【正文】 動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn) ” 是目前國內(nèi)唯一一款專門針對(duì)登山戶外運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 2020/9/15 83 ? 疾病保險(xiǎn) —— 以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。 ? 法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款已對(duì)投保人告知，對(duì)投保人具有約束力，但是，被保險(xiǎn)人的確是在投保后才首次確診患有先天性心臟病病因此住院進(jìn)行手術(shù)治療， 客觀上不存在欺騙保險(xiǎn)公司的故意 。 2020/9/15 88 （三）健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定 免賠額規(guī)定 （ 條款 ） 。 靠誰來補(bǔ)充？ 答案是： 借商業(yè)保險(xiǎn)之力，完善我 們的醫(yī)療保障。 1990年廣州“ ” 劫機(jī)事件，三架波音飛機(jī)撞毀 ,132人死亡 由于 9月 28日辦理了分保手續(xù) ,得到了來自倫敦 $7500萬的賠款 2020/9/15 99 瑞士再保險(xiǎn) : 美颶風(fēng)理賠損失慘重 將賠 12億美元 ? 2020年 11月 03日 09:32來源：中國新聞網(wǎng) ? 據(jù)布隆伯格網(wǎng)站消息，世界第二大的再保險(xiǎn)公司 ——瑞士再保險(xiǎn)公司今天表示： ? 颶風(fēng)麗塔和威爾瑪 將會(huì)花去公司 7億 5千萬美元，公司今年不會(huì)達(dá)到每股收入增長 10%的目標(biāo)。 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 投保人 Applicant 原保險(xiǎn)人 Original Insurer/ 分出公司 再保險(xiǎn)人 1 Reinsurer/ 分入公司 再保險(xiǎn)人 2 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)有什么不同呢？ 轉(zhuǎn)分保 2020/9/15 102 一、再保險(xiǎn)的作用 ,穩(wěn)定保險(xiǎn)經(jīng)營。 每份合同按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定最高責(zé)任限額 。 例如：臺(tái)風(fēng) 、 颶風(fēng) 、 暴風(fēng) 48小時(shí) 地震 、 洪水 72小時(shí) 其他 連續(xù) 168小時(shí) 2020/9/15 110 二、再保險(xiǎn)的種類 （ Excess of Loss Ratio Reinsurance） 按 賠款與保費(fèi)的比例 確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式 。 公平性原則 。 ? 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是該職工退休時(shí)個(gè)人賬戶積累額除以 120作為每月領(lǐng)取金額。 是為非自愿失業(yè)者提供基本生活保障的一種社會(huì)保險(xiǎn) 。 失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，按照規(guī)定同時(shí)享受其他失業(yè)保險(xiǎn)待遇。 ? 就職正規(guī)單位 :未簽勞動(dòng)合同 ,看病自己掏錢。 本利歸個(gè)人所有 。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位招用的農(nóng)民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。前例中，十萬的個(gè)人賬戶余額，如果除以 180，是 555元；除以 240，是 416元。 是從左口袋放到右口袋 ， 養(yǎng)老金領(lǐng)取不受影響嗎 ？ 2020/9/15 116 ? 2020年 11月 29日 2020/9/15 117 分析： ? 我國實(shí)行的是城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 （不包括農(nóng)民，機(jī)關(guān)事業(yè)單位是單獨(dú)的系統(tǒng) ） ? 職工退休金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 ? 其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的 20%。 社會(huì)保險(xiǎn)的原則 : 強(qiáng)制性原則 。 2020/9/15 109 二、再保險(xiǎn)的種類 （ 二 ） 非比例再保險(xiǎn) 是以對(duì) 一次巨災(zāi)事故 所發(fā)生的賠款總和為基礎(chǔ)來計(jì)算原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)責(zé)任額 。 2020/9/15 104 二、再保險(xiǎn)的種類 （ 一 ） 比例再保險(xiǎn) [Proportional Reinsurance] 以 保險(xiǎn)金額 為基礎(chǔ)按照一定比例來確定分出公司自留額和接受公司分保責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式 。 ? 慕尼黑再保險(xiǎn)執(zhí)行長 Nikolausvon Bomhard在 2020年 3月曾表示， 2020年的獲利可望增加 %，達(dá)到 28億歐元。 ? 思考：此類事件可能涉及到哪些險(xiǎn)種？ 2020/9/15 98 第四節(jié) 再保險(xiǎn) [Reinsurance] ? 再保險(xiǎn)亦稱分保 ， 是承保人在原保險(xiǎn) (直接保險(xiǎn) )合同基礎(chǔ)上 ， 通過簽訂再保險(xiǎn)合同 ， 將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任 ， 部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營活動(dòng) 。 ▲ 空氣污染 ， 飲食結(jié)構(gòu)的變化 ， 快節(jié)奏帶來的心理負(fù)擔(dān) ， 造成對(duì)人身健康的極大危害 ， 惡 性 腫 瘤 、 心臟病 …… ， 發(fā)病期提前 ， 發(fā)病率提高 ， 醫(yī)療費(fèi)用上漲 …… —— 因病至貧 不是慫人聽聞 意外風(fēng)險(xiǎn) —— 是家庭財(cái)務(wù)安全的天敵 ! 