【正文】 項(xiàng)目資料移交手續(xù) 保后管理代償和追償日常檢查、重點(diǎn)檢查《在保項(xiàng)目檢查表》保后檢查報(bào)告《擔(dān)保到期通知函》擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告代償和追償方案提起法律訴訟還貸憑據(jù)復(fù)印件擔(dān)保終結(jié)《解除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)書》注銷抵(質(zhì))押登記退還抵、質(zhì)押及代管原件第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保項(xiàng)目基本情況表》、《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》、股東會(huì)或董事會(huì)決議，申請(qǐng)人對(duì)所提供的資料需保證其真實(shí)性并加蓋公章予以確認(rèn)。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)(四)初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn)程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；(三)分析借款人的還款能力。資料齊全數(shù)據(jù)錄入完整提前兩個(gè)工作日上報(bào)提議會(huì)議評(píng)審。（四）公司法務(wù)總監(jiān)對(duì)呈報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行合規(guī)性、完整性、真實(shí)性審查，重點(diǎn)從法律角度出具審核意見(jiàn)。第二十條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：公司評(píng)委會(huì)建議否決但決策機(jī)構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項(xiàng)目；公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由機(jī)構(gòu)審核部門復(fù)議后，按原決策程序辦理；超過(guò)六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按原初審程序辦理。(一)評(píng)審會(huì)決定否決的項(xiàng)目，向?qū)?yīng)的銀行和申請(qǐng)人出具《評(píng)審意見(jiàn)通知書》；(二)評(píng)審會(huì)決定再議的項(xiàng)目，按評(píng)審會(huì)要求組織相關(guān)人員進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，由項(xiàng)目經(jīng)理重新撰寫《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》并重新申請(qǐng)上會(huì)，或經(jīng)副總裁、總裁審批出具批復(fù)意見(jiàn)執(zhí)行；(三)評(píng)審會(huì)決定通過(guò)的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理依據(jù)項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)出具并取得申請(qǐng)人簽章的《反擔(dān)保意見(jiàn)確認(rèn)函》。第七章 反擔(dān)保措施第二十四條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，必須按《評(píng)審意見(jiàn)表》落實(shí)反擔(dān)保措施，這些措施包括：合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓（收益權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承租權(quán)、期權(quán)等）、財(cái)產(chǎn)抵、質(zhì)押（動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)）、動(dòng)產(chǎn)/權(quán)利（出口退稅單，股票/股份質(zhì)押，著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，商標(biāo)專用權(quán)/專利權(quán)，存款單如倉(cāng)單、提單、本票、債券、匯票、支票等）、應(yīng)收帳款質(zhì)押、帳戶監(jiān)管，存貨監(jiān)管、企業(yè)的保證，個(gè)人保證，保證金，保險(xiǎn)等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：與權(quán)利人協(xié)商變賣；通過(guò)訴訟判決后拍賣；設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的房地產(chǎn)，由公司通過(guò)代理人直接處理。不可受理抵押的設(shè)備：進(jìn)口保稅設(shè)備、租賃設(shè)備、未付清款項(xiàng)設(shè)備。（六）退稅款質(zhì)押及帳戶監(jiān)管退稅款適用范圍：借款企業(yè)經(jīng)市外經(jīng)貿(mào)主管部門或稅務(wù)局核定的出口應(yīng)退未退稅款。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商以有價(jià)證券直接還款；協(xié)商變賣有價(jià)證券；通過(guò)法院查封及強(qiáng)制執(zhí)行。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：協(xié)商將帳戶中的款項(xiàng)轉(zhuǎn)至保證金帳戶；通過(guò)法院查封帳戶。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理的主要途徑：依據(jù)保證的連帶責(zé)任，要求保證企業(yè)承擔(dān)還款義務(wù)；法院訴訟。一次性購(gòu)買的，其保險(xiǎn)年限不能少于我司的擔(dān)保期限；分次購(gòu)買的，應(yīng)于保險(xiǎn)年限內(nèi)辦理續(xù)保，且購(gòu)買的保險(xiǎn)年限也不能低于擔(dān)保期限。