【正文】 就會上升。 在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，一切貨幣供給都是通過 實現(xiàn)的， 發(fā)行現(xiàn)金， 提供存款貨幣。 銀行的中介職能有 和 兩方面，其中 是銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的一個重要特點。（ ） 貨幣和財富是兩個不同的概念，貨幣只是財富的一小部分。 收入（ ine）：是指一個人或一個家庭在一定時期（通常為一年）內(nèi)的全部進帳和現(xiàn)金收入。所有收入的總和是國民收入，包括勞動收入和財產(chǎn)收入。 五、論述題 答案要點： 金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心地位，可以從以下六個方面反映出來： ⑴ 經(jīng)濟貨幣化程度加深； ⑵ 以銀行為主體的多元化金融體系已經(jīng)形成； ⑶ 金融創(chuàng)新方興未艾，貨幣形式正在發(fā) 生變化； ⑷ 經(jīng)濟主體的持幣動機發(fā)生轉(zhuǎn)移； ⑸ 金融調(diào)控已經(jīng)成為主要的宏觀調(diào)控方式； ⑹ 金融深化已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中的典型特征。 第二章 貨幣和貨幣制度 第一部分 填空題 是國家權(quán)力進入貨幣流通領(lǐng)域的第一現(xiàn)象。 金銀復(fù)本位制主要有 兩種類型： 和 。 1 貨幣既可以作為一般商品消費，也可以作為貨幣進行流通。 A、 MI=流通中現(xiàn)金 B、 MI=流通中現(xiàn)金 +企業(yè)活期存款 +企業(yè)定期存款 C、 MI=流通中現(xiàn)金 +企業(yè)活期存款 +個人儲蓄存款 D、 MI=流通中現(xiàn)金 +企業(yè)活期存款 +農(nóng)村存款 +機關(guān)團體部隊存款 用貨幣數(shù)量來解釋貨幣屬性、貨幣價值與商品價格的學(xué)說是 。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不確定 1最早實行金幣本位制的國家是 。（ ） 通貨，即現(xiàn)實流通中的貨幣，包括鈔票、輔幣和銀行存款。（ ） 1貨幣制度最基本的內(nèi)容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確定了，一國的貨幣制度也就確定了。 表征貨幣：是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。 無限法償：是指無限的法定支付能力，不管是用本位幣償還債務(wù)或其他支付，也不管每次支付的本位幣的數(shù)額大小，債權(quán)人和受款人都不得拒絕接受，否則視為違法。 （ 3）本位幣、輔幣及其償付能力。 答案要點： 劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)流動性的強弱。 六、 論述題 答案要點： 應(yīng)從以下幾個方面來理解： ⑴ 貨幣是商品； ⑵ 貨幣是一般等價物； ⑶ 貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的商品； ⑷ 貨幣是生產(chǎn)關(guān)系的反映。從宏觀層面看，金融市場的主要功能包括 、 和 。 根據(jù)股東的權(quán)利不同，股票可以分為 和 。 A、一級市場和二級市場 B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場 C、貨幣市場和資本市場 D、股票市場和債券市場 按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場可分為 。 A、同業(yè)拆借市場 B、股票市場 C、票據(jù)市場 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 銀行 在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫 。 A． 無風(fēng)險債券 B． 無收益?zhèn)? C． 高風(fēng)險債券 D． 投資級債券 第三部分 是非判斷題 在股份公司盈利分配和公司破產(chǎn)清理時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東。對零息票債權(quán)資產(chǎn)而言，久期一般會比到期期限長（ ）。 第七部分 參考答案 一、填空題 價格發(fā)現(xiàn) 提供流動性 減少搜尋成本和信息成本 實現(xiàn)儲蓄─投資轉(zhuǎn)化 資源配置 宏觀調(diào)控 貨幣市場 資本市場 有組織市場 無組織市場 發(fā)行市場（一級市場） 流通市場（二級市場） 8 股權(quán)市場 債券市場 國內(nèi)金融市場 國際金融市場 收益性 流動性 風(fēng)險性 公司制 會員制 普通股 優(yōu)先股 拉斯貝爾指數(shù) 派許指數(shù) 費雪指數(shù) 1外匯結(jié)售匯市場 銀行間外匯市場 居民個人實盤外匯買賣 1匯票 本票 支票 1銀行間同業(yè)拆借市場 商業(yè)票據(jù)市場 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 短期債券市場 債券回購市場 1股票市場 中長期債券市場 中長期銀行信貸市場 1貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 二、單項選擇題 C Ａ D C C B B B D B 1 D 1Ａ 1Ｂ 1Ｄ 1Ｄ 1 C 三、是非判斷題 １、 對 ２、錯 ３、對 ４、對 ５、錯 ６、對 ７、錯 錯 錯 對 1錯 四、名詞解釋 金融市場：是實現(xiàn)金融資產(chǎn)交易和服務(wù)交易的市場。 