【正文】 易內幕信息的知情人員的是（）。A．公司總經理B．保險公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構成貸款詐騙罪的主體。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務活動有關規(guī)定的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 64．中央銀行窗口指導的主要特征是（）。A．收入B．負債C．利潤D．費用 72．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A．資本市場B．場內市場C．一級市場D．直接融資市場 80．銀行股東最關心的財務指標是（）。A．LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor 88．在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。A．快遞B．SWIFTC．加押電傳D．匯票 5．外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。A．銀行間債券回購市場B．股票市場C．銀行間同業(yè)拆借市場 D．票據市場13．根據相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．是銀行對放款人的一種擔保行為 B．是保函業(yè)務替代品C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證21．機構投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點。A．確認為無效合同B．各自返還原物C．由雙方當事人協(xié)商解決 D．將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫29．根據有關法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．以盈利為目的B．有獨自的法律依據 C．具有特定的業(yè)務領域D．不參與信用創(chuàng)造37．在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（）。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。（）12．“抵押”是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。3．A【解析】略。故選B。故選B。故選B。故選A。24．D【解析】會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)行機構，秘書處為日常辦事機構。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。故選D。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。故選C。故選C。故選D。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員。50．C【解析】全規(guī)風險是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。故選C。55．A【解析】風險提示原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)。52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機構盡到誠實信用的義務，準確、誠實地填報個人信息和工作、學習經歷。49．D【解析】A項的行為屬于行賄；B項單位可以構成單位行賄罪的主體；C項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項的情形應當依照國家規(guī)定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。故選C。故選D。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務。33．A【解析】個體工商戶不具有法人資格。故選A。貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，排除D。23．C【解析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選B。故選A。故選B。故選D。2．A【解析】中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。（）10．在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（）2．按照金融工具交易的階段來劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。A．中國銀行從業(yè)協(xié)會——銀行業(yè)B．中國銀監(jiān)會——銀行業(yè) C．中國證監(jiān)會——證券業(yè)D．中國保監(jiān)會——保險業(yè)35．根據修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是（）。A．審貸結合B．審貸分離C．同級審批D．分級審批27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學，就遺囑執(zhí)行事項，張教授與某機構簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質屬于（）。A．銀行保函B．代理保險C．委托貸款D．代理國債買賣19．《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。A．名義收益率=票面利息／面值100％ B．即期收益率=票面利息／購買價格100％C．持有期收益率=(出售價格購買價格)／購買價格100％ D．到期收益率=(收回金額購買價格+利息)／購買價格100％11．下列關于項目貸款還款敘述正確的是（）。A．流通中現金B(yǎng)．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機構存入中國人民銀行的存款準備金D．金融機構庫存現金3．辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所86．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經營中最重要的風險 D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單78．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料70．下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。A．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率稱為浮動匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率稱為浮動利率C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 62．衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當非常謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構的人力資源管理部門隱瞞個人相關信息D．