【正文】 高級(jí)管理人員，具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)中專以上學(xué)歷；從事金融工作8年或經(jīng)濟(jì)工作13年以上，本業(yè)工作2年以上（其他專業(yè)同等學(xué)歷，從事金融工作10年或經(jīng)濟(jì)工作16年以上，本業(yè)工作4年以上?！杜R時(shí)證書》上標(biāo)明有效期，有效期最長(zhǎng)為三年。中國(guó)人民銀行對(duì)所有擬任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員進(jìn)行考察談話，談話必須作出記錄，談話記錄必須經(jīng)考察人和被考察人雙方簽字。第二十四條 對(duì)出現(xiàn)下列情況之一負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，根據(jù)情節(jié)輕重及其后果，取消其6年至10年的任職資格。第三條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì) 經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。第九條 對(duì)確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職 務(wù)的擬任人，如具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)技能，中國(guó)人民銀行可根據(jù)具體情況個(gè) 案審核。（一）中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資 格：１、政策性銀行法人機(jī)構(gòu)；２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；５、住房?jī)?chǔ)蓄銀行；６、屬中國(guó)人民銀行總行監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；７、境外中資銀行類金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行談話，應(yīng)安排相應(yīng)的人員。第二十七條 中國(guó)人民銀行應(yīng)對(duì)具有不良記錄的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員建立專檔，這些人員包括：（一）被中國(guó)人民銀行取消任職資格的；（二）被中國(guó)證券業(yè)監(jiān)管部門或中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門取消任職資格的；（三）境外監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為不適合擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的；（四）有重大違規(guī)、違紀(jì)行為的；（五）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè) 人員。中國(guó)人民銀行第三篇：銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格X銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A．不得高于25％B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額D．限制存貸款增減額65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。A．資產(chǎn)利潤(rùn)率B．資本利潤(rùn)率C．資產(chǎn)利用率D．收入利潤(rùn)率 81．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為6．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A．投資資金來源分散而量小B．可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn) C．收集和分析信息的能力強(qiáng)D．只強(qiáng)調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A．物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡B．充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是（）。（）13．流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。16．C【解析】ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選D。31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。36．B【解析】個(gè)人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。不包含C項(xiàng)的內(nèi)容。故選B。故選A。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選B。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。22．B【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。（）9．鑒于中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與科技合作穩(wěn)定并重。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國(guó)金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對(duì)應(yīng)正確的是（）。A．十二個(gè)月B．六個(gè)月C．三個(gè)月D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A．管風(fēng)險(xiǎn)B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A．取得短期投資收益B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字，解決財(cái)政困難 C．進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡61．下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯(cuò)誤的是（）。A．不違反法律或者社會(huì)公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實(shí)D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．代發(fā)工資B．代收學(xué)費(fèi)C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D．代收電話費(fèi) 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。A．貨幣資金融通B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C．資源配置D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。中國(guó)人民銀行１９９６年頒布的《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。對(duì)存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國(guó)人民銀行將重新審核 其任職資格：（一）金融機(jī)構(gòu)不能在擬任人任職后４０天內(nèi)提交離任審計(jì)報(bào)告，也未提前 向中國(guó)人民銀行做出說明；（二）離任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)；（三）經(jīng)離任審計(jì)，離任審計(jì)對(duì)象存在本辦法所規(guī)定不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí) 管理人員的。第十七條 對(duì)適用核準(zhǔn)制的擬任人，中國(guó)人民銀行審核行在接到任職資格申 請(qǐng)表等書面材料后，應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個(gè)工作日內(nèi)無異 議，視為申報(bào)資料完整。第十二條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)主持工作超過三個(gè)月的副職，應(yīng)按正 職任職資格審核程序和條件報(bào)中國(guó)人民銀行備案。（四）擔(dān)任信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司董事長(zhǎng)、副董 事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。２０００年３月２４日金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和其 他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。被取消任職資格的人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續(xù)作為所在金融機(jī)構(gòu)的高極管理人員，也不得作為其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的擬任人選。上述所有書面材料必須真實(shí)、可靠。中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)沒有《證書》或《臨時(shí)證書》的高級(jí)管理人員所在的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，直至吊銷其《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。第七條 除第五、六條外，擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員還需要滿足下列條件：（一）擔(dān)任資本金總額在10億元以上（含10億元）的金融機(jī)構(gòu)總行（總公司）的高級(jí)管理人員，具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷；從事金融工作10年或經(jīng)濟(jì)工作15年以上，本業(yè)工作3年以上（其他專業(yè)同等學(xué)歷，從事金融工作15年或經(jīng)濟(jì)工作20年以上，本業(yè)工作5年以上。具有經(jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學(xué)歷的，從事金融工作8年或經(jīng)濟(jì)工作12年以上，本業(yè)工作2年以上）；具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格。第十三條 中國(guó)人民銀行對(duì)審查合格的擬任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員發(fā)放《證書》，對(duì)審查基本合格、可通過管理實(shí)踐考察其任職能力的擬任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員發(fā)放《臨時(shí)證書）。中國(guó)人民銀行對(duì)上述材料進(jìn)行審查。第二十三條 對(duì)出現(xiàn)下列情況之一負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，根據(jù)情節(jié)輕重及其后果，取消其1年至5年的任職資格。第二條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó) 境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機(jī)構(gòu)。（五）擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、主任、副 主任，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作 ９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任縣（市）聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任，應(yīng)具備中專以上（包 括中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社理事長(zhǎng)、主任，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。第十三條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法 定代表人，并對(duì)此負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；（三）對(duì)因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失 負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；（四）個(gè)人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)?；（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會(huì)公德不良行為，造成不良影響的；（七）已累計(jì)兩次被中國(guó)人民銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人 員任職資格的；（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的。在確認(rèn)申報(bào)資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關(guān)監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國(guó)人民銀行審核行應(yīng)在１５個(gè)工作日內(nèi)完成任職資格審核。第二十五條 對(duì)跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內(nèi)升職、需要核準(zhǔn)的擬任 人，如果原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門不是中國(guó)人民銀行審核行，中國(guó)人民銀行審核行 在審核其任職資格時(shí)，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門的意 見，該意見和金融機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料一并作為任職資格的審核依據(jù)。第三十五條 中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。A．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說法正確的是（）。A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．流通中現(xiàn)金B(yǎng)．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金3．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A．銀行保函B．代理保險(xiǎn)C．委托貸款D．代理國(guó)債買賣19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。A．中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)——證券業(yè)D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)35．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。（）10．在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。故選D。故選A。23．C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選A。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。故選C。49．D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否