疾病風(fēng)險(xiǎn) —— 是家庭財(cái)務(wù)安全的隱患 ! 2020/9/15 90 過去治病靠單位，單位靠不住靠社會(huì)，現(xiàn)在社會(huì)保障不足 ,看病越來越貴。 保險(xiǎn)人賠付具有變動(dòng)性和不易預(yù)測性 。 ? 保險(xiǎn)公司認(rèn)為該兩個(gè)險(xiǎn)種均約定： 被保險(xiǎn)人因先天性疾病和投保前已患有的疾病治療所發(fā)生的費(fèi)用，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。 ? 光大永明人壽的新版健康險(xiǎn)已率先開始銷售： ? “ 康順無憂重大疾病保障計(jì)劃 ” 系列產(chǎn)品 —— 涵蓋了包括癌癥、急性心肌梗塞、良性腦腫瘤、肢體癱瘓等多達(dá) 40種的重大疾病。 2020/9/15 77 深圳迎來戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn) “ 第一單 ” 深圳商報(bào) 2020125 ? 1月 24日上午，深圳 5183戶外運(yùn)動(dòng)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人白金先生在律師見證下，與太平保險(xiǎn)公司簽訂了一份 100人的 “ 登山戶外運(yùn)動(dòng)專項(xiàng)保險(xiǎn) ” 。 ● 2020年，王菲圣誕周末個(gè)人演唱會(huì)，舞臺(tái)上有水、有火，為保證王菲的人身安全，經(jīng)紀(jì)人為她買了港幣 7位數(shù)字的保險(xiǎn)。 2020/9/15 72 影視演員面臨的意外風(fēng)險(xiǎn) ? 2020年 10月，湖南衛(wèi)視 《 我和春天有個(gè)約會(huì) 》 劇組拍爆炸戲時(shí)發(fā)生意外，俞灝明和 任家萱 （ Selina）嚴(yán)重?zé)齻? 2020/9/15 70 （三） 人壽保險(xiǎn)的除外責(zé)任 、 軍事行動(dòng) 、 叛亂 、 罷工 、暴動(dòng)和核輻射等所致傷殘或死亡； 、 被保險(xiǎn)人或受益人的故意行為造成的傷殘或死亡； 、 酗酒 、 聚眾斗毆及犯罪行為造成的傷殘或死亡； 、 被保險(xiǎn)人對(duì)投保時(shí)的告知事項(xiàng)有隱瞞或欺騙行為； 、 性病 、 先天性疾病或遺傳性疾??； 起二年內(nèi)自殺或自殘 。 2020/9/15 68 （二） 人壽保險(xiǎn)的種類 （ 2） 終身人壽保險(xiǎn) /終身死亡保險(xiǎn) /終身壽險(xiǎn) （ whole life insurance) 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)無論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都向其受益人給付保險(xiǎn)金。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，活得越久領(lǐng)得越多，讓保險(xiǎn)成為你領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。 ? 但是動(dòng)物飼養(yǎng)責(zé)任保險(xiǎn)為何受冷？ ? 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，除犬主不重視保險(xiǎn)外，一個(gè)重要的原因是多數(shù)家養(yǎng)狗沒有狗證。 引入了國際市場上比較普遍的緊急救援服務(wù)，在境外旅游中與 SOS國際緊急救援服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，提供具有國際標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量、專業(yè)化的境外緊急救援服務(wù)。 2名散客的醫(yī)藥費(fèi)由市旅游局墊付。 屋主 —— 顧某 —— 陳某 —— 趙某（自帶工具） 法院判決：系承攬而非雇傭關(guān)系，系意外事件，原被告均無過錯(cuò)；顧某依公平原則給予趙某一定補(bǔ)償，酌情對(duì)趙某損失 30%。 ? 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。 2020/9/15 54 不同觀點(diǎn)： ? 要求信息傳播載體監(jiān)管信息內(nèi)容本身是否合理？ ? 刪除和屏蔽 “ 不良 ” 信息是網(wǎng)絡(luò)公司的職責(zé)嗎？ ? 網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商有無義務(wù)及權(quán)力對(duì)網(wǎng)民間的溝通進(jìn)行審查？ ? “ 通知規(guī)則 ” —— 《 侵權(quán)責(zé)任法 》 第 36條規(guī)定，網(wǎng)民在自己權(quán)益被侵害之時(shí)有權(quán)通知網(wǎng)站采取必要措施，如果網(wǎng)站怠于采取措施阻止侵權(quán)的發(fā)生，那么這時(shí)網(wǎng)站就要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 2020/9/15 52 大學(xué)生 相約自殺，騰訊被判擔(dān)責(zé) ? 2020年 6月 ,張某多次利用騰訊 向不特定公眾發(fā)出自殺邀請(qǐng)。 —— 陜西科技大學(xué)鎬京學(xué)院小食堂屋頂被大雪壓塌，造成兩人受傷。 2020/9/15 41 《 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 》 自 2020年 7月 1日起施行 ? 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì) 本車人員和被保險(xiǎn)人以外 的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)?！?只要不在車內(nèi)，都屬于第三者。 2020/9/15 36 分析： ? 中國保監(jiān)會(huì)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款解釋》規(guī)定： “ 火災(zāi) ”指在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害 ，這里指車輛本身以外的火源以及基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故造成的燃燒導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失； ? “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ” 是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生自燃和保險(xiǎn)車輛因不明原因產(chǎn)生火災(zāi)而造成的損失。 ? 全車失竊： 保險(xiǎn)車輛在停放過程被他人偷走或在行駛過程被人盜匪劫走。 廠白燒了 ,人被拘了 ! 2020/9/15 30 案例分析：車間主任唆使縱火如何處理？ ? 某廠一車間因管理不善制造出大量廢品。 ? 基本險(xiǎn)中明確規(guī)定房屋由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。 ? 免賠率規(guī)定了不同責(zé)任駕駛?cè)藛T所獲賠款的扣除比例。 2020/9/15 11 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 (一 )海上保險(xiǎn) —— 以海上財(cái)產(chǎn)，如船舶、貨物及與之有關(guān)的利益如租金、利益等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般分類 2020/9/15 8 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) —— 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，或以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? 2020年，輪船旅客投保意外傷害險(xiǎn)也改為非強(qiáng)制險(xiǎn)。 特點(diǎn)：全面性、保險(xiǎn)責(zé)任繳費(fèi)后自動(dòng)產(chǎn)生、保險(xiǎn)金額統(tǒng)一規(guī)定 ? 自愿保險(xiǎn) （ voluntary insurance） —— 在自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，由當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同而實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)。 ?人身保險(xiǎn) (personal insurance)—— 以人的生命、身體或健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 ? 黃先生以 “ 侵犯消費(fèi)者知情權(quán) ” 為由，一紙?jiān)V狀將北京市鐵路局告上法庭。 ? 在西方國家的 《 交通保險(xiǎn)法 》 中，一般都會(huì)強(qiáng)制承運(yùn)人投保 “ 責(zé)任險(xiǎn) ” 。 ? 。 ? 損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 案例分析：本案是否重復(fù)保險(xiǎn)？ 商貿(mào)公司 倉儲(chǔ)公司 A保險(xiǎn)公司 B保險(xiǎn)公司 2020/9/15 18 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t ? 分?jǐn)偡椒ǎ? ? 比例責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額 /各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和） *損失金額 ? 限額責(zé)任制 某保險(xiǎn)人賠款額 =（該保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額 /各保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額總和） *損失金額 ? 順序責(zé)任制 2020/9/15 19 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t舉例 ? 某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽定火災(zāi)保險(xiǎn)合同，承保金額分別為 50000、 100000、150000元。 （三）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 基本險(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn) 。 2020/9/15 34 案例分析：火災(zāi)原因不明 出險(xiǎn)能否賠付 ? 2020年 3月 12日李某與某保險(xiǎn)公司簽訂一份機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，合同約定，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因 “ 碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸 ” 等原因造成車輛損失的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償；保險(xiǎn)車輛因 “ 自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi) ”造成車輛損失的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 2020/9/15 37 四、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) ? 第三者責(zé)任險(xiǎn) 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡 和 或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。 適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位 、 家庭或個(gè)人 。 2020/9/15 42 2020/9/15 43 2020/9/15 44 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額 最好的投保組合應(yīng)該是： ? 交強(qiáng)險(xiǎn) +商業(yè)三者險(xiǎn) +車損險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn)。 ? 受損害對(duì)象不是事先特定的某個(gè)人