（三）被保人需到公司商定的保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)第一收益人為我司。查驗(yàn)重點(diǎn)：保證企業(yè)與借款企業(yè)的關(guān)聯(lián)性（包括企業(yè)之間和股東之間），保證企業(yè)的基本條件。不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；沒(méi)有合同的應(yīng)收款。查驗(yàn)重點(diǎn)：查驗(yàn)有價(jià)證券的真實(shí)性。注意事項(xiàng)：股權(quán)質(zhì)押須提供董事會(huì)決議；除簽署質(zhì)押合同外，還須簽署股東名冊(cè)及聲明，并將股東名冊(cè)及聲明存放擔(dān)保公司；須提供質(zhì)押股東的身份資料（包括個(gè)人和企業(yè)）；一般情況下，股權(quán)質(zhì)押不作為主要的反擔(dān)保措施。（四）設(shè)備抵押可受理抵押的設(shè)備：國(guó)內(nèi)購(gòu)置的設(shè)備、進(jìn)口并已完稅的設(shè)備、海關(guān)監(jiān)管但已過(guò)監(jiān)管期并解除監(jiān)管的設(shè)備查驗(yàn)重點(diǎn)：設(shè)備發(fā)票、付款憑證、進(jìn)口批文、報(bào)關(guān)單、完稅證明。不可受理抵押的房地產(chǎn)：集資房、福利房、按揭房，未繳納全部?jī)r(jià)款的土地；房地產(chǎn)抵押操作登記程序：提供經(jīng)核正的房地產(chǎn)證復(fù)印件→資產(chǎn)評(píng)估→簽訂合同→國(guó)土局辦理抵押登記→辦理保險(xiǎn)→提交房地產(chǎn)證及保單原件交公司保管 注意事項(xiàng)：房地產(chǎn)權(quán)利人有共有人的，共有人須一并簽署抵押合同或提供經(jīng)公證的授權(quán)。股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、反擔(dān)保人（自然人）簽字蓋章等需辦理見(jiàn)證手續(xù)。評(píng)審委員會(huì)委員、會(huì)議記錄員以及列席評(píng)審委員會(huì)會(huì)議人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)會(huì)議討論情況、委員表決情況及有關(guān)資料嚴(yán)格保密，不得泄露。（八）評(píng)審委員會(huì)審議情況形成會(huì)議紀(jì)要，審議的項(xiàng)目情況及會(huì)議記錄報(bào)董事長(zhǎng)審閱。委員因故不能出席時(shí)，經(jīng)評(píng)審主任同意可以委派候補(bǔ)委員出席。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)連帶風(fēng)險(xiǎn)等。(五)察看抵押物、質(zhì)物。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。審查受理?xiàng)l件，簽定《 受理協(xié)議書》按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理操作系統(tǒng)流程受理項(xiàng)目。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。四、擔(dān)保：與企業(yè)或者個(gè)人簽訂擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽訂保證合同，正是與銀行、企業(yè)或個(gè)人確定擔(dān)保關(guān)系。期限：一般為一年（二）辦理流程（三）申請(qǐng)人需提供的資料 三．企業(yè)固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保（一）含義：是指企業(yè)資本性支出的需要，在其自有資金不足且無(wú)法獨(dú)立獲得銀行貸款的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升其信用而取得融資。（三）業(yè)務(wù)流程客戶申請(qǐng)?zhí)峤徊牧稀獡?dān)保調(diào)查審批——銀行放款——贖樓——辦綠本——辦紅本——辦抵押登記——業(yè)務(wù)完結(jié)（四）申請(qǐng)人需提交資料 ；；；；五． 直客式按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱一手樓按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）（一）含義：是指?jìng)€(gè)人為了以一次性付款方式向開(kāi)發(fā)商購(gòu)買一手樓房產(chǎn)，擔(dān)保公司為個(gè)人向銀行申請(qǐng)的按揭貸款所提供的階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司為申請(qǐng)人出具《擔(dān)保函》或與受益人簽訂《擔(dān)保合同》?？偝邪綖榱吮ＷC自身的權(quán)益不受損害，往往要求分包方通過(guò)擔(dān)保人為其提供擔(dān)保，以防止分包方違約而造成損失。五、工程維修擔(dān)保履約類一、定義：應(yīng)承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，擔(dān)保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時(shí)，由擔(dān)保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。操作程序：，填寫《工程履約擔(dān)保申請(qǐng)書》，如為銀行保函，客戶同時(shí)要向銀行出具“開(kāi)立保函申請(qǐng)”，提交有關(guān)資料（按清單要求提供）；，審核程序與投標(biāo)保函相同；，由公司確定項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行盡職調(diào)查，出具書面調(diào)查報(bào)告, 并按審批流程進(jìn)行業(yè)務(wù)審理報(bào)批； ，公司與客戶簽訂《委托擔(dān)保協(xié)議書》； ；雙方簽定反擔(dān)保協(xié)議書； 《繳費(fèi)通知單》收取擔(dān)保費(fèi)/保證金/押金；（如為銀行保函需經(jīng)銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；； ；代償和追償（如有）；擔(dān)保項(xiàng)目終結(jié)。