【正文】 法執(zhí)行。對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管 理人員任職資格。第二十四條 對金融機構系統(tǒng)內同級機構、同類性質崗位之間作平行調動的，需要核準的金融機構高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進行核準，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應在１０個工作日內向申報機構發(fā)出《任職資格否 決通知書》。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉 報中國人民銀行審核行。中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機構高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級管理人員任職資格，報分行審核。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。第十一條 擔任以下職位的金融機構高級管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部門總經理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支 行副行長、國有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機構第一負責人。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。適用核準制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格 核準文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。一九九六年九月十三日第二篇：金融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機構高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。（一）未經中國人民銀行批準，擅自設立金融機構（包括分支機構）；（二）因嚴重違規(guī)違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金融機構被接管、被迫與其他金融機構合并或宣告破產，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機；（三）因違法被國家司法部門判處有罪，或已證實參與了犯罪活動；（四）蓄意破壞或故意阻撓中國人民銀行依法監(jiān)督管理，情節(jié)惡劣或后果嚴重；第二十六條 金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門給予的記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中國人民銀行備案。第四章 任職資格取消第二十二條 中國人民銀行有權取消金融機構高級管理人員一定期限內直至終身的金融機構高級管理人員任職資格，并同時收回其《證書》或《臨時證書》。中國人民銀行根據需要，決定是否對其任職資格進行審查。任職資格申請書包括以下主要內容：；、直系家庭成員情況、家庭財產和負債基本情況；（理事會）或上級主管部門出具的對所提交的書面材料的審核意見和對擬任的高級管理人員的思想品德、業(yè)務能力與工作實績等方面的綜合鑒定。持有《臨時證書》的高級管理人員，必須于《臨時證書》到期至少兩個月之前向中國人民銀行申請對其任職資格進行審查。金融機構法定代表人必須持有《證書》或《臨時證書》，中國人民銀行方對該金融機構發(fā)放或更換《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》。（一）曾經因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪等罪行被判刑；（二）擔任或曾經擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的或者因經營不善破產清算的公司、企業(yè)的法定代表人，負有個人責任或直接領導責任；（三）對重大工作失誤和經濟案件負有個人責任或直接領導責任；（四）個人負有數額較大的債務并到期未清償；（五）受到司法機關或黨紀、政紀部門審查，尚未作出處理結論；（六）有嚴重弄虛作假、賭博、吸毒、嫖娼等不適宜從事金融工作的不良行為；（七）違反社會公德，造成嚴重的不良影響；（八）已累計兩次被取消金融機構高級管理人員任職資格（包括臨時任職資格，下同）。）經營和管理的豐富專業(yè)知識，有很強的管理工作和業(yè)務工作能力。第二條 本規(guī)定所稱金融機構是指在中華人民共和國境內經中國人民銀行批準，依法定程序設立的各類金融機構（含中國金融機構在境外的分支機構、子公司，不含外國金融機構在中華人民共和國境內設立的分支機構）。（二）擔任資本金總額在10億元以上的金融機構的一級分支機構、資本金總額在5000萬元（含5000萬元）至10億元的金融機構總行（總公司）的高級管理人員，具有經濟、金融相關專業(yè)大專以上學歷；從事金融工作8年或經濟工作13年以上，本業(yè)工作3年以上（其他專業(yè)同等學歷，從事金融工作13年或經濟工作18年以上，本業(yè)工作5年以上。第十條 金融機構高級管理人員不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的其他任何以營利為目的的經營活動。第十四條 中國人民銀行統(tǒng)一印制《證書》和《臨時證書》。檔案是中國人民銀行考察金融機構高級管理人員任職資格的重要依據。中國人民銀行有權對提交虛假材料的金融機構或者其分支機構依據有關管理規(guī)定進行處罰。第十九條 中國人民銀行可根據對金融機構高級管理人員的舉報或情況反映，對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查。（一）違反有關規(guī)定，超業(yè)務范圍經營或其他違規(guī)違章經營，造成較大資產損失；（二）因長期經營管理不善，造成連續(xù)性的嚴重虧損；（三）經營中有意損害客戶和其他金融機構合法權益；（四）在向監(jiān)管部門報送的數據報表和文件報告中弄虛作假，或屢次不按規(guī)定時限和要求上報數據報表和文件報告；（五）發(fā)生重大金融犯罪案件后不及時報案并采取相應措施，不積極配合有關部門查案辦案，干擾或妨礙案件查處；（六）違反國家規(guī)定在業(yè)務活動中向客戶索取各種名義的回扣或其他與正當業(yè)務收入無關的利益；（七）嚴重違反有關（直系親屬）回避政策與制度規(guī)定。對取消10年以上任職資格的金融機構原董事長（理事長）和原總經理（行長、主任），由中國人民銀行（或由中國人民銀行授權其分支行）在報刊上予以公告。上述金融機構經中國人民銀行批準在境外設立的分支機構、子公司和控股機 構，境內其他中資機構經中國人民銀行批準在境外設立的銀行類機構，適用本辦 法。第七條 金融機構高級管理人員應滿足以下條件：（一）能正確貫徹執(zhí)行國家的經濟、金融方針政策；（二）熟悉并遵守有關經濟、金融法律法規(guī)；（三）具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識和工作經驗；（四）具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業(yè)務能力；（五）具有公正、誠實、廉潔的品質，工作作風正派。