【正文】 保證公司的可持續(xù)發(fā)展。（二）公司成立背景、投資的必要性和社會(huì)意義近幾年來(lái)，我國(guó)積極推動(dòng)農(nóng)村金融綜合改革并倡導(dǎo)金融體制創(chuàng)新，政府要逐步建立“功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)清晰、監(jiān)管有力”的農(nóng)村金融體系。小額貸款公司可能利用其在客戶信息方面的比較優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)適合小額貸款業(yè)務(wù)的特殊信貸管理技術(shù)，以保證為那些因?yàn)闊o(wú)力提供擔(dān)保或抵押品而被排斥在正規(guī)金融之外的客戶提供貸款和其他金融服務(wù)，這些競(jìng)爭(zhēng)必然有利于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展，推動(dòng)我國(guó)金融體制的健康發(fā)展。并能緩解金融機(jī)構(gòu)的貸款難的問(wèn)題。2010年6月底貸款余額比2009年底減少xx億元，預(yù)計(jì)到2010年底將減少xx億元。審批權(quán)上收。（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（六）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置：成員x人。（十）貸款服務(wù)對(duì)象（十一）貸款期限最長(zhǎng)一年，以6個(gè)月為主。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，參考公司所在地的經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。接受社會(huì)監(jiān)督，不進(jìn)行任何形式的非法集資。五、風(fēng)險(xiǎn)分析與防控措施（一）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析小額信貸業(yè)務(wù)存在因個(gè)人借款人拖欠甚至違約帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三年后擴(kuò)大注冊(cè)資金至x億元。，業(yè)務(wù)上過(guò)硬，思想上過(guò)關(guān)，培養(yǎng)忠誠(chéng)能干的職工。：營(yíng)業(yè)稅6%，每年?duì)I業(yè)額為注冊(cè)資金的85%：第一年注冊(cè)資金x億元，營(yíng)業(yè)額xxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅xxx萬(wàn)元； 第二年注冊(cè)資金x億元，營(yíng)業(yè)額xxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅xxx萬(wàn)元； 第三年注冊(cè)資金x億元，營(yíng)業(yè)額xxx億元，營(yíng)業(yè)稅xxx萬(wàn)元； 所得稅為企業(yè)所得的25%，預(yù)測(cè)每年毛利率20%： 第一年毛利潤(rùn)xxx萬(wàn)元*20%=xxx萬(wàn)元，所得稅xxx萬(wàn)元； 第二年毛利潤(rùn)xxx萬(wàn)元*20%=xxx萬(wàn)元，所得稅xxx萬(wàn)元； 第三年毛利潤(rùn)xxx億元*20%=xxx萬(wàn)元，所得稅xxx萬(wàn)元； ：（毛利營(yíng)業(yè)稅所得稅人員費(fèi)用與房租）第一年：xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元=xxx萬(wàn)元 第二年：xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元=xxx萬(wàn)元 第三年：xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元xxx萬(wàn)元=xxx萬(wàn)元（二）社會(huì)效益分析10000萬(wàn)元的小額貸款資金將使眾多的農(nóng)民受益，解決農(nóng)民脫貧致富的資金需求，為XX區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)，同時(shí)貸款農(nóng)戶取得信貸資金的支持，將加快致富的步伐，連帶的帶動(dòng)身邊的農(nóng)戶的發(fā)展，為農(nóng)業(yè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展注入強(qiáng)有力的資金支持，滿足了農(nóng)戶的需求，促進(jìn)了社會(huì)的穩(wěn)定，為XX區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持的100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)放貸款時(shí)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提高信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。公司的利潤(rùn)率控制在年xx%左右，不能太高，要讓利給“三農(nóng)”，目前農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款利息率達(dá)到xx%左右，小額貸款公司xx%年息比較合理，對(duì)于非“三農(nóng)”企業(yè)：如開(kāi)發(fā)區(qū)的高新技術(shù)企業(yè)，可適當(dāng)提高到法律允許的最高利息。市場(chǎng)需求分析：三、項(xiàng)目實(shí)施方案（一）擬建公司名稱XXxxxx小額貸款股份有限公司（暫定名）（二）公司性質(zhì)股份有限責(zé)任公司（三）注冊(cè)資金壹億元，資金來(lái)源真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由各股東一次性足額繳納。銀行只辦理抵押貸款；擔(dān)保貸款信用貸款停辦。但貸款手續(xù)繁瑣，審批時(shí)間較長(zhǎng)，通過(guò)率較低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在參加過(guò)企業(yè)資信評(píng)估xx％的中小企業(yè)中，只有xx％的企業(yè)獲“A級(jí)及以上”等級(jí)，xx％的企業(yè)獲“B級(jí)”，xx％的企業(yè)獲“C級(jí)及以下”；資金緊張方面：有近一半的企業(yè)認(rèn)為“變化不大”，只有近1／4的企業(yè)認(rèn)為“更為緊張”，近1／4的企業(yè)認(rèn)為“有所緩解”；在中小企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的因素方面：“難于擔(dān)?！