金融信貸第4講——個(gè)人貸款基本流程以個(gè)人住房貸款為例-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 第二節(jié) 個(gè)人住房貸款概述 ? 第三節(jié) 個(gè)人住房貸款的受理和調(diào)查 ? 第四節(jié) 個(gè)人住房貸款的審查和審批 ? 第五節(jié) 個(gè)人住房貸款的簽約和發(fā)放 ? 第六節(jié) 個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理 第一節(jié) 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)概述 ? 一、個(gè)人信貸的性質(zhì)和發(fā)展 ? 個(gè)人信貸 是指商業(yè)銀行向個(gè)人客戶發(fā)放各種信貸資金，以滿足其各種資金需求，個(gè)體客戶在約定期限內(nèi)還本付息的信貸行為。 二、個(gè)人住房貸款的特征 ? （一）貸款金額大、期限長(zhǎng) ? （二）以抵押為前提建立信貸關(guān)系 ? （三）風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn) ? 三、個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程 ? 截至 2021年底，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額已達(dá)到 ，比 1997年年底增長(zhǎng) ，占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的重由 %上升到11%。借款人年齡與貸款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò) 70年；借款人年齡在 60歲周歲及以上的，應(yīng)增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責(zé)任保證人或增加共同借款人。在實(shí)踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。最低貸款首付款比例應(yīng)根據(jù)借款人首次或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型、建筑面積等，由人行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)明確規(guī)定，并根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融情況適時(shí)調(diào)整。 ? （ 1）開(kāi)發(fā)商資信調(diào)查。如果調(diào)查人員和調(diào)查主責(zé)任人均不同意貸款的，可中止貸款程序，及時(shí)通知借款人不予貸款的原因，并做好信貸資料歸檔工作。調(diào)查人員要與借款人至少面談一次，重點(diǎn)了解借款人的基本情況、購(gòu)房行為及貸款行為的真實(shí)性、還款意愿、貸款還款來(lái)源等并做好面談?dòng)涗? ? 此外，貸前調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)對(duì)信貸資料的分析及面談情況確定是否開(kāi)展實(shí)地調(diào)查。如果資料不符合要求，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)充資料或重新提供有關(guān)材料。在
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