（六）擔任境外中資銀行類機構中方派出的董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長（總經理）、副行長（副總經理），應具備本科以上（包括本科）學歷，金融 從業(yè)８年以上，或從事經濟工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上），能較熟 練地運用一門與所任職務相適應的外語；擔任境外中資銀行類機構總代表、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經濟工作９年以上，能熟練地運用一門與 所任職務相適應的外語。對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業(yè)銀行辦理。第十四條 金融機構高級管理人員未經國家有權部門批準，不得在黨政機關 任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任 何以營利為目的的經營活動。對本辦法第九條規(guī)定需要進行個案審核的高級管理人員任職資格，經中國人 民銀行監(jiān)管行初審后，報上一級行審核。對未通過任 職資格審核的擬任人，中國人民銀行應及時向申報機構發(fā)出《任職資格否決通知 書》。第二十二條金融機構高級管理人員離任，其任職機構的上級機構或干部管理 機構應對該高級管理人員進行離任審計，并對其工作業(yè)績作出綜合評價。第二十六條 中國人民銀行應建立金融機構高級管理人員任職資格檔案。第二十九條 對出現(xiàn)下列情形之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，中國人民銀行可根據情節(jié)輕重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至終身的任職資格：（一）因長期經營管理不善，造成連續(xù)性的嚴重虧損；（二）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時報案并采取相應措施，不積極配合 有關部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；（三）金融機構內部管理與控制制度長期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大 資產損失，或導致發(fā)生重大金融犯罪案件；（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監(jiān)管；（五）因嚴重違規(guī)違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金 融機構被接管、被迫合并或宣告破產，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機；（六）被依法追究刑事責任；（七）其他中國人民銀行認定應取消任職資格的情形。第三十六條 本辦法由中國人民銀行解釋。A．資金業(yè)務B．代理業(yè)務C．存款業(yè)務D．結算業(yè)務 6．（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．可以是任何單位和個人 B．只能是金融機構C．只能是金融機構工作人員或金融機構 D．只能是金融機構工作人員14．下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規(guī)定的是（）。A．國務院B．財政部C．國家外匯管理局D．中國人民銀行 22．下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是（）。A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止30．下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的有（）。A．業(yè)務水平和道德水平B．整體素質和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平D．信用水平和業(yè)務水平38．國際收支中的經常項目不包括（）。A．依法追究刑事責任B．只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰 C．對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分D．尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎B．《商業(yè)銀行法》在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D．我國對客戶隱私保護進行了專門的立法54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。A．經濟周期B．消費投資比例C．GDPD．通貨膨脹率 63．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A．留存盈余B．累積性優(yōu)先股C．儲備重估增值D．損失準備金 71．下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款79．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．私人消費B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加D．政府消費 87．我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則4．電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．寬限期內只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法C．寬限期內不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國貨幣市場包括（）。A．破產清算B．重整C．和解D．免償部分債務 20．備用信用證（）。A．代理合同B．附條件合同C．附期限合同D．存款合同28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場 B．監(jiān)管黃金C．市場監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 D．監(jiān)管銀行間債券市場36．政策性銀行的基本特征包括（）。（）3．負責業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，D項錯誤。11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。15．B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選C。故選A。30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務。39．C【解析】C選項應該改為持有公司5％以上股份的股東。43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應當具備的條件。46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。故選D。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