【正文】 反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。(2)加強(qiáng)對(duì)客戶的信用調(diào)查分析和項(xiàng)目的可行性分析，避免信用風(fēng)險(xiǎn)，減少壞帳損失。(一線準(zhǔn)備、二線準(zhǔn)備）（三）盈利性 指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中獲得最大利潤(rùn)的內(nèi)在動(dòng)力和目標(biāo)要求。新協(xié)議對(duì)資本充足性的測(cè)定 核心資本資本比率≥4%核心資本比率=核心資本/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+ 為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)配置的資本+ 為操作風(fēng)險(xiǎn)配置的資本）100% 總資本比率≥8%總資本比率=（核心資本+附屬資本）/信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+ 為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)配置的資本+ 為操作風(fēng)險(xiǎn)配置的資本）100% 巴塞爾協(xié)議Ⅲ：核心資本充足率的要求由4%提高到6%； 銀行資本管理策略（我國(guó)提高資本充足率的方法）第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的前提和條件。貨幣市場(chǎng)存款帳戶 MMDA P50平均存款余額在2500美元以上者，其利率由銀行根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況，如果存款平均余額低于2500美元，則適用NOWS帳戶的最高利率。包括廣告宣傳費(fèi)、工資薪金、折舊攤提額、辦公費(fèi)等。現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則適度存量控制原則：包括總存量適度、存量結(jié)構(gòu)要合理。第五章貸款種類及政策管理 貸款程序 P108貸款申請(qǐng)；貸款調(diào)查與貸款項(xiàng)目評(píng)估；貸款審批貸款合同的簽訂和擔(dān)保；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款的回收貸款政策 含義： 確定資金的運(yùn)動(dòng)方向，控制和調(diào)整貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，管理信用風(fēng)險(xiǎn)，為信貸部門提供指導(dǎo)的方針、措施和程序的總和。②發(fā)行方式與價(jià)格：招標(biāo)制、折價(jià)（貼現(xiàn)）發(fā)行。其來源可能是戰(zhàn)爭(zhēng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)衰退等多種外部因素。分散投資地域：分散投資期限：（二）分散投資的方法有效證券組合投資法（1）含義： 所謂有效證券組合，是指在投資金額一定的情況下，預(yù)期投資收益與其他組合相同，但承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)卻較低，或承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相同，但預(yù)期收益卻較高的組合。如果預(yù)期短期市場(chǎng)的利率會(huì)下降，短期證券的價(jià)格將要上漲時(shí)，就把投資重點(diǎn)放在杠鈴的短端上。即能為商業(yè)銀行帶來貨幣收入，都不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)聯(lián)具有基本相同的收入形態(tài)務(wù)，即廣義的中間業(yè)務(wù)。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定金額給受票人或持票人的票據(jù)。商業(yè)貸款理論商業(yè)貸款論又稱“真實(shí)票據(jù)論”（Real Bill Theory）這個(gè)理論認(rèn)為，商業(yè)銀行為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，以滿足提存，只應(yīng)發(fā)放短期的自償性的商業(yè)貸款，并要以真實(shí)交易為基礎(chǔ)，有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)作抵押，以防企業(yè)無力還貸時(shí)，銀行可能處理抵押品，從而保證資金的安全。（主動(dòng)負(fù)債）（一）銀行券理論銀行券（可兌現(xiàn)的紙幣）的發(fā)行要受發(fā)行準(zhǔn)備的制約，即負(fù)債要適度。它主要通過購(gòu)入資金以補(bǔ)充銀行所需的流動(dòng)性（通常是補(bǔ)充第二準(zhǔn)備金），主要工具是購(gòu)買期限為一天的同業(yè)拆借或使用回購(gòu)協(xié)議。②負(fù)差額：變動(dòng)利率負(fù)債大于變動(dòng)利率資產(chǎn)，其數(shù)量相等于固定利率資產(chǎn)超過固定利率負(fù)債的部分。持續(xù)期反映現(xiàn)金流量（利息的支付、本金的部分償還）的時(shí)間價(jià)值，與現(xiàn)金流量呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人不能或不愿履行債務(wù)而給債權(quán)人造成損失的可能性，或者由于交易一方違約或不愿履行義務(wù)而可能給交易對(duì)方帶來的不利影響。但風(fēng)險(xiǎn)回避對(duì)可能造成損失的活動(dòng)采取規(guī)避的態(tài)度，雖然回避了信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也使銀行失去了獲利的機(jī)會(huì)。其主要措施有：健全的審貸分離制度，提高貸款決策水平；提高抵押和質(zhì)押貸款的有效性及其占比；加強(qiáng)貸后檢查，積極清收不良貸款。中國(guó)建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)及中國(guó)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略型行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)的主要地區(qū)，設(shè)有約13629家分支機(jī)構(gòu)，在香港、新加坡、法蘭西福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾和紐約設(shè)有海外分行，在倫敦設(shè)有子銀行，在悉尼設(shè)有代表處。