【正文】 融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。我國的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。②計息時間 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（9）摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。中間價（基準(zhǔn)價）：中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價?！?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法?！百|(zhì)押”就是動產(chǎn)的抵押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。5．其他個人貸款個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。（2）貸款利率（3）還款方式貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（10）摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。此時，從客戶的角度來講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。④臨時存款帳戶臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對公存款業(yè)務(wù)分類按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。④提前支取的定期存款計息支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。360，月利率（‰）=年利率（%）247。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。2．存款業(yè)務(wù)的分類按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。（3）其它市場 1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。（3）按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。1．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。（2）充分就業(yè)與失業(yè)率充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取?！辈辉賲^(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。A．中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利B．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金C．法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須向中央銀行繳存的存款，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金D．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金率制度，實行統(tǒng)一存款準(zhǔn)備金率制度 E．中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會鼓勵商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)正確答案：AB 題目解析：中央銀行買賣證券的目的是為了影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)；超額準(zhǔn)備金主要主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金；2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金率制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度；中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。A．國庫券B．公司債券 C．股票D．以上都是 14在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。答案T 在我國進(jìn)行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。1答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項正確。為貸款購車提供擔(dān)保。外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行。(第10頁)答案C 2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。上海 銀行成立于1995年。1答案C C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的 政策性經(jīng)營。B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)?！艾F(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價。()企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A、國家開發(fā)銀行 B、中國農(nóng)業(yè)銀行 C、中國建設(shè)銀行 D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、經(jīng)營租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃2貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B、打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行1近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003(B)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A、會員大會 B、理事會 C、常務(wù)理事會 D、秘書處我國三大政策性銀行成立于(A)年。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日1在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購買金融債券根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括()。()各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。()參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。答案D.“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。1答案A 2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。2答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。(第3頁)答案ABCD 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。答案B 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。1答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故A選項的說法錯誤。1答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入