信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告-文庫吧在線文庫
【正文】 行科學(xué)分析，不得主觀臆斷，嚴(yán)禁憑經(jīng)驗、印象作結(jié)論。 第二章申請與受理 第七條客戶申請。 第十一條客戶申請到正式受理，原則上不得超過 24 小時。包括但不限于以下內(nèi)容： 近三年經(jīng)審計的財務(wù)年報； 上納稅申報表與納稅憑證； 近半年銀行對賬單復(fù)印件； 人民銀行咨詢系統(tǒng)查詢證明； 公司法定代表人、最大股東個人征詢系統(tǒng)查詢資料； 法定代表人授權(quán)經(jīng)辦人辦理信貸業(yè)務(wù)的委托書； 公司法人代表與高管個人簡歷（在簡介中作了表述，此處可省略） 。包括但不限于以下方面： 生產(chǎn)或經(jīng)營的產(chǎn)品，所屬的行業(yè)政策、技術(shù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢； 產(chǎn)業(yè)布局及市場供求狀況； 客戶所處的行業(yè)地位、上下游主要客戶及主要競爭對手的情況； 產(chǎn)品訂單、銷售的真實性及量、價、結(jié)構(gòu)、半徑變化情況等。包括但不限于以下方面： 品德、誠信情況。 機(jī)器設(shè)備抵押：通用還是專用，實際價值及抵押率合理性。 第三十四條分析、核實本次申請信用用途的真實性、合規(guī)性，以及額度、品種、期限的合理性。 第五章調(diào)查報告撰寫 第三十九條撰寫信貸調(diào)查報告，應(yīng)符合以下要求： 材料真實。 重點突出。第四十條調(diào)查報告的格式，應(yīng)符合規(guī)定要求。 信用風(fēng)險分析。 管理建議或風(fēng)險控制措施。 **支行嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)。 抵押登記手續(xù)的辦理由兩名員工或一名客戶經(jīng)理以外的員工辦理，按照規(guī)定，對押品貸前價值進(jìn)行評估確認(rèn)，存在未按規(guī)定 1 頻率對押品進(jìn)行價值重估的情況。保證擔(dān)保的擔(dān)保人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。按規(guī)定建立了貸后管理例會制度。所發(fā)現(xiàn)的問題均是員工在操作上不細(xì)心、不細(xì)致造成的。例如借款人 ***貸款，借款合同中有效額度期限涂改。 三、存在的問題 本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題大部分已經(jīng)在檢查期間現(xiàn)場整改完畢，因聯(lián)系借款人等原因需后續(xù)整改的 3 個，具體如下： （一）查詢個人信用報告日期早于本人授權(quán)日期，信用報告的姓名與借款人姓名不相符。按規(guī)定對本級行客戶部門貸后管理工作進(jìn)行了監(jiān)督和檢查并將監(jiān)督檢查情況向行長和貸后管理例會報告。貸款檔案在規(guī)定期限內(nèi)入庫保管，檔案管理比較規(guī)范。 （六）信貸制度執(zhí)行情況。不存在人為調(diào)高客戶信用等級和授信與用信之間逆程序現(xiàn)象，客戶授信額度核定準(zhǔn)確。 第四十五條本規(guī)定由公司總經(jīng)理辦公會負(fù)責(zé)解釋。 調(diào)查分析結(jié)論。 生產(chǎn)經(jīng)營能力分析。在調(diào)查報告中，陳述情況、分析問題，言之有據(jù)、言之有理、用詞恰如其分，合乎邏輯，前后一致、相互銜接。調(diào)查報告必須全面反映規(guī)定調(diào)查的主要內(nèi)容。 擔(dān)保物權(quán)利價值或擔(dān)保人擔(dān)保能力的確定，是否高估，存續(xù)期內(nèi)或信用到期，擔(dān)保物價值或擔(dān)保人擔(dān)保能力，是否具有代償能力； 擔(dān)保系列文件及其要件、內(nèi)容及要式，是否符合法律規(guī)定，有無紕漏； 擔(dān)保登記是否唯一和有效； 執(zhí)行擔(dān)保物或擔(dān)保人，有無主、客觀方面的制約因素，擔(dān)保物變現(xiàn)的難易程度。 第四章分析、判斷 第三十條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對搜集、調(diào)查的資料和內(nèi)容，進(jìn)行鑒別、梳理、分類和歸納。 第二十五條調(diào)查、了解保證人的情況，包括但不限于以下方面： 保證意愿情況； 保證設(shè)立的程序、內(nèi)容合法性； 保證范圍及保證能力等情況。包括但不限于以下方面： 財務(wù)管理制度健全、內(nèi)控機(jī)制的完善、有效情況； 銷售收入、現(xiàn)金流、利潤等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的真實性； 負(fù)債水平、結(jié)構(gòu)及資金使用的合理性、有效性； 對客戶產(chǎn)銷量、收入、利潤等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的比較分析，查明變化原因。包括但不限于以下方面： 營業(yè)執(zhí)照、特種許可證等證照的內(nèi)容、范圍、有效期限； 公司章程內(nèi)容合法性以及對董事長、總經(jīng)理的經(jīng)營授權(quán)； 注冊 資本及變化、實際到位、實驗資報告； 股東會（董事會）決議、授權(quán)書、簽名樣本等。 第三章信貸調(diào)查 第十三條根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料，信貸部門進(jìn)行再次審查、分析，有下列情況之一的，不得進(jìn)入調(diào)查程序： 國 家、省已明確規(guī)定限制淘汰的行業(yè)、產(chǎn)品及工藝； 產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰； 產(chǎn)品積壓，市場前景差； 借款用途不符合營業(yè)執(zhí)照的范圍； 連續(xù)兩年虧損、扭虧無望的企業(yè)； 第一還款來源不足，又不能提供足值有效的擔(dān)保的。 第九條客戶經(jīng)理依據(jù)客戶的申請和提供的基本資料，按以下條件進(jìn)行 初步衡量后，向部門負(fù)責(zé)人匯報。 現(xiàn)場調(diào)查原則。 第五條調(diào)查工作的目的和要求：依據(jù)有關(guān)信貸政策 、原則和具體條件，在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生前，對貸款對象的生產(chǎn)經(jīng)營等情況進(jìn)行全面了解和分
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