建行的目標(biāo)是按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的原則，建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。其實(shí)工、農(nóng)、中、建、交五大行都可以用這種方式解決資本問題。其中股本分為普通股和優(yōu)先股；盈余分資本盈余和留存盈余；債務(wù)資本是銀行通過發(fā)行資本票據(jù)和資本債券等方式籌措的資金；儲(chǔ)備資本也稱準(zhǔn)備金，是銀行為了防止意外損失按照一定的比例從收益中提留的資金，包括資本準(zhǔn)備金、貸款與證券損失準(zhǔn)備金等。公司治理結(jié)構(gòu)確定了公司各關(guān)系人（包括股東、董事會(huì)、高級(jí)管理層、其它管理人員和其它利益方等）的權(quán)利和責(zé)任，同時(shí)確定了決策公司事務(wù)的制度和程序。中國(guó)銀行股份有限公司是一家在中國(guó)市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要有：保證、抵押與質(zhì)押、貸款出售與證券化。主要表現(xiàn)為：主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)證券化是一項(xiàng)以提高資產(chǎn)流動(dòng)性和融資為目的的金融創(chuàng)新。（1）持續(xù)期：以資產(chǎn)或負(fù)債的各期現(xiàn)金流量的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的加權(quán)平均期限。①正差額：變動(dòng)利率（即利率敏感性）資產(chǎn)大于變動(dòng)利率（利率敏感性）負(fù)債，它在數(shù)量上等于固定利率負(fù)債超出固定利率資產(chǎn)的那部分。資產(chǎn)分配法把商業(yè)銀行的資金來源劃分為幾類，建立幾個(gè)中心，每個(gè)中心所進(jìn)行的資金分配與其它中心的資金分配是相互獨(dú)立的。負(fù)債管理理論與方法 廣義上，負(fù)債管理應(yīng)包括從存款人及其他債權(quán)人那里吸收資金和合理安排資金來源的結(jié)構(gòu)而發(fā)生的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。第八章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 資產(chǎn)管理理論與方法 資產(chǎn)管理理論商業(yè)銀行如何恰當(dāng)安排資產(chǎn)負(fù)債表上資產(chǎn)方的各個(gè)項(xiàng)目，對(duì)現(xiàn)金、證券投資和貸款等進(jìn)行最佳組合，以實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求。（7）基金托管業(yè)務(wù) ：（8）咨詢顧問類業(yè)務(wù)（9）其它類中間業(yè)務(wù)：保管箱等?？墒广y行獲得較高的收益，但不利于保持較強(qiáng)的流動(dòng)性。二、期限分離法杠鈴?fù)顿Y法(1)含義：商業(yè)銀行將全部投資資金集中投放在短期和長(zhǎng)期證券上，以獲取流動(dòng)性和收益性，而極少投放于中期證券的一種投資方法。商業(yè)銀行證券投資策略一、分散投資法p144（一）分散投資的內(nèi)容分散投資對(duì)象：證券種類分散、發(fā)行者所屬行業(yè)分散、發(fā)行公司分散。目前我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的可供選擇有：國(guó)庫(kù)券、國(guó)家建設(shè)債券、國(guó)家特種債券、金融債券、企業(yè)債券、央行票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議和銀行承兌票據(jù)。銀行貸款信用分析（6C評(píng)估法）：借款人的品德；資本；能力；擔(dān)保；經(jīng)營(yíng)環(huán)境和事業(yè)的持續(xù)性五級(jí)分類法就是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失?？少J頭寸：是指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，它是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ)。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會(huì)增加銀行的資金頭寸。對(duì)第三者支付：采取簽發(fā)提款單的形式。自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶P50ATS帳戶包括兩個(gè)帳戶：儲(chǔ)蓄帳戶和余額為“1$”的支票帳戶，客戶的資金都存在儲(chǔ)蓄帳戶以取得利息收入。附屬資本： 重估儲(chǔ)備； 一般準(zhǔn)備（貸款和投資損失準(zhǔn)備金）； 優(yōu)先股； 可轉(zhuǎn)換債券； 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。Measures（1）負(fù)債流動(dòng)性：通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債的方法以盡可能低的成本隨時(shí)籌措到必要資金。管制嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)（原則）（一）安全性 指商行避免和承受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，即保證資產(chǎn)免遭損失。2）全能型模式：又稱德國(guó)模式，也叫綜合式的商業(yè)銀行，以德國(guó)、奧地利、瑞士為代表。隨著電子銀行用戶規(guī)模的迅速增加，銀行客戶在互聯(lián)網(wǎng)的開放領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)暴露程度也有所加深，各商業(yè)銀行進(jìn)一步增強(qiáng)了電子銀行安全防護(hù)手段的開發(fā)和應(yīng)用，綜合化、多樣化的保護(hù)手段得到進(jìn)一步推廣。