【正文】 并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。第四十六條 差錯(cuò)（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。第四章 監(jiān)督管理第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行定期和不定期當(dāng)?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。第五十六條 收單機(jī)構(gòu)超出限定范圍布放移動(dòng)POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)類商戶是指搭建網(wǎng)絡(luò)商城平臺(tái)，并代表加入該平臺(tái)的商品或服務(wù)的直接提供者（即二級(jí)商戶）與收單機(jī)構(gòu)簽署銀行卡受理協(xié)議的網(wǎng)絡(luò)特約商戶。(20081113 19:19:00)轉(zhuǎn)載▼ 標(biāo)簽：雜談銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。 金質(zhì)品牌同升值招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標(biāo)市場的觸達(dá)媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動(dòng)的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風(fēng)險(xiǎn)，減少了從客戶收銀員商戶會(huì)計(jì)銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。為商戶的資金周轉(zhuǎn)提供最快捷的服務(wù)。無論是對(duì)于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。,供銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核.（ 。l通過新增一筆預(yù)授權(quán)實(shí)現(xiàn)。行內(nèi)卡通過授權(quán)中心完成。交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。消費(fèi)撤銷l 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。手工退貨通過差錯(cuò)處理部門完成。可同商戶跨終端操作。刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。預(yù)授權(quán)完成撤銷l撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作。l 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。常見問題lQ:查詢余額失??？lA:部分發(fā)卡銀行（如建行）不支持其所發(fā)行的銀行卡在他行POS終端上查詢余額。第五篇：收單業(yè)務(wù)簡介收單業(yè)務(wù)簡介第一部分 收單業(yè)務(wù)簡介一、收單業(yè)務(wù)的定義 l收單是什么？ l收什么“單”？l與“買單”有關(guān)系嗎？（一）收單業(yè)務(wù)起源l忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生–1949年的一個(gè)中午，紐約曼哈頓的一個(gè)餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX包陷入尷尬，于是萌生了一個(gè)新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)革命性的時(shí)代。–收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約并承擔(dān)收單收益和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主體。–交換費(fèi)（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費(fèi)，同樣為交易金額的一定比率。?，比上年增長50%收單業(yè)務(wù)的價(jià)值l收單業(yè)務(wù)事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力。商戶。–高成長性 –抗周期性?經(jīng)濟(jì)增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識(shí)提高將提高持卡消費(fèi)占比，抵消下滑的影響。收單業(yè)務(wù)在卡產(chǎn)業(yè)中的角色l收單業(yè)務(wù)將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)聯(lián)結(jié)在一起；l收單業(yè)務(wù)是整個(gè)卡片業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； l收單行與商戶之間是“互動(dòng)”關(guān)系，屬于“強(qiáng)連接”收單業(yè)務(wù)分類 l內(nèi)卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國內(nèi)發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國運(yùn)通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務(wù)還做些什么？ l增值業(yè)務(wù)—收單增值服務(wù)–客戶交易分析報(bào)告，交易提示； –會(huì)員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。收單業(yè)務(wù)起源的啟示 l信用卡起源于消費(fèi)，本質(zhì)是“消費(fèi)信用支付工具”，而消費(fèi)離不開商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費(fèi)環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲(chǔ)值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務(wù)能夠?yàn)樯虘魟?chuàng)造價(jià)值 –當(dāng)時(shí)商戶回傭?yàn)?%–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費(fèi)，餐館愿意為此付出代價(jià)。同時(shí)，自2009年10月1日起，VISA將對(duì)直接以刷卡方式受理外卡芯片卡的交易加收每筆一美元的罰款。常見問題lQ:預(yù)授權(quán)完成、撤銷交易失??？ lA:原因較為復(fù)雜，但常見原因?yàn)榉中星爸脤?duì)交易流水的清理策略存在問題，例如部分分行設(shè)置三到五天即清理前置流水，導(dǎo)致在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易時(shí)無法匹配原交易；而部分分行長期（超過一年）不清理流水，導(dǎo)致交易流水重復(fù)，無法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成或撤銷交易。