現(xiàn)貨市場：是指證券買賣成交后，按成交價格及時進行交割的市場。 １ 股票價格指數(shù)：是以計算期樣本股市價總值除以基期市價總值再乘上基期指數(shù)而得到的。第三市場是已上市股票或債券的場外交易市場。 第二，它可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓，具有較高流動性。 ⑵ 宏觀層面功能：實現(xiàn)儲蓄投資轉(zhuǎn)化；資源配置；宏觀調(diào)控。 看漲期權(quán)的 有買入的權(quán)利， 有應(yīng)對方要求賣出該項的義務(wù)。 A、 NOW 帳戶 B、 ATS 帳戶 C、 CDs 帳戶 D、票據(jù)便利發(fā)行。 A、公募基金 B、私募基金 C、不一定 D、都不是 某公司需要借入美元進行投資，擔(dān)心還債時美元匯率上漲，這時該公司可以在期貨市場上 ，實現(xiàn)套期保值。（ ） 共同基金和私募基金的資金是通過公募方式獲得的。 金融期權(quán)合約：是一種能夠在合約到期日之前（或在到期日當(dāng)天）買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的權(quán)利。 1對沖基 金：是一種投資于多種證券的私營有限合伙制企業(yè)。 答案要點： 金融期權(quán)合約是一種能夠在合約到期日之前（或在到期日當(dāng)天）買入或賣出一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的權(quán)利。 金融創(chuàng)新的社會經(jīng)濟效應(yīng)主要有： （！）金融創(chuàng)新提高了金融效率 。 是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。 1狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為 、 、 等資產(chǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，衍生工具的交易以及與 等有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)。 13 A、中國通商銀行 B、中國交通銀行 C、戶部銀行 D、中國實業(yè)銀行 是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。（ ） 商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收 活期存款、開設(shè)支票存款帳戶的金融中介機構(gòu)。（ ） 第四部分 名詞解釋 商業(yè)銀行 負債業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù) 支票存款 NOW 帳戶 儲蓄 儲蓄存款 第五部分 簡答題 簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。 中間業(yè)務(wù)：是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務(wù)。 儲蓄存款：在中國專指居民個人在銀行的存款，是銀行負債的一個重要組成部分。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸收活期存款；其他金融機構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個方面或某幾個方面的金融服務(wù)?，F(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行維持正常經(jīng)營所必需的，為了避免發(fā)生流動性危機，銀行總資產(chǎn)中必須保持一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)，現(xiàn)金資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率不是越少越好。 答案要點： 中間業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù)，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務(wù)。 答案要點： 商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則：流動性、安全性和盈利性。商業(yè)銀行作為貨幣經(jīng)營機構(gòu)， 具有為客戶保管、出納和代理支付貨幣的職能。 資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。 《巴塞爾協(xié)議》的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論和風(fēng)險管理理論完善與統(tǒng)一的標(biāo)志。 