【正文】 并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。第四十六條 差錯（退貨）交易的處理路徑應同原始交易路徑一致。第四章 監(jiān)督管理第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機構依法對收單機構的業(yè)務開展情況進行定期和不定期當?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。第五十六條 收單機構超出限定范圍布放移動POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。網絡平臺類商戶是指搭建網絡商城平臺，并代表加入該平臺的商品或服務的直接提供者（即二級商戶）與收單機構簽署銀行卡受理協(xié)議的網絡特約商戶。(20081113 19:19:00)轉載▼ 標簽：雜談銀行卡收單業(yè)務是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結算服務。 金質品牌同升值招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標市場的觸達媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質品牌，共享1＋1大于2的升值空間。方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風險，減少了從客戶收銀員商戶會計銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)。為商戶的資金周轉提供最快捷的服務。無論是對于用戶還是企業(yè)及商戶經辦人員均十分方便。,供銀行的風險管理部門審核.（ 。l通過新增一筆預授權實現(xiàn)。行內卡通過授權中心完成。交易金額不超過預授權金額的115%。消費撤銷l 消費撤銷交易必須在當日當批的原交易終端上進行。手工退貨通過差錯處理部門完成?？赏虘艨缃K端操作。刷卡/手輸卡號、不需密碼。預授權完成撤銷l撤銷交易在當日當批次同終端操作。l 消費撤銷交易無須驗證持卡人個人密碼。常見問題lQ:查詢余額失??？lA:部分發(fā)卡銀行（如建行）不支持其所發(fā)行的銀行卡在他行POS終端上查詢余額。第五篇：收單業(yè)務簡介收單業(yè)務簡介第一部分 收單業(yè)務簡介一、收單業(yè)務的定義 l收單是什么？ l收什么“單”？l與“買單”有關系嗎？（一）收單業(yè)務起源l忘帶錢包促成了收單業(yè)務的誕生–1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包陷入尷尬，于是萌生了一個新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產業(yè)的一個革命性的時代。–收單機構是與商戶簽約并承擔收單收益和風險責任的主體。–交換費（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費，同樣為交易金額的一定比率。?，比上年增長50%收單業(yè)務的價值l收單業(yè)務事關發(fā)卡業(yè)務的核心競爭力。商戶。–高成長性 –抗周期性?經濟增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識提高將提高持卡消費占比，抵消下滑的影響。收單業(yè)務在卡產業(yè)中的角色l收單業(yè)務將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機構聯(lián)結在一起；l收單業(yè)務是整個卡片業(yè)務的基礎； l收單行與商戶之間是“互動”關系，屬于“強連接”收單業(yè)務分類 l內卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國內發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國運通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務還做些什么？ l增值業(yè)務—收單增值服務–客戶交易分析報告，交易提示； –會員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。收單業(yè)務起源的啟示 l信用卡起源于消費，本質是“消費信用支付工具”，而消費離不開商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務能夠為商戶創(chuàng)造價值 –當時商戶回傭為7%–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費，餐館愿意為此付出代價。同時，自2009年10月1日起，VISA將對直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。常見問題lQ:預授權完成、撤銷交易失??？ lA:原因較為復雜，但常見原因為分行前置對交易流水的清理策略存在問題，例如部分分行設置三到五天即清理前置流水，導致在進行預授權完成或撤銷交易時無法匹配原交易；而部分分行長期（超過一年）不清理流水，導致交易流水重復，無法進行預授權完成或撤銷交易。消費撤銷l 消費撤銷交易必須在當日當批的原交易終端上進行。優(yōu)點：當時不撥號，速度快；交易金額沒有限制，適用于多次預授權、一次完成。預授權完成l聯(lián)機預授權完成30日內。刷卡/手輸卡號、不需密碼。退貨l手工退貨聯(lián)機退貨無法處理時或超過原消費交易30天以上的退貨交易或原消費金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進行處理。l撤銷成功后，恢復到預授權狀態(tài)。不成功可通過手工完成（非離線?。２怀晒赏ㄟ^手工預授權撤銷操作。l有效期：30天。POS機（俗稱“刷卡機”）主要分為：有線和無線POS機，有線POS機是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機是最新推出以使用中國移動GPRS網絡來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點突出于無論何時何地（不限地域）只要有中國移動GPRS信號的地方都可以使用！適合財務外出收單，且攜帶方便！小巧美觀！（適用于各大企業(yè)財務部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險業(yè)、出租車、車站、電子商務、培訓輔導、學校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機專賣店、服裝專賣店、加油站、票務中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、汽車維修、）。因此，安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風險，減少人工收鈔、點鈔、找零、防范假鈔、存儲現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。２４小時到帳，可直接取現(xiàn)金。吸引擴大高消費群體可提供給消費者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內的更多消費群體。365D 服務支持全天候秉承五星級收單服務的新概念，招商銀行服務內涵將全面革新。第六十五條 本實施細則（暫行）自發(fā)布之日起施行。第六十二條 銀行業(yè)金融機構從事收單業(yè)務，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報批評，并可建議銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節(jié)嚴重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責成銀行卡清算機構停止為其服務，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：（一）責令銀行業(yè)金融機構限期整改、暫停收單業(yè)務或注銷金融業(yè)務經營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機構直接負責的董事、高級管理人員 和其他直接責任人員的任職資格。收單機構開展跨境或境外收單業(yè)務的，專項報告內容還應包括跨境或境外收單業(yè)務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業(yè)務管理制度、業(yè)務開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。移動終端超出商戶本省范圍使用；（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內資金等行為；（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查；（十三）銀行卡清算機構已書面通知收單機構強制解約；（十四）已被銀行卡清算機構列為“高風險商戶”；（十五）經營不善，已破產或停業(yè)；（十六）其他原因。