管理 新員工入職時(shí)，由部門經(jīng)理根據(jù)辦公用品實(shí)際需要，提出需求申請，待綜合管理部審批后，再向綜合管理文員簽字領(lǐng)取。綜合管理文員妥善保管外部提供的文件資料打印、復(fù)印或快遞的結(jié)賬單據(jù)，并負(fù)責(zé)核對單據(jù)數(shù)量、金額，便于財(cái)務(wù)結(jié)算。名片印制前，綜合管理文員需與承印方校稿，確認(rèn)名片版式、姓名、職務(wù)、部門、聯(lián)系方法等內(nèi)容無誤，并保留‘確認(rèn)證據(jù)’，如聊天及EMAIL記錄等。 四、執(zhí)行固定資產(chǎn)及低值易耗品的管理負(fù)責(zé)對公司的固定資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)、登記。會(huì)議所述內(nèi)容由綜合管理文員記錄、整理存檔。新員工入職時(shí)，需填寫《新員工入職登記表》、并提交身份證復(fù)印件、學(xué)歷證復(fù)印件、標(biāo)準(zhǔn)半身照片1張到綜合管理部。 十、執(zhí)行公司領(lǐng)導(dǎo)交待的其它臨時(shí)性的突發(fā)事情。第六條 公司各級人員需使用印章須按要求填寫印章使用單，將其與所需印的文件一并逐級上報(bào)，交公司有關(guān)人員審核。第十三條 用印后該印章使用單作為用印憑據(jù)由印章保管人留存，定期整理后交綜合管理部歸檔。4行為舉止要文明、禮貌，不得打架，斗毆，酗酒，從事違法亂紀(jì)的活動(dòng)。5上班時(shí)間不得干與工作無關(guān)的事，嚴(yán)禁上班時(shí)間看電視、炒股票、打牌、上網(wǎng)聊天、看電影、玩游戲等與工作無關(guān)的行為發(fā)生。第四條 辦公用品購買1辦公用品購買本著實(shí)用、節(jié)約的原則，每月由綜合管理部統(tǒng)一購買。2購置回的辦公用品統(tǒng)一放在綜合管理部管理、登記和發(fā)放。8 嚴(yán)禁員工將辦公用品帶出單位挪作私用。第十一條 考勤表在每月的1號(hào)由考勤員負(fù)責(zé)整理，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審查后報(bào)送稽核財(cái)務(wù)部門作為當(dāng)月工資獎(jiǎng)金發(fā)放的依據(jù)。2病假期間的工資按相關(guān)的法律制度執(zhí)行?！　?. 員工入職時(shí)須在有關(guān)資料復(fù)印件上簽字確認(rèn)與原件相符,并由綜合管理部與原件校完后退還給當(dāng)事人?！　?，其考勤記錄一同轉(zhuǎn)移。，因工負(fù)傷，經(jīng)指定的醫(yī)院診斷、部門主管證明，填寫工作事故報(bào)告書，可視為公假。若公司決定并發(fā)出通知后，拒不服從者可當(dāng)作自愿放棄工作安排。在公司工作滿10年未滿20年每年可享受10天帶薪年休假?！　?)無正當(dāng)理由拒絕接受上級主管合理之命令或工作分配。　　7)捏造謠言或釀成意外災(zāi)害，致公司損失2萬元以上損失。　　1)直屬主管對所屬人員明知舞弊有據(jù)，而予以隱瞞庇護(hù)或不為舉報(bào)。　　10)冒替簽到 (本人及頂替)。　　6. 有下列事跡員工，可給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)，其獎(jiǎng)勵(lì)種類視突出程度而定。8. 員工的獎(jiǎng)勵(lì)，由員工所在部門或主管領(lǐng)導(dǎo)推薦，經(jīng)綜合管理部調(diào)查查核后由總經(jīng)理審核批準(zhǔn)，綜合管理部落實(shí)執(zhí)行?！　?)員工若有觸犯法律被公安機(jī)關(guān)傳訊、拘留等公司可將該員工停薪停職，若查明無實(shí)際依據(jù)，該員工可復(fù)職?！　?)員工辭職，需以書面形式提前三十天通知公司，離職時(shí)公司有權(quán)監(jiān)督其收拾私人物品直至離去：　　3)如未按規(guī)定通知期限而提前離職，則需用相差天數(shù)的薪金作為對公司的補(bǔ)償?！　?)在不影響本職工作的前提下，堅(jiān)持業(yè)務(wù)自學(xué)，不斷提高業(yè)務(wù)水平者，　　6)維護(hù)公司的規(guī)章制度，對各種違紀(jì)行為敢于制止、批評、揭發(fā)者。　　14)月份內(nèi)遲到、早退次數(shù)累計(jì)5次(含5次)以上。　　6)全年曠工累計(jì)達(dá)2日以上。　　12)仿效上級主管人員簽字，盜用印信或擅用公司名義者。　　3)未經(jīng)公司允許同時(shí)與其它用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系，對完成本公司工作任務(wù)造成影響?！　?，公司根據(jù)員工的業(yè)績、能力等決定是否調(diào)整工資?！　?，參加社保的員工、公司和個(gè)人按照國家規(guī)定分別承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。　　，各部門必須在3日內(nèi)提供相關(guān)技能、工作流程的培訓(xùn)。經(jīng)理級請假需提前一天由總經(jīng)理批復(fù)　　(事)、工傷等原因，不能上班的都必須請假，均應(yīng)事先按規(guī)定辦理請假手續(xù)。考勤管理　　?！　?