20 世紀(jì) 60 年代以來，投資銀行的發(fā)展所呈現(xiàn)出的兩個最主要的特征是 和 。 A、證券交易 B、證券承銷 C、證券私募 D、資產(chǎn)證券 17 化 第三部分 是非判斷題 1933 年《格拉斯 斯蒂格爾法》的頒布標(biāo)志著純粹意義上的商業(yè)銀行和投資銀行的誕生。（ ） 投資銀行是以證券業(yè)務(wù)為本源，主要發(fā)揮 間接融資功能的金融機構(gòu)，是國際金融體系中最重要的組成部分之一。（ ） 資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者和投資銀行有利，而對借款者利益沒影響的一種融資方式。 A、證券承銷 B、證券交易 C、證券私募 D、資產(chǎn)證券化 把證券出售給數(shù)量有限的機構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等，是投資銀行的 業(yè)務(wù)。 證券的發(fā)行方式分為 和 兩種。 資產(chǎn)負債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運用以及在資產(chǎn)負債管理的整個過程中，根據(jù)金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產(chǎn)和負債兩個方面進行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。 （四）金融服務(wù)。 六、論述題 答案要點： 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮的主要功能有： （一）信用中介。 （ 2）從與表內(nèi)業(yè)務(wù)的關(guān)系和銀行承擔(dān)的風(fēng)險角度而言，傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)一般不發(fā) 生由表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)風(fēng)險相對較小，而或有負債性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，存在表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的可能，承擔(dān)風(fēng)險就大。廣義的儲蓄是指政府、企業(yè)和居民個人的所有貨幣收入扣除各項生產(chǎn)性和消費性支出后的剩余部分。美國商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括：支票存款、非交易存款、其他負債。 再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機構(gòu)： (1) 不同于中央銀行。開立 NOW 賬戶的存戶，可以隨時開出支付命令書，或直接提現(xiàn)，或直接向第三者支付，對其存款余額可取的利息收入。 第六部分 論述題 試述商業(yè)銀行的職能與作用？為什么商業(yè)銀行成為各國金融當(dāng)局監(jiān)管的核心？ 試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。（ ） 從會計處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。 A、信托業(yè)務(wù) B、融資租賃業(yè)務(wù) C、信用卡業(yè)務(wù) D、承諾業(yè)務(wù) 7 、信托與租賃屬于商 業(yè)銀行的 。其中，住房抵押貸款一般采用 的形式。 和 共同組成商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。 （ 5）對貨幣控制和金融控制帶來了挑戰(zhàn)。 對沖基金與共同基金的區(qū)別有： (1) 共同基金由專門的投資公司運作，受證券監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管；對沖基金不屬于金融機構(gòu)， 12 不受有關(guān)金融機構(gòu)的制度管束； (2) 共同基金的資金通過公開募集方式獲得，很少投入自由資本；對沖基金的資金通過私募方式征集，通常一般合伙人也投入一部分資金； (3) 共同基金的投資者按投資份額平等分享投資損益，而對沖基金的一般合伙人有權(quán)收取獎金和管理費； (4) 共同基金的投資選擇面比對沖基 金窄，一般僅投資于傳統(tǒng)的資本市場或貨幣市場，較少涉足衍生產(chǎn)品投資和真是領(lǐng)域投資，對沖基金均涉足。 答案要點： 金融期貨合約是指買賣雙方約定在將來某個日期按成交時雙方既定的條件交易某種商品的書面協(xié)議， 是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約。 利率互換：是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換。從經(jīng)濟學(xué)意義說，金融創(chuàng)新是指通過引進新的金融要素或者將已有的金融要素進行重新組合，在最大化原則基礎(chǔ)上構(gòu)造新的金融生產(chǎn)函數(shù)。（ ） 在期權(quán)交易中，期權(quán)的買賣雙方都可以選擇到期是否執(zhí)行合約。 A、美式期權(quán)