薄ⅰ百J款政策”、“效率太低”三項(xiàng)居前三位。我國(guó)金融改革的歷史經(jīng)驗(yàn)證明，如果沒(méi)有很好的激勵(lì)和競(jìng)爭(zhēng)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有足夠的動(dòng)力進(jìn)入小額貸款領(lǐng)域，以積極開(kāi)拓的創(chuàng)新精神從事小額貸款活動(dòng)。公司管理層擁有長(zhǎng)期從事經(jīng)濟(jì)管理、金融管理、貸款運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，為以后的業(yè)務(wù)發(fā)展與管理奠定了良好的基礎(chǔ)，將通過(guò)卓越小額貸款公司這一平臺(tái)，為浠水縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是小額貸款公司生存的根基。未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃：A、開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)：擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”發(fā)放貸款不低于1億人民幣；第二年發(fā)放貸款額達(dá)到2億人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達(dá)到4億元。農(nóng) 業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)難找。（2）是農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，資金回流農(nóng)村渠道不暢。組建小額貸款公司的可行性：設(shè)立小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場(chǎng)需求，服務(wù)“三農(nóng)”，為中小企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，構(gòu)建“社區(qū)金融便利站”式的現(xiàn)代信貸零售業(yè)務(wù)，促進(jìn)地區(qū)金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行存在不足的必要補(bǔ)充，市場(chǎng)前景十分寬廣。(2)中小企業(yè)旺盛的資金需求為小額貸款公司的加快發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)。因此，我們應(yīng)該從推進(jìn)改革與發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、推動(dòng)金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強(qiáng)化對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持，拓寬中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。中國(guó)的小額貸款始于20世紀(jì)90年代中期?，F(xiàn)代物流業(yè)異常活躍，建成了以“一大商業(yè)步行街、一大批發(fā)市場(chǎng)、兩大購(gòu)物廣場(chǎng)、六大連鎖超市、八大特色經(jīng)濟(jì)街”為主體的現(xiàn)代物流網(wǎng)，形成了上聯(lián)大中城市批發(fā)市場(chǎng)、下聯(lián)鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)市場(chǎng)和村連鎖店的購(gòu)售網(wǎng)絡(luò)體系，浠水步行街、城北大市場(chǎng)、中百倉(cāng)儲(chǔ)浠水購(gòu)物廣場(chǎng)和浠水洪都廣場(chǎng)、車站路五金建材、十月路水果批發(fā)、學(xué)堂路服裝、雙橋路飲食等8條專業(yè)街特色鮮明、異常火爆。短期貸款余額為174521萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)貸款56056萬(wàn)元；私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款5576萬(wàn)元。浠水資源豐富，是湖北省聞名的水利資源大縣、非金屬礦產(chǎn)資源大縣、農(nóng)副產(chǎn)品資源大縣，是全省乃至全國(guó)聞名的糧油和畜牧水產(chǎn)生產(chǎn)大縣。二、注冊(cè)資金公司注冊(cè)資金（人民幣）：一億元。四、小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃公司市場(chǎng)前景： 小額貸款公司旨在適應(yīng)地區(qū)金融市場(chǎng)需求，服務(wù)中小企業(yè)，為公司市場(chǎng)中的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶提供靈活、快捷、便利的小額貸款等金融服務(wù)，促進(jìn)市場(chǎng)金融業(yè)繁榮與發(fā)展，作為商業(yè)銀行的必要補(bǔ)充，市場(chǎng)前景十分寬廣。所以，“只貸不存”在某種程度上可以提高公司風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力，使其強(qiáng)化內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，也不會(huì)因存款人利益受損產(chǎn)生更大范圍的金融風(fēng)險(xiǎn)。公司堅(jiān)持“小額、分散” 的原則，主要面向xx公司鋼材、礦產(chǎn)品市場(chǎng)中的企業(yè)提供信貸服務(wù)，適當(dāng)向其他專業(yè)市場(chǎng)企業(yè)提供貸款，努力擴(kuò)大 客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。XX年9月28日，xx省人民政府頒布了《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，文件要求各市區(qū)人民政府要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)。