第四十四條 收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。第三十九條 收單機構發(fā)送銀行卡交易信息應使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，保證交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第三十四條 收單機構應建立健全實體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風險商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應在裝機后一個月內至少進行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。書面協(xié)議中，應明確規(guī)定外包服務機構的外包業(yè)務范圍、應遵循的業(yè)務流程規(guī)范以及相應的安全管理責任、保密責任與風險損失賠償責任。（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務體系和服務支持能力。第四節(jié) 外包服務管理第二十七條 外包服務機構是接受收單機構委托從事銀行卡收單業(yè)務的自主經營、自負盈虧的法人實體，根據(jù)外包服務協(xié)議約定收取外包服務費用和承擔相應的風險責任。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機構應對其進行嚴格的核實確認并經收單機構法人同意后再予以開通。收單機構應按有關規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結算手續(xù)費，不得采取隨意降價等不正當競爭行為，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得損害其他參與方合法權益。收單機構簽約前，應對目標商戶的以下資質內容進行風險審查：（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、以及法定代表人或負責人身份證件等證照的有效性；對無稅務登記證的小型或個體商戶，應審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務登記證的證明文件或經營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負責人身份證件等證照的有效性；對行政事業(yè)單位和社會團體，應審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團體法人證書）、組織機構代碼證、以及法定代表人或負責人有效身份證件等證照的有效性。第十三條 收單機構應自主完成收單業(yè)務，以下項目不得委托外包服務機構負責：（一）特約商戶資質審核；（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；（三）收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測；（四）受理終端主密鑰生成和管理；（五）差錯和爭議處理。第八條 收單機構應建立特約商戶風險等級分類管理制度，并根據(jù)相關銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風險等級信息。：4008998998。十四、主要專業(yè)化服務公司客服電話：020856578002085657806。如出現(xiàn)對商戶不實承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔。d)對直聯(lián)業(yè)務，如商戶不滿現(xiàn)有裝機維護公司專業(yè)化服務的，可向我行提出更換，填寫“更換維護公司”欄目。（消費）、綁定卡轉入交易實行T+0清算，綁定卡轉出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉出當天可以到帳。培訓后須由商戶負責人在培訓記錄上簽字確認，并妥善保留有關文件資料。八、機具安裝及押金交納，須測試所裝POS機具使用是否正常，參數(shù)設置是否正確，以激活我行清算賬號。七、協(xié)議審批、臺帳管理及核心系統(tǒng)登記，內容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續(xù)費率、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務登記證、法人身份證、裝機地址、裝機臺數(shù)等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》（見附件11）。六、簽約手續(xù)費率的設定，個體POS、對公POS及支付易執(zhí)行同一費率標準，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費率表》（見附件09）。如轉收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風險較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：、餐飲、機票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。，如不一致需提供裝機地點的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網風險承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件）。間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉賬功能，當前支持廣東地區(qū)郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農信、三水農信、南海農信、順德農信、東莞農信、高要農信、佛山農信、中山農信、珠海農信、廣東農信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉入及轉出功能，及中國農業(yè)銀行的轉入功能。其中，醫(yī)保POS業(yè)務則適用于已取得醫(yī)保定點醫(yī)院、藥店資格的商戶。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對公結算賬戶個體工商戶與個人獨資企業(yè)收款之用。醫(yī)保功能只限對取得醫(yī)保定點藥店或醫(yī)院的開通。三、個體POS商戶協(xié)議簽署 ：.《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體零售業(yè)務）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體批發(fā)業(yè)務）； 、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件； ，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》（見附件02）；，提交卡號或存折復印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）； ，不允許作轉授權； ，對于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個以上不同地點裝機的商戶，應分別簽署協(xié)議，設定不同商戶編號以便區(qū)分。特別需要注意的是，轉收單業(yè)務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。須另附《裝機意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費率分別為1%，%%。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166商戶資料查詢，5161新增或撤銷商戶資料。，培訓內容包括卡片識別、詳細操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風險防范錯書等（見附件“POS使用培訓使用文件資料”文件夾）。，系統(tǒng)自動添加摘要，如“”。c)個體POS商戶變更對私結算賬號的，須附本人簽名及經辦網點簽章的新賬號存折或借記卡復印件。、外卡POS、個體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務范圍為商戶拓展、出機、裝機、維護、商戶培訓、交易單據(jù)調閱、數(shù)據(jù)分析及市場營銷服務，但資金清算責任及風險管理責任不得外包。：4008868400。第七條 收單機構應嚴格遵守相關國家和金融行業(yè)關于商戶類別碼和計費標識使用的有關規(guī)定，嚴禁違規(guī)設臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標識，損害其他參與方的合法權益，擾亂受理市場正常秩序。