第十四章貨幣銀行學(xué)——金融監(jiān)管(存儲(chǔ)版)
【正文】 統(tǒng)一的準(zhǔn)則。,37,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國(guó)際合作 《新巴塞爾資本協(xié)議》,3. 新資本協(xié)議的三大支柱： 最低資本要求、 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、 市場(chǎng)紀(jì)律。2024年11月17日上午11時(shí)28分24.11.1724.11.17 追求至善憑技術(shù)開(kāi)拓市場(chǎng)，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹(shù)立形象。2024年11月17日星期日11時(shí)28分58秒Sunday, November 17, 2024 相信相信得力量。11:28:5811:28:5811:28Sunday, November 17, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。 ⑵亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)和危機(jī)蔓延所引發(fā)的金融動(dòng)蕩給予金融監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際銀行業(yè)的警示。 4. 進(jìn)入上世紀(jì) 90 年代中期以來(lái)，許多國(guó)家銀行體系的弱點(diǎn)逐漸暴露，嚴(yán)重威脅世界的金融穩(wěn)定。,29,第十四章第三節(jié) 銀行監(jiān)管的國(guó)際合作 銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客觀需要,2. 在這方面，首先推動(dòng)的是對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管。 很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。 2. 金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。而由中央銀行承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，是及時(shí)、準(zhǔn)確獲取這一信息的有效途徑。,20,第十四章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn),2. 金融監(jiān)管與貨幣政策是否相關(guān)？ ⑴貨幣政策和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管高度相關(guān)：履行支付結(jié)算和防止相關(guān)欺詐行為的特殊困難性，使得貨幣政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，必須有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管相配合。,18,第十四章第二節(jié) 金融監(jiān)管體制 美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制,1. 美國(guó)的金融監(jiān)管有多個(gè)部門(mén)承擔(dān)，屬于典型的多頭監(jiān)管。 制約監(jiān)管效果的客觀因素如：監(jiān)管者對(duì)客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)具有局限性；監(jiān)管者面臨著信息不完備問(wèn)題；監(jiān)管時(shí)滯問(wèn)題…… 4. 作為監(jiān)管制度的制定和實(shí)施者，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)處于獨(dú)特的地位，它們幾乎受不到來(lái)自于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和約束，從而也就沒(méi)有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。 4. 金融監(jiān)管的守法成本：指金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時(shí)造成的效率損失——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等。是否提供管制以及管制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙方力量的對(duì)比。,6,第十四章第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論 金融監(jiān)管的基本原則,1. 依法管理原則； 2. 合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則； 3. 自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則； 4. 安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則； 此外，金融監(jiān)管的內(nèi)容、方式、手段等要適時(shí)調(diào)整。 4. 金融監(jiān)管個(gè)范圍涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域。,9,第十四章第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論 金融監(jiān)管的理論依據(jù),⑷ 管制供求論：將金融監(jiān)管本身看成是存在供給和需求的特殊商品。 由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過(guò)高的現(xiàn)象。,14,第十四章第一節(jié) 金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論 金融監(jiān)管失靈問(wèn)題,3. 監(jiān)管行為的非理想化：盡管監(jiān)管者主觀上想最大限度地彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷，但由于受到各種客觀因素的制約，并不一定能達(dá)到理想化的目標(biāo)。又可
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