【正文】 、錄像廳、影劇院、卡拉 OK廳、游樂廳、茶館、網(wǎng)吧、保齡球館、旱冰場、健身館、桑拿浴室）、公共的體育場、會堂 ? 床位在 50張以上的醫(yī)院、養(yǎng)老院、托兒所、幼兒園、學(xué)校 ? 公共圖書館、展覽館、博物館、檔案館 ? 客運(yùn)車站、碼頭、民用機(jī)場、地鐵 ? 易燃易爆化學(xué)危險(xiǎn)品場所等。車主交納的每個(gè)座位的保險(xiǎn)費(fèi)從 65元到 280元不等。 此企業(yè)如此處理是否正確 ？ 保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰 ？ 為什么 ？ 2020/9/15 53 分析 保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)給老張的妻子 ， 因人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在 ， 而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在 。 貨抵目的地后 ， 大豆剛卸碼頭便遇上當(dāng)?shù)毓と伺c政府的武裝沖突 。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。 2020/9/15 65 案例分析 某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?3000元。 思考： 人身險(xiǎn)是否存在重復(fù)保險(xiǎn)？ 2020/9/15 70 ? 21名購買了航空意外險(xiǎn)的乘客將可各獲賠 40萬元 ? 所有乘客家屬均可從航空公司獲賠 21萬多 ? 若購買了其他險(xiǎn)種受益人同樣可獲賠 2020年 11月21日 2020/9/15 71 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽定火災(zāi)保險(xiǎn)合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 ? 一是因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體和生命而不是財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金額，純屬履行合同義務(wù)，而不是像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是填補(bǔ)投保人或受益人以金錢可得估價(jià)的損失。 2020/9/15 77 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為依據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 的四十五條，因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力的規(guī)定，可以對本車車損另外的 50%損失進(jìn)行賠償，其余不予賠償。 ? 若追償需要可向法院申請財(cái)產(chǎn)保全和訴前財(cái)產(chǎn)保全措施。 22:30時(shí)， “ 垵誨 182”輪在航行至深滬海面時(shí)，遇陣風(fēng)九級左右的大風(fēng)，海浪沖上甲板涌入艙內(nèi)，造成貨物大面積水濕 ,貨物貶值率 55％，損失。被告認(rèn)為貨物損失的原因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，原告理賠不合法，不能取得代位求償權(quán)。被告明知將遇到 8 ，9級大風(fēng)，仍然繼續(xù)航行，造成貨物濕損，對此應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 被告答辯稱：貨物損害原因不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，原告理賠不合法，無權(quán)行使代位求償權(quán) 2020/9/15 86 ? 廈門海事法院認(rèn)為：本案是一起海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)代位求償糾紛。 ? 同月 20日，原告簽發(fā)廠該批水路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單，條款記載，因 暴風(fēng) 造成的保險(xiǎn)貨物的損失和費(fèi)用屬于綜合險(xiǎn)承保保險(xiǎn)事故范圍。 此案應(yīng)如何處理？ 2020/9/15 79 代位求償權(quán)的行使條件 ? 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三人基于過錯(cuò)造成的保險(xiǎn)事故所引起 ? 只有在保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同賠付賠償金之后，其代位求償權(quán)才成立 ? 保險(xiǎn)人可以自己的名義向第三方行使賠償請求權(quán) ? 保險(xiǎn)人向第三方責(zé)任人行使追償請求權(quán)以其支付的保險(xiǎn)賠償額為限 ? 被保險(xiǎn)人不得隨意放棄對第三方的權(quán)利 2020/9/15 80 海上保險(xiǎn)人代位追償注意事項(xiàng) ? 我國 《 海商法 》 、 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例 》 、 《 經(jīng)濟(jì)合同法 》 和 《 保險(xiǎn)法 》 等均規(guī)定了保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。 ? 該事故造成被保險(xiǎn)人京華大客車車損 90000元，三者方的金杯車車損 40000元、拖車費(fèi) 1800元，另有金杯車上兩人受傷醫(yī)療費(fèi) 30000元，損失共計(jì) 161800元。當(dāng)我到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司要求扣減王某已支付的醫(yī)療費(fèi)，他們說這是保險(xiǎn)法上規(guī)定的代位追償權(quán)。 （三）以被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益為限 ?以三者的最小者作為補(bǔ)償額。 從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。 2020/9/15 58 二 、 近因的認(rèn)定 ? “ 舍遠(yuǎn)取近 ” ——內(nèi)容上的近 ， 起支配作用的近 ? 順序法 ? 倒推法 2020/9/15 59 英國瑪多夫訴保險(xiǎn)公司案 （ 1903） 腿擦 傷 發(fā)炎 敗血 癥 肺炎 死亡 近因！ 近因？ 2020/9/15 60 三 、 近因原則的應(yīng)用 關(guān)鍵：確定危險(xiǎn)因素與損失間的因果關(guān)系 。 2020/9/15 56 案例分析 某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆 1000噸 。 職工張一指定妻子劉二為受益人 ， 半年后張一與妻子劉二離婚 ，誰知離婚次日張一意外死亡 。 ? 此前，事故發(fā)生后，車主直接用保障金賠償 ? 現(xiàn)在則把部分保障金交給保險(xiǎn)公司，事故賠償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)。 ?2020年 12月 15日吉林遼源市中心醫(yī)院大樓大火 ?導(dǎo)致 40人死亡， 94人受傷。 ? 保險(xiǎn)公司很快了解到哈斯投保的目的，以母子之間不存在保險(xiǎn)利益關(guān)系為由解除了保險(xiǎn)合同。 本案例中若租戶退租時(shí)，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效。 2020/9/15 39 有一租戶向房東租借房屋，租期10個(gè)月。 2020/9/15 32 引申：關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的免除 ? 由于保險(xiǎn)人在核保時(shí)出現(xiàn)疏漏而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人通過體檢所引起的保險(xiǎn)糾紛中，保險(xiǎn)人是否仍有權(quán)以投保人未履行告知義務(wù)而拒絕給付 ? ? 《 保險(xiǎn)法 》 第十七條規(guī)定：在我國，投保人如實(shí)告知義務(wù)是法定義務(wù)，除法定情形外，這種義務(wù)都不應(yīng)當(dāng)因其他任何情形而免除。 保險(xiǎn)公司以投保時(shí)未如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投保前因 帕金森綜合癥 住院治療的事實(shí)為由，拒絕理賠。 2020/9/15 29 （ 三 ） 棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)： 合同的一方當(dāng)事人放棄按保險(xiǎn)合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利 。 ? 1948年的Ｓ weeneyＶ．Ｋ ennedy案 ? 投保書中有這樣一道問題： “ 車輛駕駛者中是否有人年齡低于２１歲或駕齡不滿１２個(gè)月？ ” 投保人回答說： “ 沒有 ” 。 ? 否則就意味著不可能依據(jù)保險(xiǎn)合同提出任何索賠。 ? 投保人辯稱，車輛停放在郊區(qū)農(nóng)場內(nèi)遠(yuǎn)比置身于繁華大都市中心更為安全。 ? 船駛出利物浦之時(shí)，船上僅有４６人，６小時(shí)后該船暫泊于另一港口，補(bǔ)充了６人。投保人或被保險(xiǎn)人因 過失 未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但 可退還保險(xiǎn)費(fèi) 2020/9/15 19 分析： 因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。 她在保險(xiǎn)單健康欄 標(biāo)明自己健康 。隨后投保人壽保險(xiǎn)時(shí)他沒有透漏這一事實(shí)。 ? 銀行方面告訴她不能支取錢，如果取的話不但沒有任何利息，還要扣除將近 1600元的本金。2020/9/15 1 第四章 保險(xiǎn)的基本原則 ? 第一節(jié) 最大誠信原則 ? 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 ? 第三節(jié) 近因原則 ? 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 2020/9/15 2 第一節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義 最大誠信指保險(xiǎn)各方當(dāng)事人應(yīng)該自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不得有任何欺騙、隱瞞行為。 ? 銀行工作人員向她推薦了一種所謂錢更多的存款方式，過了十多天才又在銀行拿到保險(xiǎn)合同。 2020/9/15 8