基于利率市場化視角下的商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展研究(存儲版)
【正文】 銀行名稱稱 數(shù)據(jù) 20xx 年凈利潤（億） 20xx 年凈利潤（億） 20xx 年凈利潤（億） 20xx年與 20xx年同比增長率 20xx年與 20xx年同比增長率 中國工商銀行 2386 2630 2763 % 5% 中國農(nóng)業(yè)銀行 % % 中國銀行 1637 % % 中國建設(shè)銀行 2151 % % 中國交通銀行 % % 由表 1 我們得出商業(yè)銀行凈利潤在逐年增長，因?yàn)閲褙?cái)富在增加，同比上年增長率都出現(xiàn)了下滑，這在一定程度上已經(jīng)表現(xiàn)出了利率市場化對商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式的沖擊，增幅的減少應(yīng)該使商業(yè)銀行意識到潛在的危險(xiǎn)。一方面，為了保持利潤增長，商業(yè)銀行不得不對高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)客戶進(jìn)行放貸，最終很有可能導(dǎo)致信貸客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)管理 難度加大。 【 7】 在放開利率管制的情況下，銀行生存的需求再也不能僅僅建立在單一存貸利差收入的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行必須在此基礎(chǔ)上調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及經(jīng)營戰(zhàn)略，這會增加其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。我國的商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型時(shí)期就可以借鑒國外成功的案例，結(jié)合國情和服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征開展特定業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行只有不斷創(chuàng)新，挖掘自身優(yōu)勢，逐步培育客戶優(yōu)勢，產(chǎn)品優(yōu)勢和管理優(yōu)勢。 制定適合自身發(fā)展的利率定價(jià)模式；商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中不僅要時(shí)刻關(guān)注外部競爭者的一舉一動和行業(yè)的變化，更重要的 是苦練內(nèi)功，要考慮國內(nèi)國際的金融形勢，學(xué)習(xí)借鑒發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行在面對利率市場化時(shí)所采取的措施及其利率定價(jià)體系。 應(yīng)對利率風(fēng)險(xiǎn)可以形成一整套的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，將市場風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行存貸款中轉(zhuǎn)移給客戶，對存貸款實(shí)行緊隨市場變動的波動利率，從而保持自身的穩(wěn)定發(fā)展。中間業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展還處于初級階段，各大商業(yè)銀行中除國有五大行之外只有民生銀行，招商銀行，光大銀行在這方面有涉及。 Interest rate risk。 ，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù) 發(fā)展中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的一種常用手段，加強(qiáng)自身創(chuàng)新，開發(fā)出有自身特色的中間業(yè)務(wù)來適應(yīng)變化多端的金融市場，這里的創(chuàng)新不僅是產(chǎn)品設(shè)計(jì)和支付方式的變革，更重要的是思想觀念，相關(guān)制 度的創(chuàng)新。 （ 2）商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的防范 商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的集中性和廣泛性，一家銀行出現(xiàn)問題就有可能波及到其他銀行甚至整個(gè)行業(yè)。那么如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理呢？ .必須建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)評級體系，能夠很好的預(yù)測和識別風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防作為重中之重，使風(fēng)險(xiǎn)管理制度化。這種情況下要想打破完全競爭局面就得從這幾個(gè)特征入手，而唯一可以改變的就是產(chǎn)品類別，商業(yè)銀行經(jīng)營范圍還算廣泛，一家商業(yè)銀行不可能在各個(gè)業(yè)務(wù)中都能處于領(lǐng)先地位，要想在這眾多的競爭者中脫穎而出就得有自己的特色，戰(zhàn) 略上在一個(gè)方面做精做強(qiáng)才能從根本上提高競爭力，從而形成自己的品牌和良好的社會聲譽(yù)。業(yè)務(wù)發(fā)展上過度依賴大中型公司客戶，使得行業(yè)競爭過于激烈。 【 6】 對于銀行來講，利率風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生取決于兩個(gè)條件：一是利率市場發(fā)生變動；二是銀行資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表期限匹配不一致，只要這兩個(gè)條件同時(shí)存在，銀行就存在著利率風(fēng)險(xiǎn) （ 3）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)加大 陜西理工學(xué)院畢業(yè)論文 第 7 頁 共 11 頁 信用風(fēng)險(xiǎn)以及流動性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。近幾年國內(nèi)銀行的競爭加劇，地方性銀行和大型商業(yè)銀行展開了“貸款營銷”，許多大企業(yè)成為各家銀行爭奪的焦點(diǎn)，銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的利差持續(xù)下降，經(jīng)營收入減少，存貸利差縮小的趨勢明顯，利率市場化導(dǎo)致銀行同業(yè)之間競爭激烈，實(shí)際利差收入減少，這對商業(yè)銀行的收入和利潤都有非常直接和巨大的影響，銀行競爭壓力進(jìn)一步增大。目前貸業(yè)務(wù)仍然是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，利差收入是銀行利潤的主要來源。 【 4】 利率市場化后，商業(yè)銀行獲得了前所未有的定價(jià)權(quán)，金融創(chuàng)新熱情高漲 ，促使那些不受利率波動影響和不占用銀行自身資金的中間業(yè)務(wù)獲得較快發(fā)展，金融產(chǎn)品種類更加豐富。第五，日本利率市場化的過程是國際社會推動的結(jié)果。貸款方面：短期貸款利率由平均融資利率決定、長期貸款利率由短期貸款利率加上一定的利差形成，實(shí)質(zhì)上，這種貸款利率已經(jīng)是市場化的貸款利率了。第二，利率市場化在提高金融機(jī)構(gòu)競爭力和促進(jìn)增長方面起到了巨大的作用。中國的利率市場化改革從此進(jìn)入了快速發(fā)展階段。 20xx 年 7月 20 日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。利率市場化是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程對于商業(yè)銀行發(fā)展有重要的影響。 利率風(fēng)險(xiǎn) 。 商業(yè)銀行 。 一 . 利率市場化在我國的發(fā)展進(jìn)程 利率市場化是每一個(gè)自由競爭的金融市場的共同特點(diǎn)， 積極，穩(wěn)步地促進(jìn)利率市場化改革是我國進(jìn)一步推行金融改革，合理配置金融資源過程中非常重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)，利率陜西理工學(xué)院畢業(yè)論文 第 2 頁 共 11 頁 市場化是新 興市場及新興的國家進(jìn)行金融自由化改革的非常重要一環(huán)，對于促進(jìn)，提高整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)效率都起著十分重要的作用。實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給 金融機(jī)構(gòu) ，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融 市場 動向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以 中央銀行 基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制?；诖?，我國政府金融部門以及專家對我國的利率市場化改革步驟，方法，手段進(jìn)入了深入探討，一致認(rèn)為應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎推進(jìn)本國的利率市場化改革。在此過 程中，美國政府起到了巨大的積極作用。存款方面：相繼引進(jìn)利率市場連動型定期存款（ MMC）、市 場利率連動型定期存款（小額 MMC）、流動性存款，最終完成了存款方面的市場化（不包括活期存款）。第四，貸款利率方式的創(chuàng)新，例如日本銀行采取了新型的短期貸款利率辦法。商業(yè)銀行首先必須是一個(gè)獨(dú)立，能夠自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束的經(jīng)營主體，只有這樣才能夠?qū)τ谑袌錾系馁Y金供求信號，也就是利率的實(shí)時(shí)變化做出準(zhǔn)確，及時(shí)的反應(yīng)。
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1