據(jù)美國(guó)一家顧問公司調(diào)查，1993年與2000年相比，各種傳送渠道所進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù)發(fā)生了下列變化：傳統(tǒng)分行由1993年的42％降至2000年的22％，ATM從33％降至30％，電話銀行從23％升至35％，而網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)則從0上升到13％。法定準(zhǔn)備金率為20%。理財(cái)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行對(duì)潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，給客戶提供各種理財(cái)產(chǎn)品。三 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是銀行不需要運(yùn)用自己的資金，代客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。3）票據(jù)貼現(xiàn) ———定義：是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日期至到期前一日止的利息而取得現(xiàn)款。提供抵押物的借款人或第三人為抵押人，發(fā)放貸款的商業(yè)銀行為抵押權(quán)人。長(zhǎng)期貸款：五年以上 2根據(jù)貸款的用途：工商業(yè)貸款：用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款，是一般為短期貸款，通常為9個(gè)月，最多不超過一年，但也有少量中長(zhǎng)期貸款。2 存款準(zhǔn)備金商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金可分為超額準(zhǔn)備金和法定存款準(zhǔn)備金兩部分。是商業(yè)銀行融通短期資金的一種方式，是指商業(yè)銀行將同一份金融資產(chǎn)（債券）賣出再按照約定的時(shí)期、價(jià)格買回來的合約。要受到比較嚴(yán)格的監(jiān)管。（二）、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 1存款業(yè)務(wù)存款是銀行接受客戶存入資金，存款人可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)一種信用業(yè)務(wù)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)影響程度特殊。商業(yè)銀行的地位: 在社會(huì)信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用 世界上最早的銀行——1580年成立的意大利威尼斯銀行 ●最早的資本主義銀行——1694年在英國(guó)倫敦創(chuàng)辦的英格蘭銀行 ●其他早期銀行1593意大利——米蘭銀行1609荷蘭——阿姆斯特丹銀行1621德國(guó)——紐倫堡銀行1629德國(guó)——漢堡銀行中國(guó)成立最早的民族資本商業(yè)銀行——1897年中國(guó)通商銀行 中國(guó)最早的政府銀行——1904年戶部銀行（1908年改為大清銀行）——1908年交通銀行二、商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊的金融企業(yè)（一）商業(yè)銀行具有企業(yè)性質(zhì)銀行具有一定的自有資本，實(shí)行獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)核算。如:《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則》等，增強(qiáng)基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)力度，統(tǒng)一有關(guān)政策法規(guī)要求，促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。首先，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)行“分類指導(dǎo)”的原則，根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分類制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和費(fèi)率系數(shù)。在調(diào)整策略上，本幣類中間服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)(包括新增收費(fèi)項(xiàng)目)采取分步調(diào)整、逐步與國(guó)際慣例接軌，外匯中間業(yè)務(wù)采取與在華外資銀行同類業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)接軌的辦法。而國(guó)外商業(yè)銀行則擁有一大批優(yōu)秀的中間業(yè)務(wù)高端人才，其所從事的業(yè)務(wù)更主要集中在與資本市場(chǎng)相關(guān)、科技含量高、附加值大的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。(五)加大技術(shù)支持，優(yōu)化服務(wù)手段中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集科學(xué)技術(shù)、電子智能和服務(wù)質(zhì)量為一體的現(xiàn)代化金融服務(wù)業(yè)務(wù)，它的發(fā)展必須要有相應(yīng)的“軟硬件”為依托，雖然我國(guó)商業(yè)銀行近年來在電子化建設(shè)方面步伐較快，但這遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需要，特別是在計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能上尤為突出。中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員代表著商業(yè)銀行的形象，也是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。二是采取差別業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略。(四)實(shí)施有效的市場(chǎng)營(yíng)銷策略市場(chǎng)營(yíng)銷作為連接產(chǎn)品與市場(chǎng)的橋梁，在競(jìng)爭(zhēng)中顯得特別重要。