消費(fèi)撤銷l 消費(fèi)撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進(jìn)行。優(yōu)點(diǎn)：當(dāng)時(shí)不撥號(hào)，速度快；交易金額沒有限制，適用于多次預(yù)授權(quán)、一次完成。預(yù)授權(quán)完成l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。刷卡/手輸卡號(hào)、不需密碼。退貨l手工退貨聯(lián)機(jī)退貨無法處理時(shí)或超過原消費(fèi)交易30天以上的退貨交易或原消費(fèi)金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進(jìn)行處理。l撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。不成功可通過手工完成（非離線?。?。不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。l有效期：30天。POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）主要分為：有線和無線POS機(jī)，有線POS機(jī)是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機(jī)是最新推出以使用中國移動(dòng)GPRS網(wǎng)絡(luò)來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點(diǎn)突出于無論何時(shí)何地（不限地域）只要有中國移動(dòng)GPRS信號(hào)的地方都可以使用！適合財(cái)務(wù)外出收單，且攜帶方便！小巧美觀?。ㄟm用于各大企業(yè)財(cái)務(wù)部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險(xiǎn)業(yè)、出租車、車站、電子商務(wù)、培訓(xùn)輔導(dǎo)、學(xué)校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機(jī)專賣店、服裝專賣店、加油站、票務(wù)中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、汽車維修、）。因此，安裝銀聯(lián)POS機(jī)（俗稱“刷卡機(jī)”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)，減少人工收鈔、點(diǎn)鈔、找零、防范假鈔、存儲(chǔ)現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。２４小時(shí)到帳，可直接取現(xiàn)金。吸引擴(kuò)大高消費(fèi)群體可提供給消費(fèi)者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費(fèi)群體。365D 服務(wù)支持全天候秉承五星級(jí)收單服務(wù)的新概念，招商銀行服務(wù)內(nèi)涵將全面革新。第六十五條 本實(shí)施細(xì)則（暫行）自發(fā)布之日起施行。第六十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第五十九、六十條、第六十一條所列行為之一的，由中國人民銀行廣州分行給予通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行廣州分行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局建議采取下列處罰措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員 和其他直接責(zé)任人員的任職資格。收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。移動(dòng)終端超出商戶本省范圍使用；（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；（十三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；（十四）已被銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個(gè)自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。第三十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全實(shí)體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對(duì)商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對(duì)所有商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對(duì)出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對(duì)發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對(duì)新簽約商戶，應(yīng)在裝機(jī)后一個(gè)月內(nèi)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。第四節(jié) 外包服務(wù)管理第二十七條 外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是接受收單機(jī)構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費(fèi)用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于確有移動(dòng)POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意后再予以開通。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得損害其他參與方合法權(quán)益。收單機(jī)構(gòu)簽約前，應(yīng)對(duì)目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查：（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；對(duì)無稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；對(duì)行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會(huì)團(tuán)體法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項(xiàng)目不得委托外包服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)：（一）特約商戶資質(zhì)審核；（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；（四）受理終端主密鑰生成和管理；（五）差錯(cuò)和爭議處理。第八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。：4008998998。