【正文】 ）未設(shè)立專用會議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。第七十六條 會計業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）分支機構(gòu)未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調(diào)整的；（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；（三）串通抵債人或中介機構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價格接收抵債資產(chǎn)的；（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；（五）故意低估價格處置抵債資產(chǎn)的；（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。第十二節(jié) 違反財務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項的；（二）虛列各項成本、費用、營業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項套取資金私存私放的；（三）對各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。第十七節(jié) 違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）故意破壞銀行計算機系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計算機信息系統(tǒng)的；（四）通過生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達(dá)到其他非法目的的；（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請執(zhí)行的；（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；（三）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本行信譽損害或資產(chǎn)損失的。第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以內(nèi)或者投資額超過批準(zhǔn)10％的；（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；（三）以運鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；（五）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設(shè)計、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；（八）項目未經(jīng)批準(zhǔn)立項，擅自征用土地的；（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計劃的；（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；（十一）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；（三）對上報外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的；（四）未按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結(jié)匯的；（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結(jié)匯的；（六）上報結(jié)售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（八）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；（十）違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個保證金賬戶的；（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險和重大影響的。第六十六條 會計交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號未上交或注銷的。第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員離柜（崗）時，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進行操作的。第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險加大或主要風(fēng)險控制措施未落實的；（八）未按規(guī)定進行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險，造成風(fēng)險加大或損失的；（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風(fēng)險，形成資金風(fēng)險的；（十）對預(yù)警風(fēng)險未及時處理或處理不當(dāng)?shù)?；（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未實行貸款審查委員會制度的；（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未實行信貸業(yè)務(wù)報備、備案制度的；（四）未實行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達(dá)的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件且追贓率達(dá)不到70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。受到降級（含）以上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金50％至100％的經(jīng)濟處罰。第四條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）制度面前人人平等；（二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關(guān)處理；（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。5．《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》規(guī)定，挪用公款或挪用、借用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員 處分。針對本人存在的一些問題，采取如下措施并承諾：一是加強有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)定要求，提高自身的綜合素質(zhì)的分析能力。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，很多案件的發(fā)生，都是因為在執(zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生，血的教訓(xùn)。這次學(xué)習(xí)給了我一次很好的反思機會，我覺得作為銀行員工還是應(yīng)該加強自身的管理力度，做好監(jiān)督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業(yè)犯罪，在日益開放的中國銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（結(jié)算與現(xiàn)金管理）專業(yè)試題單位及部門： 姓名： 得分：一、填空題（共10題，每題1分，計10分）。第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定