，如不符合招聘要求但有培養(yǎng)價(jià)值的員工經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可招聘為實(shí)習(xí)生，享受實(shí)習(xí)生待遇，實(shí)習(xí)期內(nèi)經(jīng)考核符合該崗位的要求的可轉(zhuǎn)為正式員工，實(shí)習(xí)期滿不符合的經(jīng)公司辦公會(huì)討論通過予以解聘。3所有批準(zhǔn)假期時(shí)間包括往返時(shí)間。第七條 考勤由辦公室安排專人記錄，記錄必須準(zhǔn)確真實(shí)，相關(guān)票據(jù)要和考勤表有照應(yīng)可追溯。5領(lǐng)用辦公用品用具必須認(rèn)真履行手續(xù)，應(yīng)填寫《辦公用品申請（領(lǐng)用）表》。大型辦公用品采購必須報(bào)請經(jīng)理審批后方可購買。為企業(yè)樹立良好的形象，對損壞企業(yè)、集體利益的人員給予以下處分：（1）竊取集體財(cái)物者，除追回非法所得外，還追究相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任；（2）損壞或丟失集體財(cái)物者，應(yīng)予以賠償。2各部門員工應(yīng)按時(shí)上下班，不得遲到、早退、曠工。第十八條 違反本辦法的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違紀(jì)者予以行政處分，造成嚴(yán)重?fù)p失或情節(jié)嚴(yán)重的，移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。第十條 公司總經(jīng)理對公司所有的印章的使用擁有決定權(quán)。第二條 公司董事長授權(quán)由綜合管理部全面負(fù)責(zé)公司的印章管理工作，發(fā)放、回收印章，監(jiān)督印章地保管和使用。經(jīng)部門經(jīng)理簽字確認(rèn)審批，綜合管理文員進(jìn)行核實(shí)后，再交綜合管理部主管確認(rèn)。負(fù)責(zé)員工每月病假、事假、加班、遲到等考勤的管理與統(tǒng)計(jì)。 八、來訪者接待、會(huì)議活動(dòng)、員工考勤統(tǒng)計(jì)管理負(fù)責(zé)公司來訪客戶的接待與服務(wù)。綜合管理文員根據(jù)盤點(diǎn)狀況，制作《公司固定資產(chǎn)使用情況登記表》，并發(fā)送給公司綜合管理部主管。因承印方疏漏出錯(cuò)，責(zé)任由承印方承擔(dān)，綜合管理文員可拒收名片，要求承印方無條件重新印制。二、信件的收發(fā)、文件資料打、復(fù)印，傳真管理 公司所有打印、復(fù)印文檔工作及信件、報(bào)刊收發(fā)管理工作由綜合管理文員統(tǒng)一負(fù)責(zé)。（三）綜合管理部文員職責(zé)撰寫公司年度總結(jié)。 。（二）收據(jù)使用范圍限于本公司內(nèi)部和對外單位的預(yù)收款使用。一聯(lián)自存，一聯(lián)交客戶，一聯(lián)交稽核財(cái)務(wù)部入賬。五、財(cái)產(chǎn)管理（一）財(cái)產(chǎn)管理原則、職責(zé)及購進(jìn)、交付使用公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)建立財(cái)產(chǎn)分類明細(xì)賬，掌握全部財(cái)產(chǎn)的數(shù)量、金額，辦公室設(shè)立財(cái)產(chǎn)總臺(tái)帳，登記財(cái)產(chǎn)名稱、規(guī)格、單價(jià)、存放地點(diǎn)等，交部門財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)人簽名，每年度末會(huì)同稽核財(cái)務(wù)部進(jìn)行清查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)上報(bào)處理。差旅費(fèi)：應(yīng)根據(jù)出差地點(diǎn)遠(yuǎn)近、時(shí)間長短和預(yù)計(jì)活動(dòng)情況確定借支差旅費(fèi)金額。除總經(jīng)理外，其他人員無權(quán)審批費(fèi)用。有關(guān)成本核算的原始記錄等核算資料內(nèi)容必須完成、真實(shí)并及時(shí)記載。出納人員必須嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理制度，控制現(xiàn)金庫存限額，做到“日清日結(jié)”，定期與會(huì)計(jì)進(jìn)行核對，接受會(huì)計(jì)監(jiān)督，做到賬款相符。遵守有關(guān)現(xiàn)金、銀行存款管理規(guī)定，加速資金周轉(zhuǎn)，確保公司資金安全。 第三十一條 會(huì)計(jì)檔案包括記賬憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、會(huì)計(jì)移交清冊、存儲(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的電腦磁盤、會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊以及有關(guān)的協(xié)議、合同、分析報(bào)告等。