我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的問題與對策-文庫吧在線文庫
【正文】 需雙方借助互聯(lián)網(wǎng)平臺直接進行匹配和交易，避免了繁瑣的業(yè)務(wù)流程，資金流轉(zhuǎn)簡單便捷，既優(yōu)化了金融資源的配置效率，也在一定程度上賦予了金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中每個業(yè)務(wù)主體更大的自由度。P2P網(wǎng)貸與機構(gòu)網(wǎng)貸區(qū)別較大，這種模式的參與主體主要由三方構(gòu)成，即借款方、貸款方和網(wǎng)貸中介平臺。從國內(nèi)實踐來看，這種模式從最初的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式逐漸演變成了一種全新的創(chuàng)意預(yù)購消費模式，比較有代表性的有淘夢網(wǎng)。由于目前我國對于互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)尚未出臺明確的法規(guī)，因此目前該業(yè)務(wù)實質(zhì)處于法律的灰色地帶，而借貸運作模式中讓人眼花繚亂的債權(quán)運作行為，讓法律對其借貸行為的界定極為困難。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方大多是沒有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或民間金融信貸公司，其經(jīng)營合法性尚待官方認證。如果繼續(xù)放任將導(dǎo)致其系統(tǒng)性風(fēng)險高發(fā)，屆時監(jiān)管將難上加難，因此制定相關(guān)法律法規(guī)十分必要和緊迫，主要包括以下三個方面：第一，通過立法明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督部門及其相應(yīng)職責，界定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范圍；第二，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方從業(yè)資格，劃定合法業(yè)務(wù)范圍，明確服務(wù)提供方對公眾的義務(wù)和責任，制定互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員職業(yè)行為準則；第三，完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保障法規(guī)，通過法律手段保護公眾信息不被非法泄露、公民的資金安全不受侵害，明確互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方對消費者風(fēng)險的連帶擔保責任。目前傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會監(jiān)管，第三方支付機構(gòu)由人民銀行監(jiān)管，而某些互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺依賴于當?shù)氐膱?zhí)法部門監(jiān)管。2013年12月，上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟發(fā)布了《上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟為促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展所制定的自律標準》，作為國內(nèi)首個互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)自律標準，其中針對運營要求、從業(yè)人員資格、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險防范、信息披露、消費者權(quán)益保護都表達了明確意見，具有指導(dǎo)性意義。因此應(yīng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套征信系統(tǒng)建設(shè)，將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)生的信用信息納入人民銀行征信系統(tǒng)范圍，向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開放征信系統(tǒng)接口，為互聯(lián)網(wǎng)金融主體提供征信支持。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。部分互聯(lián)網(wǎng)公司甚至為搶占市場、吸引用戶，一方面標榜自身產(chǎn)品的收益高于對手，另一方面用“收益倒貼”的方式進行惡意競爭，即產(chǎn)品的真實收益可能達不到其承諾的投資收益率，但剩余部分由互聯(lián)網(wǎng)公司倒貼給用戶，這種方式顯然為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品帶來系統(tǒng)性風(fēng)險的同時，也扭曲了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在公眾眼中的真實形象。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏完備的征信體系，無法形成有效的懲戒機制。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)手段，讓金融業(yè)務(wù)的需求雙方更有效率地進行組織和匹配，降低金融行業(yè)信息不對稱，提高資金的流通效率，引導(dǎo)金融行業(yè)“去中心化”改革，讓公眾的金融需求得到滿足，不必完全依賴金融機構(gòu)。第二，提高了金融產(chǎn)業(yè)信息化水平，成為現(xiàn)行金
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