在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說法不正確的是（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關于非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的處罰說法正確的是（）。A．按月結算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．現匯賬戶B．外匯結算賬戶C．資本項目賬戶D．外匯儲蓄賬戶 21．金融機構貸款基準利率是由（）制定的。A．中國反洗錢監(jiān)測分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 13．有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A．個人助學貸款B．個人汽車貸款C．銀團貸款D．個人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。第三十五條 中國人民銀行分行、營業(yè)管理部可依據本辦法制定實施細則。中國人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級管理人員任職資格。第二十五條 對跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內升職、需要核準的擬任 人，如果原任職機構的監(jiān)管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行 在審核其任職資格時，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機構的監(jiān)管部門的意 見，該意見和金融機構的申報材料一并作為任職資格的審核依據。第二十一條 金融機構對高級管理人員的任免決定，應同時抄報中國人民銀 行審核行和監(jiān)管行。在確認申報資料完整、并根據本辦法第二十五條獲得有關監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應在１５個工作日內完成任職資格審核。金融機構（包括分支機構）新設立時，高級管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機構審批行負責。第十三條 有下列情形之一的，不得擔任金融機構高級管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；（二）曾經擔任因違法經營被吊銷營業(yè)執(zhí)照或因經營不善破產清算的企業(yè)法 定代表人，并對此負有個人責任或直接領導責任的；（三）對因工作失誤或經濟案件給所任職金融機構或其他企業(yè)造成重大損失 負有個人責任或直接領導責任的；（四）個人負有數額較大的債務且到期未清償的；（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監(jiān)管當局取消金融機構高級管理人 員任職資格的；（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔任金融機構高級管理人員的。（二）股份制商業(yè)銀行副監(jiān)事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信 貸、會計、內部審計部門總經理，支行（包括異地直屬支行）副行長，城市商業(yè) 銀行副監(jiān)事長、董事，信貸、財務會計部、內部審計部門總經理，支行副行長。（五）擔任城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社理事長、副理事長、監(jiān)事長、主任、副 主任，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經濟工作 ９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；擔任縣（市）聯(lián)社理事長、副理事長、主任、副主任，應具備中專以上（包 括中專）學歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；擔任城鄉(xiāng)信用社理事長、主任，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經濟工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。第二章 任職資格第六條 擔任金融機構法定代表人，應是中華人民共和國公民。第二條 本辦法所稱金融機構是指經中國人民銀行批準，在中華人民共和國 境內依法設立的銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機構。第二十七條 中國人民銀行將金融機構高級管理人員的任職資格取消處理情況記入其檔案。第二十三條 對出現下列情況之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，根據情節(jié)輕重及其后果，取消其1年至5年的任職資格。對上述情況若知情不報告或故意拖延報告的，中國人民銀行有權對有關金融機構或人員進行處罰。中國人民銀行對上述材料進行審查。第十五條 中國人民銀行負責建立金融機構高級管理人員任職資格檔案（以下簡稱檔案）。第十三條 中國人民銀行對審查合格的擬任的金融機構高級管理人員發(fā)放《證書》，對審查基本合格、可通過管理實踐考察其任職能力的擬任的金融機構高級管理人員發(fā)放《臨時證書）。金融機構法定代表人任職年齡不得超過65歲。具有經濟、金融相關專業(yè)碩士研究生以上學歷的，從事金融工作8年或經濟工作12年以上，本業(yè)工作2年以上）；具有高級專業(yè)技術職務任職資格。第一篇：金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規(guī)定第一章 總 則第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的安全和金融機構的穩(wěn)健經營，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他有關金融法律，特制定本規(guī)定。第七條 除第五、六條外，擔任金融機構高級管理人員還需要滿足下列條件：（一）擔任資本金總額在10億元以上（含10億元）的金融機構總行（總公司）的高級管理人員，具有經濟、金融相關專業(yè)大學本科以上學歷；從事金融工作10年或經濟工作15年以上，本業(yè)工作3年以上（其他專業(yè)同等學歷，從事金融工作15年或經濟工作20年以上，本業(yè)工作5年以上。第九條 離退休人員不得擔任金融機構法定代表人。中國人民銀行有權對沒有《證書》或《臨時證書》的高級管理人員所在的金融機構進行處罰，直至吊銷其《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》。中國人民銀行必須在自申請日起兩個月內作出審查結論，審查合格或基本合格的，頒發(fā)《證書》或新的《臨時證書》，同時收回原有《臨時證書》。上述所有書面材料必須真實、可靠。（一）擬離境一個月以上；（二）直系家庭成員擬移居境外或已居住境外兩年以上；（三）收入或消費異常；（四）有違規(guī)、違紀、違法、犯罪行為。被取消任職資格的人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續(xù)作為所在金融機構的高極管理人員，也不得作為其他金融機構高級管理人員的擬任人選。中國人民銀行根據本規(guī)定第二十三條至第二十五條，取消其一定期限內直至終身的任職資格。２０００年３月２４日金融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其 他有關法律、法規(guī)，制定本辦法。第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。（四）擔任信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司董事長、