我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中存在問(wèn)題及對(duì)策研究-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 此在經(jīng)營(yíng)成本上處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)?！ 』ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展很快、品種也很多，主要涉及壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和新奇的創(chuàng)新險(xiǎn)種，但是主要以短期性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為主，表1介紹了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要種類(lèi)和相關(guān)的具體品種以及品種的特點(diǎn)分析。隨后國(guó)內(nèi)知名的大險(xiǎn)企開(kāi)始如雨后春筍般組建了各自公司門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，由于當(dāng)時(shí)只是險(xiǎn)種和公司形象的宣傳，算不上真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策研究（上）20151022 摘 要：伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”的浪潮，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)又向前邁進(jìn)了堅(jiān)實(shí)的一步?！ ∫?、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及主要的商業(yè)模式 ?。ㄒ唬┪覈?guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及主要代表險(xiǎn)種 早在1997年，中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)成立，標(biāo)志著保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合開(kāi)始全面鋪開(kāi)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入整體呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)?！ 〗M織創(chuàng)新。第三方平臺(tái)和兼業(yè)、專(zhuān)業(yè)代理模式。以眾安為首，中國(guó)人壽、太平洋、新華、太平、安邦、陽(yáng)光、生命、前海等已開(kāi)辦或籌辦獨(dú)立電商公司，標(biāo)志著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入成熟期，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化?！ 。U(xiǎn)企業(yè)務(wù)開(kāi)展透明、高效 在技術(shù)方面，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的空間越來(lái)越大?！ 。ǘ┗趦?nèi)外部環(huán)境的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的劣勢(shì)分析 、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)突出 在技術(shù)方面，由于互聯(lián)保險(xiǎn)在網(wǎng)上銷(xiāo)售，依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和計(jì)算機(jī)硬件系統(tǒng)，而互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)敞口的交易載體，其開(kāi)放性會(huì)和計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)的漏洞會(huì)帶來(lái)很多技術(shù)應(yīng)用上的不兼容和風(fēng)險(xiǎn)放大，造成線上客戶(hù)隱私信息保障難，合法權(quán)益易遭侵犯。當(dāng)前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及監(jiān)管，只有部分涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)定分散在《保險(xiǎn)法》、《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《電子簽名法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》等法律中。與一般商品不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身就具有復(fù)雜性、長(zhǎng)期性、無(wú)形性等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)都給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的網(wǎng)上銷(xiāo)售帶來(lái)不確定性。 ?。ㄋ模?zhuān)業(yè)人員缺乏，存在服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn) 由于渠道的創(chuàng)新，相關(guān)人才的引進(jìn)和培訓(xùn)滯后，導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)人才缺乏。這些收益率高的保險(xiǎn)產(chǎn)品推高了險(xiǎn)企的資金成本，使得保險(xiǎn)公司不得不將這些短期資金配置到收益率較高的中長(zhǎng)期資產(chǎn)項(xiàng)目。 四、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策 ?。ㄒ唬┲贫ɑヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)法律法規(guī)，保障客戶(hù)合法權(quán)益 完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)消除監(jiān)管的漏洞?！ 。ㄋ模┘由顚?zhuān)業(yè)人員素質(zhì)培養(yǎng)，促進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí) 互聯(lián)網(wǎng)金融需要培養(yǎng)一批年輕化、專(zhuān)業(yè)化的既懂保險(xiǎn)又懂網(wǎng)絡(luò)金融的復(fù)合型人才。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展不夠成熟，還很難構(gòu)建電子商務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)模型，不能對(duì)電子商務(wù)建立準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)控制體系[6].由于外部政治風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等影響因素的存在，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)僅靠?jī)?nèi)部的控制是不夠的，必須依靠企業(yè)、社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)，健全我國(guó)電子商務(wù)信用體系的保障制度。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸及對(duì)策分析[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2014（1）?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素及策略[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2015（5）。大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展策略淺析[J].河北金融，2014（7）。而基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)客戶(hù)行為分析可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)和服務(wù)需求?！ 。ㄈ┘涌旎ヂ?lián)網(wǎng)安全技術(shù)升級(jí)，建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)用網(wǎng)路 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的安全性包括信息技術(shù)安全和交易支付安全?！ 。┗ヂ?lián)網(wǎng)金融、保險(xiǎn)混業(yè)明顯，存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)混業(yè)越來(lái)越明顯。在保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴中，尤以互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售渠道投訴增幅最為突出，服務(wù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)引起各方關(guān)注。例如近期攜程網(wǎng)遭攻擊全面癱瘓，這讓人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)客戶(hù)端的安全性預(yù)期大大下降。其次是理財(cái)險(xiǎn)，高收益
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