發(fā)展小額貸款公司可以為金融機(jī)構(gòu)“拾遺補(bǔ)缺”，對(duì)市場(chǎng)內(nèi)企業(yè)提供有針對(duì)性的個(gè)性化服務(wù)。為支持xx經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司的試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》和xx省人民政府《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》等文件精神，由我公司作為主發(fā)起人，籌建成立小額貨款有限公司的各種條件已經(jīng)基本成熟，現(xiàn)就其可行性分析報(bào)告如下：一、設(shè)立小額貸款公司的必要性設(shè)立小額貸款公司是我司鋼材、礦產(chǎn)品交易市場(chǎng)中小企業(yè)發(fā)展的迫切需要。民間借貸活躍分流了部分銀行儲(chǔ)蓄存款。但是如果農(nóng)民或農(nóng)村中小企業(yè)想擴(kuò)大再生產(chǎn)，資金的需求將進(jìn)一步擴(kuò)大，靠農(nóng)民手中有限的資產(chǎn)進(jìn)行抵押顯然不能滿足對(duì)資金的需求，只有靠民間借貸解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求。根據(jù)調(diào)查，民間借貸多為親戚、朋友，比較熟悉，借款人又有一定的信譽(yù)度，口頭約定或打借條的約占40％，而對(duì)不太熟悉的多由在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄓ绊懥Φ娜藦闹凶霰?，此種形式的借貸占小額貸款公司總額的50％。小額貸款公司參與主體范圍擴(kuò)大，呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。本次調(diào)查43戶小型企業(yè)共有7戶企業(yè)有小額貸款行為，％。實(shí)現(xiàn)資金供應(yīng)者、資金使用者和行的“三盈’’局面。要制定出臺(tái)規(guī)范和約束小額貸款公司的法律和法規(guī)。銀行信貸審批與管理脫節(jié)，客觀上造成了信貸權(quán)責(zé)不對(duì)等，影響了信貸的投放效果。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款普遍實(shí)行了抵押擔(dān)保制度，由于缺乏行之有效的貸款擔(dān)保體系，加之中小企業(yè)規(guī)模小，擔(dān)保能力弱、獨(dú)立分散、缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和依法操作依據(jù)等原因，銀行信貸部門心存余悸，影響了信貸投入。不少企業(yè)對(duì)銀行貸款抱著能借則借、能逃則逃的態(tài)度，企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，大部分財(cái)產(chǎn)用于安置職工，用于清償銀行債務(wù)的財(cái)產(chǎn)少之又少或分文不留，出于對(duì)信貸資金的安全性和效益性考慮，金融企業(yè)對(duì)一些信貸需求只能回避，從而制約了商業(yè)銀行與企業(yè)間的信貸交易，影響了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。％。％；，％；，％。(一)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，糧食產(chǎn)量創(chuàng)歷史新高今年我市糧食生產(chǎn)喜獲豐收，糧食產(chǎn)量達(dá)、390萬(wàn)噸，％，創(chuàng)歷史最好水平。假如類似這樣的銀行一旦出現(xiàn)，、對(duì)企業(yè)而言，把資金進(jìn)行了分散投資，可以回避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，熱火朝天的初期過(guò)去后，很可能會(huì)出現(xiàn)一些“裸泳者”，那些放貸不慎和使用杠桿工具過(guò)于大膽的小額貸款公司，出現(xiàn)幾家虧損甚至破產(chǎn)，也不是沒(méi)有可能。作為浙江省首家，海寧宏達(dá)小額貸款股份有限公司選定了20戶中小企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖戶為首批小額貸款客戶，首批貸款總額度為2515萬(wàn)元。第一篇：小額貸款公司投資可行性報(bào)告董事會(huì)：小額貸款公司項(xiàng)目屬于政府支持的民間金融項(xiàng)目，從今年9月份開(kāi)始醞釀，至今在重慶、江蘇、浙江的部分地區(qū)已經(jīng)有些陸續(xù)開(kāi)業(yè)。貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)。在小額貸款公司這個(gè)行業(yè)，目前的人才基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)控體系都屬于粗放型。但是不確定性很大，而且時(shí)間也很漫長(zhǎng)。其中：第一產(chǎn)業(yè)完成增加值132億元，同比增長(zhǎng)20．3％；，％；，％。1工業(yè)投資力度加大，比重提升。4自籌資金成為投資項(xiàng)目的主要來(lái)源。目前社會(huì)征信體系尚不健全，有效制約失信者的手段缺乏，由此削弱了銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力和能力。目前大多數(shù)的中小企業(yè)仍停留在家族式管理的層面上，法制觀念淡薄，過(guò)多地考慮自身利益，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，國(guó)有商業(yè)銀行追求“優(yōu)良客戶”與中小企業(yè)本身固有弱點(diǎn)的矛盾，加上銀行對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況缺乏有效的識(shí)別手段，給金融部門對(duì)企業(yè)資信評(píng)級(jí)造成了很大難度。目前各家商業(yè)銀行在加重對(duì)信貸人員貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任約束的同時(shí)，對(duì)工作業(yè)績(jī)信貸管理人員卻缺乏相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)，信貸人員為回避責(zé)任而采取保守的信貸策略。構(gòu)建法律平臺(tái)，培育競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)。二是金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信用中介的職能，