【正文】 工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎(chǔ)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。分行風險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。六、其他需要說明的事項（一）日常信息溝通手段。縣支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關(guān)制度，并責任到網(wǎng)點負責人落實制度學習、執(zhí)行。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。綜上所述，我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關(guān)制度學習和宣傳，培訓工作有待加強。1反洗錢考核評估情況。反洗錢文件資料報送和報備。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。本行在風險管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。XX年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識別信用風險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風險。強化風險管理措施，落實全面風險管理。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機構(gòu)的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。董事會董事會是本行的決策機構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。XX年，我社根據(jù)上級有關(guān)文件精神，組織制定了《***市水頭農(nóng)村信用社反洗錢工作領(lǐng)導小組方案》、《***市***農(nóng)村信用社二oo三年反洗錢工作計劃》（*** [XX]022號），對反洗錢做了全面部署，在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作；之后，我社又先后起草、印發(fā)了《***市***農(nóng)村信用社反洗錢規(guī)定》、《***市***農(nóng)村信用社反洗錢工作崗位職責》，對反洗錢工作領(lǐng)導小組及其內(nèi)設(shè)辦事機構(gòu)、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。1反洗錢考核評估情況。反洗錢文件資料報送和報備。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。其中（一）大額交易方面檢查涉及項目對法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；對個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。二、設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到三明確、二落實，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。（十二）存在的問題：我行對反洗錢工作的組織培訓工作還不到位，組織培訓力度不足。（七）大額和可疑交易報告情況按照中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)業(yè)務(wù)實際，在大額現(xiàn)金管理過程中，我行建立了大額現(xiàn)金支付登記備案制度，制定了大額現(xiàn)金支取逐級審批制度，嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》、《大額現(xiàn)金支付管理實施細則》要求，對大額現(xiàn)金的支取用途嚴格審核，嚴格把關(guān)，嚴格執(zhí)行審批制度，嚴禁發(fā)生超權(quán)限審批現(xiàn)象，認真執(zhí)行大額現(xiàn)金報備制度，如實登記大額支取統(tǒng)計臺帳。在事后監(jiān)督檢查當中，對發(fā)現(xiàn)未經(jīng)有權(quán)人授權(quán)處理的大額業(yè)務(wù)或無有權(quán)人背書確認的支付款項及時跟蹤檢查，落實整改。同時，根據(jù)不同時期業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)人員的變動情況，及時修訂、調(diào)整和變更反洗錢小組成員和反洗錢崗位成員?，F(xiàn)將自查情況報告如下：一、機構(gòu)總體風險評估（一）機構(gòu)基本情況我行于X年X月X日獲XX銀監(jiān)分局開業(yè)批復，X年X月X日經(jīng)XX市工商行政管理局依法注冊登記X年X月7日正式開業(yè)投入運營。到X年X月末，資產(chǎn)總額為XXX萬元，其中各項貸款余額為XXXXX萬元。（三）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況我行將人民銀行下發(fā)的有關(guān)文件精神，及時印發(fā)傳達至各營業(yè)網(wǎng)點，并結(jié)合我行實際制定了《XX銀行股份有限公司反洗錢工作管理暫行辦法》、《XX銀行反洗錢操作規(guī)程》等各項內(nèi)控制度，并制定《XX銀行反洗錢實施方案》，要求員工認真執(zhí)行，為反洗錢工作實施奠定了制度基礎(chǔ)。同時，結(jié)合人民銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)精神，對部分開戶單位申請資料、證明文件不全的賬戶，積極補辦開戶手續(xù)，并進行清理、銷戶。在網(wǎng)點一線員工中開展學法、知法、用法活動，掌握各種法律條款的內(nèi)容、協(xié)助配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律程序協(xié)助司法機關(guān)、稅務(wù)等部門辦理對有關(guān)賬戶及資金的查詢、凍結(jié)、扣劃等事宜，對涉嫌洗錢的客戶，立即停止為其辦理各項業(yè)務(wù)。加強檢查和崗位監(jiān)督，將內(nèi)控制度執(zhí)行到位，做到分工合理，責任到人。按照了解客戶制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務(wù)人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實