【正文】 動專項保險 ” 是目前國內(nèi)唯一一款專門針對登山戶外運動的保險產(chǎn)品。 2020/9/15 83 ? 疾病保險 —— 以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。 ? 法院經(jīng)審理認為，保險合同約定的免責條款已對投保人告知，對投保人具有約束力，但是，被保險人的確是在投保后才首次確診患有先天性心臟病病因此住院進行手術(shù)治療， 客觀上不存在欺騙保險公司的故意 。 2020/9/15 88 （三）健康保險的有關(guān)特別規(guī)定 免賠額規(guī)定 （ 條款 ） 。 靠誰來補充？ 答案是： 借商業(yè)保險之力，完善我 們的醫(yī)療保障。 1990年廣州“ ” 劫機事件，三架波音飛機撞毀 ,132人死亡 由于 9月 28日辦理了分保手續(xù) ,得到了來自倫敦 $7500萬的賠款 2020/9/15 99 瑞士再保險 : 美颶風理賠損失慘重 將賠 12億美元 ? 2020年 11月 03日 09:32來源：中國新聞網(wǎng) ? 據(jù)布隆伯格網(wǎng)站消息，世界第二大的再保險公司 ——瑞士再保險公司今天表示： ? 颶風麗塔和威爾瑪 將會花去公司 7億 5千萬美元，公司今年不會達到每股收入增長 10%的目標。 風險 風險 風險 風險 投保人 Applicant 原保險人 Original Insurer/ 分出公司 再保險人 1 Reinsurer/ 分入公司 再保險人 2 原保險與再保險有什么不同呢？ 轉(zhuǎn)分保 2020/9/15 102 一、再保險的作用 ,穩(wěn)定保險經(jīng)營。 每份合同按每一危險單位或每張保單規(guī)定最高責任限額 。 例如：臺風 、 颶風 、 暴風 48小時 地震 、 洪水 72小時 其他 連續(xù) 168小時 2020/9/15 110 二、再保險的種類 （ Excess of Loss Ratio Reinsurance） 按 賠款與保費的比例 確定自負責任和再保險責任的一種再保險方式 。 公平性原則 。 ? 個人賬戶養(yǎng)老金是該職工退休時個人賬戶積累額除以 120作為每月領(lǐng)取金額。 是為非自愿失業(yè)者提供基本生活保障的一種社會保險 。 失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險金期間，按照規(guī)定同時享受其他失業(yè)保險待遇。 ? 就職正規(guī)單位 :未簽勞動合同 ,看病自己掏錢。 本利歸個人所有 。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位招用的農(nóng)民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險費。前例中，十萬的個人賬戶余額，如果除以 180，是 555元；除以 240，是 416元。 是從左口袋放到右口袋 ， 養(yǎng)老金領(lǐng)取不受影響嗎 ？ 2020/9/15 116 ? 2020年 11月 29日 2020/9/15 117 分析： ? 我國實行的是城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度 （不包括農(nóng)民，機關(guān)事業(yè)單位是單獨的系統(tǒng) ） ? 職工退休金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金 ? 其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為上年當?shù)厣鐣骄べY的 20%。 社會保險的原則 : 強制性原則 。 2020/9/15 109 二、再保險的種類 （ 二 ） 非比例再保險 是以對 一次巨災(zāi)事故 所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計算原保險人的自負責任額和再保險人的再保險責任額 。 2020/9/15 104 二、再保險的種類 （ 一 ） 比例再保險 [Proportional Reinsurance] 以 保險金額 為基礎(chǔ)按照一定比例來確定分出公司自留額和接受公司分保責任額的再保險方式 。 ? 慕尼黑再保險執(zhí)行長 Nikolausvon Bomhard在 2020年 3月曾表示， 2020年的獲利可望增加 %，達到 28億歐元。 ? 思考：此類事件可能涉及到哪些險種？ 2020/9/15 98 第四節(jié) 再保險 [Reinsurance] ? 再保險亦稱分保 ， 是承保人在原保險 (直接保險 )合同基礎(chǔ)上 ， 通過簽訂再保險合同 ， 將其承擔的風險和責任 ， 部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險人的經(jīng)營活動 。 ▲ 空氣污染 ， 飲食結(jié)構(gòu)的變化 ， 快節(jié)奏帶來的心理負擔 ， 造成對人身健康的極大危害 ， 惡 性 腫 瘤 、 心臟病 …… ， 發(fā)病期提前 ， 發(fā)病率提高 ， 醫(yī)療費用上漲 …… —— 因病至貧 不是慫人聽聞 意外風險 —— 是家庭財務(wù)安全的天敵 ! 疾病風險 —— 是家庭財務(wù)安全的隱患 ! 2020/9/15 90 過去治病靠單位，單位靠不住靠社會，現(xiàn)在社會保障不足 ,看病越來越貴。 保險人賠付具有變動性和不易預測性 。 ? 保險公司認為該兩個險種均約定： 被保險人因先天性疾病和投保前已患有的疾病治療所發(fā)生的費用，不屬于保險責任范圍 。 ? 光大永明人壽的新版健康險已率先開始銷售： ? “ 康順無憂重大疾病保障計劃 ” 系列產(chǎn)品 —— 涵蓋了包括癌癥、急性心肌梗塞、良性腦腫瘤、肢體癱瘓等多達 40種的重大疾病。 2020/9/15 77 深圳迎來戶外運動保險 “ 第一單 ” 深圳商報 2020125 ? 1月 24日上午，深圳 5183戶外運動發(fā)展有限公司負責人白金先生在律師見證下，與太平保險公司簽訂了一份 100人的 “ 登山戶外運動專項保險 ” 。 ● 2020年，王菲圣誕周末個人演唱會，舞臺上有水、有火，為保證王菲的人身安全，經(jīng)紀人為她買了港幣 7位數(shù)字的保險。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風險 ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個約會 》 劇組拍爆炸戲時發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴重燒傷。 2020/9/15 70 （三） 人壽保險的除外責任 、 軍事行動 、 叛亂 、 罷工 、暴動和核輻射等所致傷殘或死亡； 、 被保險人或受益人的故意行為造成的傷殘或死亡； 、 酗酒 、 聚眾斗毆及犯罪行為造成的傷殘或死亡； 、 被保險人對投保時的告知事項有隱瞞或欺騙行為； 、 性病 、 先天性疾病或遺傳性疾??； 起二年內(nèi)自殺或自殘 。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險的種類 （ 2） 終身人壽保險 /終身死亡保險 /終身壽險 （ whole life insurance) 被保險人在保險有效期內(nèi)無論何時死亡，保險人都向其受益人給付保險金。購買養(yǎng)老保險，活得越久領(lǐng)得越多，讓保險成為你領(lǐng)養(yǎng)的一個孝順兒子。 ? 