【正文】 、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。1．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。因為其償還期短、流動性強、風險小。（3）按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。（5）按交易場所劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。（1）貨幣市場我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。（3）其它市場 1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。金融市場發(fā)展對銀行的影響（1）金融市場發(fā)展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。2．存款業(yè)務(wù)的分類按客戶類型，可分為個人存款和對公存款?；钇诖婵羁蛻魬{存折或銀行卡及預留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（潤年為366天），每月為當月公歷的實際天數(shù)。360，月利率（‰）=年利率（%）247。①存款利率定期存款利率視期限長短而定。④提前支取的定期存款計息支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。對公存款業(yè)務(wù)分類按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。④臨時存款帳戶臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（4）單位協(xié)定存款單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔帳戶。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（10）摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。個人貸款業(yè)務(wù)個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。（2）貸款利率（3）還款方式貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。2．個人汽車消費貸款（1）貸款比例貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。5．其他個人貸款個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試?！百|(zhì)押”就是動產(chǎn)的抵押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。3．信用卡透支 4．個人助學貸款個人助學貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。1．個人住房貸款個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?！?不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。背景知識：結(jié)匯、售匯與購匯結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。中間價（基準價）：中國人民銀行公布的當日外匯牌價。（2）外幣存款業(yè)務(wù)幣種我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎（簡稱“瑞郎”）、新加坡元。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（9）摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。案例：某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。②計息時間 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。①計息金額存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。來源:考試大銀行從業(yè)資格考試銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（8）摘要：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。（2）資本市場 1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。我國的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。（2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2002年10月，上海黃金交易所成立。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。（1）貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能（2）資源配置功能（3）風險分散與風險管理功能（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。①現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。②資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。金融市場的種類（1）按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場。（二）經(jīng)濟全球化 經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。2．消費與投資的比例從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按