基于利率市場化視角下的商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展研究-預(yù)覽頁
【正文】 前期開創(chuàng)了放開利率的一種商業(yè)票據(jù)，特許企業(yè)債券的收益率可以在銀行的基本貸款利率基礎(chǔ)上，上下浮動一個百分點(diǎn)，并將商業(yè)銀行對于政府的政策性貸款的優(yōu)惠利率取消。被迫對利率實(shí)施管制，利率市場化進(jìn)入停滯階段。 【 2】 二 .國外利率市場化發(fā)展的案例分析 美國利率市場 化是從自由到管制，再到自由的一個過程。 80 年代的一系列措施相繼執(zhí)行，最后在 90 年代初， Q 條例完全終結(jié)，利率市場化得以全面實(shí)行?！懊撁健爆F(xiàn)象程度減弱，市場形成良性競爭的環(huán)境，銀行信貸能力增強(qiáng)。惡性競爭，盲目無序的市場時常導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生。從 1985～ 1991 年，日本政府用極短的時間完成了上述過程，展示了極高的效率。利率的變動都控制在中小金融 機(jī)構(gòu)能夠承受的范圍之內(nèi)，使其能夠正常的過度。日本的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在世界上舉足輕重，因此在國際社會的一致推動下，其改革過程才能夠如此迅速。 三 .我國利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn) （ 1）完善了金融市場，推動商業(yè)銀行金融創(chuàng)新 利率市場化為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了較為有利的金融環(huán)境，在商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略制定和實(shí)施過程中，完善而自由的發(fā)展環(huán)境是金融市場的重要組成部分，利率市場化改革為完善金融市場奠定一定的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行通過持續(xù)有效的金融創(chuàng)新行為規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，為資產(chǎn)提供保值，增值的機(jī)會。使企業(yè)的融資成本和投資回報(bào)的不確定性增加，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值難以預(yù)測。雖然商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)有了一定程度的發(fā)展，但 從總體來看，商業(yè)銀行主要利潤來源還是存貸利差。 商業(yè)銀行為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶而展開激烈的價(jià)格競爭，降低貸款利率來爭奪客戶成為最重要的競爭手段。利率市場化 后，銀行存貸利差有可能進(jìn)一步縮窄。由于不能確定未來利率水平，就會增加收益的不確定性，因?yàn)檫@種不確定的風(fēng)險(xiǎn)不能夠得到補(bǔ)償就會增加商業(yè)銀行的經(jīng)營成本。在利率市場化改革進(jìn)程中，我國商業(yè)銀行如果不加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，利潤增長將受到利率市場化的巨大沖擊。而這些項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)就可能導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)增加。這導(dǎo)致商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、信貸投向 嚴(yán)重“同質(zhì)化”。此時，必須得有危機(jī)意識，在嚴(yán)酷的競爭環(huán)境中保持清醒進(jìn)而尋找自己的優(yōu)勢來提高自我核心競爭力。如荷蘭合作銀行被評為全球十大最安全銀行之一，就是因?yàn)樗粚Ｗ⒂趦蓚€行業(yè)即食品和農(nóng)業(yè)。因此， 風(fēng)險(xiǎn)是用來衡量對預(yù)期收益的背離。 .要做到第一點(diǎn)就需要商業(yè)銀 行注重優(yōu)秀人才的引進(jìn)和培養(yǎng) ,組建一支專業(yè)化，高效化的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)能夠及時準(zhǔn)確的識別和預(yù)防市場利率化后出現(xiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到靈活應(yīng)對各種金融市場利率變動的目的。 （ 1）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范 陜西理工學(xué)院畢業(yè)論文 第 9 頁 共 11 頁 商業(yè)銀行的客戶之間存在很大的差異，那么在實(shí)際操作中就不能夠?qū)λ麄儗?shí)施相同的利率政策，對于那些資信狀況良好的大客戶應(yīng)該給予適當(dāng)?shù)牡屠蕛?yōu)惠，以此降低銀行貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又能吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶；一些發(fā)展相對較差的企業(yè)在信用狀況較差的情況下就要考慮其還款能力問題，避免引起壞賬。作為金融系統(tǒng)中最重要的組成部分，商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r對于整個系統(tǒng)是至關(guān)重要的，甚至對經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展都有很大影響， 盡管在實(shí)施利率市場化之后利率可以自由設(shè)定，但作為金融系統(tǒng)的領(lǐng)頭軍就有義務(wù)維護(hù)市場的穩(wěn)定，那么商業(yè)銀行就有必要組織一個非官方的組織指導(dǎo)性的去規(guī)范整個行業(yè)利率政策的制定，盡量讓利 率的波動在一個理性的范圍內(nèi)。 商業(yè)銀行雖是企業(yè)性質(zhì)，以營利為主要目的，但銀行在金融領(lǐng)域中有舉足輕重的作用，金融和實(shí)體 經(jīng)濟(jì)應(yīng)該共同發(fā)展，過度的追逐利潤會使商業(yè)銀行失去存在的根本目的。我國經(jīng)濟(jì)在改革開放的三十幾年飛陜西理工學(xué)院畢業(yè)論文 第 10 頁 共 11 頁 速發(fā)展中商業(yè)銀行一直是支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力后盾，但也形成了一種固定，落后的發(fā)展模式，依靠借貸利差收入在浮動利率時期固然可以維持較好的發(fā)展，但必須要有危機(jī)意識這樣才能在市場化的競爭中分得一杯羹。Singapore and Malaysia【 J】 Review of World Economics； 1998 【 9】 GUPTA Kan,LENSINK Robert； Financial liberalization and investment【 J】 Development Economics,Mar；20xx 陜西理工學(xué)院畢業(yè)論文 第 11 頁 共 11 頁 Development of mercial banking interest rate marketbased perspective Ma Haijun (Grade01, Class1,Economics and Law Department Shanxi University of Technology,Hanzhong 723003,Shanxi) Tutor:Liu Hongxue Abstract:The interest rate market is an inevitable trend of the current global financial market developments, since joining the WTO after the interest rate market in China began to initiation but has been in its infancy, it can be present due to the speed of the development of the interest rate market entry of foreign banks in the banking and the Inter speed up, in this financial environment for China39。 Full petition
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