但是動物飼養(yǎng)責任保險為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認為，除犬主不重視保險外，一個重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 引入了國際市場上比較普遍的緊急救援服務(wù)，在境外旅游中與 SOS國際緊急救援服務(wù)機構(gòu)合作，提供具有國際標準、高質(zhì)量、專業(yè)化的境外緊急救援服務(wù)。 2名散客的醫(yī)藥費由市旅游局墊付。 屋主 —— 顧某 —— 陳某 —— 趙某（自帶工具） 法院判決：系承攬而非雇傭關(guān)系，系意外事件，原被告均無過錯；顧某依公平原則給予趙某一定補償，酌情對趙某損失 30%。 ? 被保險人的故意行為或重大過失。 2020/9/15 54 不同觀點： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡(luò)公司的職責嗎？ ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商有無義務(wù)及權(quán)力對網(wǎng)民間的溝通進行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權(quán)責任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權(quán)益被侵害之時有權(quán)通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權(quán)的發(fā)生，那么這時網(wǎng)站就要承擔相應(yīng)的責任。 2020/9/15 52 大學生 相約自殺，騰訊被判擔責 ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請。 —— 陜西科技大學鎬京學院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。 2020/9/15 41 《 機動車交通事故責任強制保險條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機動車交通事故責任強制保險簡稱交強險，是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對 本車人員和被保險人以外 的受害人造成人身傷亡和財產(chǎn)損失時，由保險公司在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強制性質(zhì)的責任保險。“ 只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會《機動車輛保險條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險第一條所列的保險事故造成的燃燒導致保險車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險車輛發(fā)生自燃和保險車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 ? 全車失竊： 保險車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 基本險中明確規(guī)定房屋由于火災(zāi)、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請理賠。 ? 免賠率規(guī)定了不同責任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。 2020/9/15 11 一、財產(chǎn)保險的種類 (一 )海上保險 —— 以海上財產(chǎn)，如船舶、貨物及與之有關(guān)的利益如租金、利益等作為保險標的的保險。 第一節(jié) 保險的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財產(chǎn)保險 ? 財產(chǎn)保險 —— 以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險，或以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益、責任和信用為保險標的的保險。 ? 2020年，輪船旅客投保意外傷害險也改為非強制險。 特點：全面性、保險責任繳費后自動產(chǎn)生、保險金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險 （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當事人訂立保險合同而實現(xiàn)的保險。 ?人身保險 (personal insurance)—— 以人的生命、身體或健康作為保險標的的保險。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費者知情權(quán) ” 為由，一紙訴狀將北京市鐵路局告上法庭。 ? 在西方國家的 《 交通保險法 》 中，一般都會強制承運人投保 “ 責任險 ” 。 ? 。 ? 損失發(fā)生時，被保險人對保險標的具有保險利益。 案例分析：本案是否重復保險？ 商貿(mào)公司 倉儲公司 A保險公司 B保險公司 2020/9/15 18 （二）重復保險的分攤原則 ? 分攤方法： ? 比例責任制 某保險人賠款額 =（該保險人承保保險金額 /各保險人承保保險金額總和） *損失金額 ? 限額責任制 某保險人賠款額 =（該保險人獨立責任限額 /各保險人獨立責任限額總和） *損失金額 ? 順序責任制 2020/9/15 19 重復保險的分攤原則舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險公司簽定火災(zāi)保險合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 （三）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的合理的費用，由保險人承擔。 基本險分為車輛損失險及第三者責任險 。 2020/9/15 34 案例分析：火災(zāi)原因不明 出險能否賠付 ? 2020年 3月 12日李某與某保險公司簽訂一份機動車輛保險合同，合同約定，保險車輛在使用過程中，因 “ 碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸 ” 等原因造成車輛損失的，保險公司負責賠償；保險車輛因 “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ”造成車輛損失的，保險公司不負責賠償。 2020/9/15 37 四、機動車輛險 ? 第三者責任險 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。 適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位 、 家庭或個人 。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機動車交通事故責任強制保險責任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強險 +商業(yè)三者險 +車損險 +盜搶險。 ? 受損害對象不是事先特定的某個人