【正文】 6 【生效日期】20070226 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。對(duì)已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無(wú)擔(dān)保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時(shí)，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。對(duì)有信用卡交易無(wú)還款記錄、涉嫌非法套現(xiàn)行為或已產(chǎn)生違約金和滯納金等的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人,應(yīng)及時(shí)采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時(shí)應(yīng)取消其用卡和申領(lǐng)新卡的資格，以有效控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。同時(shí)，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營(yíng)銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競(jìng)爭(zhēng)。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，積極維護(hù)良好、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認(rèn)第二還款來(lái)源方已書(shū)面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理主體責(zé)任。?十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機(jī)構(gòu)按照本機(jī)構(gòu)管理要求開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確?？蛻裟軌蛞韵嚓P(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。?請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實(shí)到位。?十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)查在他行已有信用卡授信，但客戶個(gè)人償還能力與各行累計(jì)授信額度存在較大差距的申請(qǐng)人，應(yīng)嚴(yán)格控制發(fā)卡。不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立發(fā)卡營(yíng)銷行為規(guī)范機(jī)制，在營(yíng)銷過(guò)程中必須履行必要的信息披露，營(yíng)銷人員必須充分告知申請(qǐng)人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，積極提示所申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并請(qǐng)申請(qǐng)人確認(rèn)已知曉和理解上述信息。銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)逐步推動(dòng)建立發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)之間的不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請(qǐng)人的整體資料和財(cái)務(wù)情況，綜合評(píng)估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。二是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過(guò)電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理部分操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。二是“控風(fēng)險(xiǎn)”。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)推進(jìn)銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)的改革，必要時(shí)各銀監(jiān)局參與配合。四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購(gòu)債券、同業(yè)存單等可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。聯(lián)系人：原玲，聯(lián)系電話：66279555 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 二○一二年八月二十日第二篇：(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào))中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知（本站推薦）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)各銀監(jiān)局，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：近年來(lái)，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，一些銀行機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位的問(wèn)題，不符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求，不利于銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。五