第一章 借支及費(fèi)用報(bào)銷管理第二十三條 工作人員因公辦事需要借支的，經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人審核簽字后，方可在財(cái)務(wù)辦理借款手續(xù)。第十五條 凡單值在2000元以上，使用時(shí)間在一年以上的資產(chǎn)均作為固定資產(chǎn)管理。第八條 公司資金進(jìn)出必須通過稽核財(cái)務(wù)部統(tǒng)一結(jié)算，任何部門和個(gè)人不得截留業(yè)務(wù)收入。負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理公司與合作銀行之間的關(guān)系和業(yè)務(wù)。保守公司財(cái)務(wù)機(jī)密，維護(hù)公司利益。 六 貸款審批責(zé)任貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。，參與者都要簽字備查。6 審批發(fā)放貸審會(huì)審議未通過的貸款的。4 未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或擔(dān)保合同丟失的。2 與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的。3 沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，沒實(shí)行三查制度。4 未按權(quán)限、程序運(yùn)作，未形成貸前調(diào)查報(bào)告。貸款審批人應(yīng)遵守審批管理制度，嚴(yán)格按權(quán)限進(jìn)行貸款審批。實(shí)行分級把關(guān)，層層負(fù)責(zé)的原則。為控制風(fēng)險(xiǎn)可要求借款人提供法定代表人連帶責(zé)任擔(dān)保，以及第三者聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，拒絕信用擔(dān)保和人情擔(dān)保。四 貸款風(fēng)險(xiǎn)予警。 操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及內(nèi)部員工職業(yè)道德缺失等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。八、完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。九 嚴(yán)把人情貸款否決關(guān)。十二 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。五 負(fù)責(zé)回答評審人員的質(zhì)疑。 第十一條 已經(jīng)結(jié)束的貸款，應(yīng)及時(shí)辦理的終結(jié)手續(xù)。貸款業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。重點(diǎn)檢查是對風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款及其他需特別關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。因申請人材料提供不全或申請人要求暫緩處理影響貸前調(diào)查工作的，亦按上述程序辦理。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第五條 貸款調(diào)查必須嚴(yán)格的進(jìn)行資料核實(shí)。 上級領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 第二十條 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度 風(fēng)險(xiǎn)管理部門要對客戶進(jìn)行全面監(jiān)控，當(dāng)可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報(bào)告，在貸款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前采取相應(yīng)的防范措施。 第十五條 貸款定價(jià) 貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。辦理保證貸款，應(yīng)對保證人保證資格、資信狀況及還款能力進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。第十一條 公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信用貸款。貸審會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人兼任。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門部門承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和相互支持。 3. 協(xié)助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參與審批的貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。 8. 管理、防范