【正文】 必要時向貸審會報告。 或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)到期不能履約的款項，從到期日次日起轉(zhuǎn)入相應(yīng)的逾期貸款（或墊款）管理。 通過辦理借新還舊手續(xù)能使信用貸款轉(zhuǎn)化為擔(dān)保貸款，或使高風(fēng)險擔(dān)保方式貸款轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險擔(dān)保方式貸款。經(jīng)營社要對客戶財務(wù)和非財務(wù)等因素包括管理人員、社企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、財務(wù)狀況等進行監(jiān)控，當(dāng)可能危及信貸資金安全時，在信貸事實風(fēng)險形成前，及時采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。信貸檔案是農(nóng)村信用社提供、管理、收回信用全過程的真實記錄，包括客戶及擔(dān)保人的資料檔案和信貸運作檔案?？蛻舨块T、信貸管理部門、科技部門各司其責(zé)，負責(zé)信貸各項數(shù)據(jù)的登錄、數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)維護等。信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)必須按規(guī)定設(shè)定系統(tǒng)維護員、系統(tǒng)綜合管理員。 第四十九條 貸款質(zhì)量監(jiān)測實行期限分類法或風(fēng)險分類法 。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則，在權(quán)限（授權(quán)）范圍內(nèi)，做好抵貸資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。農(nóng)村信用社信貸人員占在冊職工總?cè)藬?shù)的比例應(yīng)達到 30%以上。 第五十八條 實行信貸部門負責(zé)人資格認定制度。對同業(yè)競爭激烈的優(yōu)良客戶，確需簡化手續(xù)和程序，以及農(nóng)村信用社現(xiàn)有制度沒有規(guī)定或需突破農(nóng)村信用社現(xiàn)有政策制度的信貸業(yè)務(wù)，實行特事特辦制度。 第六十八條 開辦委托貸款需報經(jīng)省聯(lián)社同意。 （一）索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費； （二）挪用、侵占信貸資金； （三）違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款或提供擔(dān)保； （四）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定，造成資金損失的其他行為。 第十三章 附 則 第七十六條 本制度由云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責(zé)解釋、修訂。 （一）向農(nóng)村信用社提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的； （二）不如實向農(nóng)村信用社提供在其他金融機構(gòu)的賬戶、賬號及存、貸款余額等資料的； （三）拒絕接受農(nóng)村信用社對其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動進行監(jiān)督的。 第十二章 違規(guī)處罰 第七十一條 信貸人員違反本制 度有關(guān)規(guī)定，要給予紀(jì)律處分或經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖芜`反的，要調(diào)離信貸工作崗位，依法追究責(zé)任。 第六十七條 國務(wù)院指定由農(nóng)村信用社承辦的特定貸款，按中國人民銀行特定貸款 管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理。有犯罪嫌疑的，移交司法機關(guān)處理。對已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進行考核評定，實行等級管理，不同等級授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資系數(shù)。參與銀監(jiān)部門和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動。信貸管理部門負責(zé)對不良貸款進行監(jiān)測，提出清收、盤活、保全的措施，客戶 部門或?qū)I(yè)清收部門負責(zé)不良貸款的清收盤活，有效化解農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險，提高信用社資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益。 第九章 信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管 第四十八條 建立和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管制度。信貸前后臺部門和科技部門要按規(guī)定操作，嚴(yán)守機密，不得將數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、操作密碼告知無關(guān)人員或泄露客戶的商業(yè)秘密。 第八章 信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng) 第四十三條 信貸業(yè)務(wù)信息管 理系統(tǒng)，是指運用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、貸款風(fēng)險分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查、客戶資料等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋全省農(nóng)村信用社信貸管理全過程的科學(xué)體系，是信貸管理的重要手段。對客戶提供理財、結(jié)算、信息咨詢、代理保險、代理公證、保函等其他多方面服務(wù)，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶；建立主動退出機制，限制、淘汰劣質(zhì)客戶。 （五）貸款借新還舊和收回再貸按信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法審批（咨詢）。 本金壓縮 5%至 10%，且期限不超過原貸款期限。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 第三十四條 經(jīng)經(jīng)營社同意，客戶可以提前歸還貸款。 提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實際借款的時間計收利息；如合同另有約定，可以按照約定要 求客戶支付違約賠償金。 對中長期項目貸款，由有權(quán)審批社組織評估或委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估。商業(yè)匯票承兌期限不得超過 6 個月。 抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 事業(yè)法人客戶同時符合下列條件，可發(fā)放信用貸款： （ 1） AAA 級信用客戶或 AA 級行業(yè)壟斷性優(yōu)質(zhì)客戶 。 短期貸款，是指貸款期限在 1 年以下（含 1 年）的貸款。 第二十一條 對法人客 戶實施統(tǒng)一授信管理分為內(nèi)部統(tǒng)一授信和公開統(tǒng)一授信兩種方式。 （十一）資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求。 （五）除自然人和不需要 經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證。 客戶部門承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的開發(fā)、受理、調(diào)查、評估和審批后信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；信貸管理部門承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審查和整體風(fēng)險的控制。 報送審批（咨詢）的相關(guān)資料須真實、完整并有信貸部門初審意見或本級書面審查意見。 信貸咨詢組由州市辦事處主任、信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人、部分市縣級聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行信貸高級管理人員、聘請的信貸專家及專業(yè)顧問組成。理（董）事長就本級審批（咨詢）的貸款事項負全責(zé)，可授權(quán)主任（行長）及相應(yīng)信貸機構(gòu)審批（咨詢）貸款事項。 第七條 信貸業(yè)務(wù)貫徹“統(tǒng)一管理、分類指導(dǎo)、分級負責(zé)、風(fēng)險控制、協(xié)調(diào)發(fā)展、效益為本”的經(jīng)營管理理念。 第二條 本制度是轄內(nèi)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。 分級負責(zé)，是指省聯(lián)社對全省信貸業(yè)務(wù)的市場定位、發(fā)展規(guī)劃、制度