十四、主要專業(yè)化服務(wù)公司客服電話：020856578002085657806。如出現(xiàn)對(duì)商戶不實(shí)承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務(wù)不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務(wù)等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經(jīng)濟(jì)及商譽(yù)等損失的，全部由外包方承擔(dān)。d)對(duì)直聯(lián)業(yè)務(wù)，如商戶不滿現(xiàn)有裝機(jī)維護(hù)公司專業(yè)化服務(wù)的，可向我行提出更換，填寫“更換維護(hù)公司”欄目。（消費(fèi)）、綁定卡轉(zhuǎn)入交易實(shí)行T+0清算，綁定卡轉(zhuǎn)出到帳時(shí)間取決于對(duì)方銀行的清算時(shí)間，一般情況下轉(zhuǎn)出當(dāng)天可以到帳。培訓(xùn)后須由商戶負(fù)責(zé)人在培訓(xùn)記錄上簽字確認(rèn)，并妥善保留有關(guān)文件資料。八、機(jī)具安裝及押金交納，須測試所裝POS機(jī)具使用是否正常，參數(shù)設(shè)置是否正確，以激活我行清算賬號(hào)。七、協(xié)議審批、臺(tái)帳管理及核心系統(tǒng)登記，內(nèi)容包括：商戶編號(hào)、終端編號(hào)、商戶名稱、手續(xù)費(fèi)率、營業(yè)執(zhí)照編號(hào)、稅務(wù)登記證、法人身份證、裝機(jī)地址、裝機(jī)臺(tái)數(shù)等，具體格式可參考附件《POS商戶臺(tái)帳格式》（見附件11）。六、簽約手續(xù)費(fèi)率的設(shè)定，個(gè)體POS、對(duì)公POS及支付易執(zhí)行同一費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費(fèi)率表》（見附件09）。如轉(zhuǎn)收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報(bào)表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章。對(duì)于申請(qǐng)安裝移動(dòng)POS的商戶，鑒于存在風(fēng)險(xiǎn)較高、管理困難的弊端，所有申請(qǐng)必須符合以下要求：、餐飲、機(jī)票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。，如不一致需提供裝機(jī)地點(diǎn)的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個(gè)體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件）。間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬功能，當(dāng)前支持廣東地區(qū)郵儲(chǔ)、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農(nóng)信、三水農(nóng)信、南海農(nóng)信、順德農(nóng)信、東莞農(nóng)信、高要農(nóng)信、佛山農(nóng)信、中山農(nóng)信、珠海農(nóng)信、廣東農(nóng)信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出功能，及中國農(nóng)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)入功能。其中，醫(yī)保POS業(yè)務(wù)則適用于已取得醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、藥店資格的商戶。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對(duì)公結(jié)算賬戶個(gè)體工商戶與個(gè)人獨(dú)資企業(yè)收款之用。醫(yī)保功能只限對(duì)取得醫(yī)保定點(diǎn)藥店或醫(yī)院的開通。三、個(gè)體POS商戶協(xié)議簽署 ：.《銀聯(lián)個(gè)體工商戶POS零售業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個(gè)體零售業(yè)務(wù)）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個(gè)體批發(fā)業(yè)務(wù)）； 、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件； ，如實(shí)填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》（見附件02）；，提交卡號(hào)或存折復(fù)印件，如由外包合作方代辦，則提交《個(gè)人結(jié)算賬戶開戶申請(qǐng)表》以及《對(duì)私賬戶開戶委托授權(quán)書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）； ，不允許作轉(zhuǎn)授權(quán)； ，對(duì)于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個(gè)以上不同地點(diǎn)裝機(jī)的商戶，應(yīng)分別簽署協(xié)議，設(shè)定不同商戶編號(hào)以便區(qū)分。特別需要注意的是，轉(zhuǎn)收單業(yè)務(wù)辦理為20個(gè)工作日，轉(zhuǎn)收單后須沿用原有費(fèi)率，在6個(gè)月內(nèi)不得作出調(diào)整。須另附《裝機(jī)意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費(fèi)率分別為1%，%%。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166商戶資料查詢，5161新增或撤銷商戶資料。，培訓(xùn)內(nèi)容包括卡片識(shí)別、詳細(xì)操作流程、清算對(duì)帳、常見問題處理方法以及風(fēng)險(xiǎn)防范錯(cuò)書等（見附件“POS使用培訓(xùn)使用文件資料”文件夾）。，系統(tǒng)自動(dòng)添加摘要，如“”。c)個(gè)體POS商戶變更對(duì)私結(jié)算賬號(hào)的，須附本人簽名及經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)簽章的新賬號(hào)存折或借記卡復(fù)印件。、外卡POS、個(gè)體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務(wù)范圍為商戶拓展、出機(jī)、裝機(jī)、維護(hù)、商戶培訓(xùn)、交易單據(jù)調(diào)閱、數(shù)據(jù)分析及市場營銷服務(wù)，但資金清算責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不得外包。：4008868400。第七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)使用的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報(bào)文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。