(4)提供中介服務(wù)。第五，加強(qiáng)對(duì)客戶的信用調(diào)查和信用評(píng)估，在央行確定的分類指導(dǎo)費(fèi)率范圍內(nèi)，商業(yè)銀行費(fèi)率要與客戶的信用等級(jí)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)相聯(lián)系，避免企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加經(jīng)營(yíng)效益。(二)完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系目前國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種都是由總行統(tǒng)一推出，逐級(jí)授權(quán)辦理，基層行沒有專門機(jī)構(gòu)主動(dòng)地研究市場(chǎng)和客戶需求，對(duì)上級(jí)銀行推廣的中間業(yè)務(wù)，只強(qiáng)調(diào)一個(gè)“有”字，零散地分布在對(duì)公信貸、個(gè)人信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等不同的職能部門。根據(jù)2003年5月我國(guó)商業(yè)銀行的掛牌利率看:%，%，%?？梢姡瑖?guó)外銀行中間業(yè)務(wù)收入主要來源于知識(shí)含量較高的對(duì)外投資業(yè)和投資管理業(yè)務(wù)，而且分布均勻，來源廣泛，對(duì)某一類業(yè)務(wù)的依賴性小[24]。但因我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展不快，不僅業(yè)務(wù)量占總收入的比重偏低，而且品種較少，僅僅限于結(jié)算、代理收費(fèi)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，收入比重低，品種少，創(chuàng)新能力不足，服務(wù)收費(fèi)不合理。 , with China39。(二)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題與西方商業(yè)銀行發(fā)達(dá)的中間業(yè)務(wù)相比，我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)無論在規(guī)模還是質(zhì)量等方面都存在許多問題，主要體現(xiàn)在: 除中國(guó)銀行因歷史原因外匯業(yè)務(wù)收入較大導(dǎo)致其中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)收入占比例達(dá)13%外，其他幾大銀行所占比例均較小。以中國(guó)人民銀行總行1997年12月31日頒布的《支付結(jié)算辦法》中的有關(guān)結(jié)算收費(fèi)為例：這一標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)重偏低，一筆業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入甚至抵不上銀行因此而付出的相關(guān)費(fèi)用。而發(fā)展中間業(yè)務(wù)，其收益不明顯、不直接，造成了基層行對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的自我激勵(lì)不足。在中間業(yè)務(wù)的拓展上，要以效益為中心，全面整合中間業(yè)務(wù)，制定統(tǒng)一的鑒定、核算和綜合效益評(píng)價(jià)體系。開辦信息咨詢業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容廣泛。國(guó)際金融擔(dān)保，一是信用擔(dān)保，即用銀行信用代替商業(yè)信用，保證和促使商業(yè)活動(dòng)得以順利進(jìn)行；二是融資擔(dān)保，即為融通資金提供擔(dān)保，如為借款、延期付款、海關(guān)免稅、保釋金、透支和補(bǔ)償貿(mào)易等提供擔(dān)保。交通銀行對(duì)太平洋卡的宣傳很能說明問題。因此在投入方面也需要采取差別化策略，選擇合理高效的投入結(jié)構(gòu)，向重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)傾斜，實(shí)現(xiàn)最佳投入產(chǎn)出率。在關(guān)系營(yíng)銷中，企業(yè)重視的是與客戶的關(guān)系而非單純的交易過程，企業(yè)的最終目的是通過對(duì)客戶的價(jià)值讓度以爭(zhēng)取客戶對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期合作關(guān)系。在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，要充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務(wù)；避免每增加一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)都要新開發(fā)一套系統(tǒng)。三要面向社會(huì)公開招聘，從國(guó)內(nèi)大專院校、科研院所和其他金融機(jī)構(gòu)等引進(jìn)一些具有較高理論知識(shí)和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門人才，充實(shí)到中間業(yè)務(wù)開發(fā)隊(duì)伍中來。(八)正確評(píng)價(jià)和有效防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)雖然風(fēng)險(xiǎn)較低，但絕不是沒有風(fēng)險(xiǎn)。第四，隨著中間業(yè)務(wù)廣泛深入的開展，商業(yè)銀行逐步向證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)滲透，這就要求我們實(shí)行監(jiān)管體系的改革，以適應(yīng)監(jiān)管國(guó)際化的需要。很多專業(yè)學(xué)會(huì)均出版有寫作手冊(cè)②，做為該學(xué)域?qū)W術(shù)論文寫作之規(guī)范。銀行的利潤(rùn)也是來源于剩余價(jià)值。注意二點(diǎn)：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。2）通知存款通知存款是指存款人在存款時(shí)未約定期限，在提取存款時(shí)，必須提前一定時(shí)間通知