【正文】 項目資料移交手續(xù) 保后管理代償和追償日常檢查、重點檢查《在保項目檢查表》保后檢查報告《擔(dān)保到期通知函》擔(dān)保項目展期（逾期）報告代償和追償方案提起法律訴訟還貸憑據(jù)復(fù)印件擔(dān)保終結(jié)《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書》注銷抵(質(zhì))押登記退還抵、質(zhì)押及代管原件第三章 擔(dān)保申請和受理第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項目基本情況表》、《委托擔(dān)保申請書》、股東會或董事會決議，申請人對所提供的資料需保證其真實性并加蓋公章予以確認(rèn)。第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查第七條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保項目評審報告》。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)(四)初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一)分析、判斷借款人（擔(dān)保申請人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；(二)分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。資料齊全數(shù)據(jù)錄入完整提前兩個工作日上報提議會議評審。（四）公司法務(wù)總監(jiān)對呈報的項目進行合規(guī)性、完整性、真實性審查，重點從法律角度出具審核意見。第二十條 有以下情形的項目須進行復(fù)議：公司評委會建議否決但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月至六個月才辦理手續(xù)的項目，由機構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過六個月才辦理手續(xù)的項目，按原初審程序辦理。(一)評審會決定否決的項目，向?qū)?yīng)的銀行和申請人出具《評審意見通知書》；(二)評審會決定再議的項目，按評審會要求組織相關(guān)人員進行補充調(diào)查后，由項目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項目評審報告》并重新申請上會，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見執(zhí)行；(三)評審會決定通過的項目，由項目經(jīng)理依據(jù)項目評審意見出具并取得申請人簽章的《反擔(dān)保意見確認(rèn)函》。第七章 反擔(dān)保措施第二十四條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項目，必須按《評審意見表》落實反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財產(chǎn)抵、質(zhì)押（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）、動產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個人保證，保證金，保險等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：與權(quán)利人協(xié)商變賣；通過訴訟判決后拍賣；設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過代理人直接處理。不可受理抵押的設(shè)備：進口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項設(shè)備。（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：協(xié)商以有價證券直接還款；協(xié)商變賣有價證券；通過法院查封及強制執(zhí)行。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：協(xié)商將帳戶中的款項轉(zhuǎn)至保證金帳戶；通過法院查封帳戶。出現(xiàn)風(fēng)險時處理的主要途徑：依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；法院訴訟。一次性購買的，其保險年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購買的，應(yīng)于保險年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購買的保險年限也不能低于擔(dān)保期限。（三）被保人需到公司商定的保險公司辦理保險，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。查驗重點：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒有合同的應(yīng)收款。查驗重點：查驗有價證券的真實性。注意事項：股權(quán)質(zhì)押須提供董事會決議；除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊及聲明，并將股東名冊及聲明存放擔(dān)保公司；須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個人和企業(yè)）；一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。（四）設(shè)備抵押可受理抵押的設(shè)備：國內(nèi)購置的設(shè)備、進口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備查驗重點：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅證明。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部價款的土地；房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評估→簽訂合同→國土局辦理抵押登記→辦理保險→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項：房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。股東代表、法人代表、董事會成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見證手續(xù)。評審委員會委員、會議記錄員以及列席評審委員會會議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對會議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。（八）評審委員會審議情況形成會議紀(jì)要，審議的項目情況及會議記錄報董事長審閱。委員因故不能出席時，經(jīng)評審主任同意可以委派候補委員出席。經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風(fēng)險等。(五)察看抵押物、質(zhì)物。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。審查受理條件，簽定《 受理協(xié)議書》按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理操作系統(tǒng)流程受理項目。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。四、擔(dān)保：與企業(yè)或者個人簽訂擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業(yè)或個人確定擔(dān)保關(guān)系。期限：一般為一年（二）辦理流程（三）申請人需提供的資料 三．企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保（一）含義：是指企業(yè)資本性支出的需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過擔(dān)保提升其信用而取得融資。（三）業(yè)務(wù)流程客戶申請?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)（四）申請人需提交資料 ；；；；五． 直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）（一）含義：是指個人為了以一次性付款方式向開發(fā)商購買一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為個人向銀行申請的按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司為申請人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》?？偝邪綖榱吮ＷC自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過擔(dān)保人為其提供擔(dān)保，以防止分包方違約而造成損失。五、工程維修擔(dān)保履約類一、定義：應(yīng)承包方（申請人）的請求，擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔(dān)保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。操作程序：，填寫《工程履約擔(dān)保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；，審核程序與投標(biāo)保函相同；，由公司確定項目經(jīng)理對項目資料進行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報告, 并按審批流程進行業(yè)務(wù)審理報批； ，公司與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； ；雙方簽定反擔(dān)保協(xié)議書； 《繳費通知單》收取擔(dān)保費/保證金/押金；（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；； ；代償和追償（如有）；擔(dān)保項目終結(jié)。經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，與申請人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。第三篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料濟寧順達擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料A．工程類．工程招投標(biāo)(保函)擔(dān)保；履約保證證明(保函)擔(dān)保；工程履約擔(dān)保非投標(biāo)類；業(yè)主支付擔(dān)保；工程維修擔(dān)保履約類；工程質(zhì)量擔(dān)保一 招投標(biāo)擔(dān)保概念：保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對投標(biāo)人進行嚴(yán)格的資格審查，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。（三）申請人需供給的材料二．授信額度貸款擔(dān)保（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請授信額度建設(shè)的擔(dān)保，企業(yè)無妨在不領(lǐng)先額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)詐欺貸款。操作進程加多了《購房合同》轉(zhuǎn)綠本的癥結(jié)，與范例A相比。（九）記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。但擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程大體上是：企業(yè)或個人申請擔(dān)保公司受理初審階段機構(gòu)審核階段上會評審階段領(lǐng)導(dǎo)審批階段登記合同出保項目資料歸檔這樣一個過程，當(dāng)然每個地區(qū)的擔(dān)保公司都不太一樣，每種擔(dān)保業(yè)務(wù)品種走的流程也不一樣，不同行業(yè)不同申請額度走的流程也不盡相同。對需要復(fù)議的項目，客戶經(jīng)理會就復(fù)議的具體內(nèi)容同企業(yè)進行溝通與落實，然后再次提請決策委員會審批；擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審批通過后，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)向貸款銀行簽發(fā)《擔(dān)保意向書》（詳見附件8）；對于未通過審核的項目，由客戶經(jīng)理填發(fā)《致客戶函》。初審（1）企業(yè)將《申請書》提交業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理后，正式進入初審階段，由業(yè)務(wù)部對企業(yè)提交的資料進行審核，一般周期為3個工作日；（2）客戶部完成初審后，填寫《擔(dān)保項目受理通知函》（詳見附件4），及時將初審結(jié)果通知申請企業(yè)；（3）企業(yè)接到通知后，應(yīng)及時與銀行溝通，準(zhǔn)備相關(guān)手續(xù)；填寫《企業(yè)貸款委托擔(dān)保申報書》（詳見附件5，以下簡稱“申報書”），并準(zhǔn)備相關(guān)資料。核對工作完成以后，及時將相關(guān)資料移交公司風(fēng)險控制部。如在簽訂的合同中有分期還款約定的，企業(yè)須按期償還貸款本金；企業(yè)應(yīng)按月向公司提交財務(wù)報表和其他重大變更事項信息；客戶經(jīng)理應(yīng)定期對在保企業(yè)進行回訪，具體了解企業(yè)實際經(jīng)營情況，每月撰寫書面的《保后管理報告》；如企業(yè)未按約定按期還款，公司代企業(yè)償還貸款并跟據(jù)具體情況對違約企業(yè)采取重新制定還款計劃、處置反擔(dān)保資產(chǎn)或啟動法律訴訟程序等措施。（四）擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。(二)料理流程客戶申請并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——贖樓——過戶——取買方《房地產(chǎn)證》——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合(三)申請人需供給的材料 A．買方身份證實復(fù)印件；B．賣方身份證實復(fù)印件；C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件；D、原貸款銀行欠款明細(xì)；E、原抵押借款合同原件F??原供款記載；G、原供款存折或銀行卡H、房地產(chǎn)買賣協(xié)定；I、買方已付首期款證實材料；J、公司伏祈供給的其他材料二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款（或提早發(fā)放后續(xù)抵押貸款），憑據(jù)其申請，（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)力人為節(jié)儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯(lián)在銀行料理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（一）含義：是指本人欲置備耗費用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據(jù)客戶申請，由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放