經(jīng)擔(dān)保公司審核同意后，與申請(qǐng)人簽定《委托擔(dān)保協(xié)議書》。第三篇：擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料濟(jì)寧順達(dá)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程及材料A．工程類．工程招投標(biāo)(保函)擔(dān)保；履約保證證明(保函)擔(dān)保；工程履約擔(dān)保非投標(biāo)類；業(yè)主支付擔(dān)保；工程維修擔(dān)保履約類；工程質(zhì)量擔(dān)保一 招投標(biāo)擔(dān)保概念：保證擔(dān)保人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，對(duì)投標(biāo)人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo)人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。（三）申請(qǐng)人需供給的材料二．授信額度貸款擔(dān)保（一）含義：是指為企業(yè)向銀行申請(qǐng)授信額度建設(shè)的擔(dān)保，企業(yè)無(wú)妨在不領(lǐng)先額度總限額和期限內(nèi)循環(huán)詐欺貸款。操作進(jìn)程加多了《購(gòu)房合同》轉(zhuǎn)綠本的癥結(jié)，與范例A相比。（九）記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個(gè)檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。但擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程大體上是：企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)擔(dān)保公司受理初審階段機(jī)構(gòu)審核階段上會(huì)評(píng)審階段領(lǐng)導(dǎo)審批階段登記合同出保項(xiàng)目資料歸檔這樣一個(gè)過(guò)程，當(dāng)然每個(gè)地區(qū)的擔(dān)保公司都不太一樣，每種擔(dān)保業(yè)務(wù)品種走的流程也不一樣，不同行業(yè)不同申請(qǐng)額度走的流程也不盡相同。對(duì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，客戶經(jīng)理會(huì)就復(fù)議的具體內(nèi)容同企業(yè)進(jìn)行溝通與落實(shí)，然后再次提請(qǐng)決策委員會(huì)審批；擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會(huì)審批通過(guò)后，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)向貸款銀行簽發(fā)《擔(dān)保意向書》（詳見(jiàn)附件8）；對(duì)于未通過(guò)審核的項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理填發(fā)《致客戶函》。初審（1）企業(yè)將《申請(qǐng)書》提交業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理后，正式進(jìn)入初審階段，由業(yè)務(wù)部對(duì)企業(yè)提交的資料進(jìn)行審核，一般周期為3個(gè)工作日；（2）客戶部完成初審后，填寫《擔(dān)保項(xiàng)目受理通知函》（詳見(jiàn)附件4），及時(shí)將初審結(jié)果通知申請(qǐng)企業(yè)；（3）企業(yè)接到通知后，應(yīng)及時(shí)與銀行溝通，準(zhǔn)備相關(guān)手續(xù)；填寫《企業(yè)貸款委托擔(dān)保申報(bào)書》（詳見(jiàn)附件5，以下簡(jiǎn)稱“申報(bào)書”），并準(zhǔn)備相關(guān)資料。核對(duì)工作完成以后，及時(shí)將相關(guān)資料移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。如在簽訂的合同中有分期還款約定的，企業(yè)須按期償還貸款本金；企業(yè)應(yīng)按月向公司提交財(cái)務(wù)報(bào)表和其他重大變更事項(xiàng)信息；客戶經(jīng)理應(yīng)定期對(duì)在保企業(yè)進(jìn)行回訪，具體了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，每月撰寫書面的《保后管理報(bào)告》；如企業(yè)未按約定按期還款，公司代企業(yè)償還貸款并跟據(jù)具體情況對(duì)違約企業(yè)采取重新制定還款計(jì)劃、處置反擔(dān)保資產(chǎn)或啟動(dòng)法律訴訟程序等措施。（四）擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。(二)料理流程客戶申請(qǐng)并提交材料——擔(dān)?？赐麑徟y行放款——贖樓——過(guò)戶——取買方《房地產(chǎn)證》——料理抵押登記——業(yè)務(wù)湊合(三)申請(qǐng)人需供給的材料 A．買方身份證實(shí)復(fù)印件；B．賣方身份證實(shí)復(fù)印件；C、原房地產(chǎn)證復(fù)印件；D、原貸款銀行欠款明細(xì)；E、原抵押借款合同原件F??原供款記載；G、原供款存折或銀行卡H、房地產(chǎn)買賣協(xié)定；I、買方已付首期款證實(shí)材料；J、公司伏祈供給的其他材料二．轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)（又稱同名轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)、非交易轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)）由擔(dān)保公司供給擔(dān)保，待贖出《房地產(chǎn)證》并注銷原抵押登記后，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放短期贖樓貸款（或提早發(fā)放后續(xù)抵押貸款），憑據(jù)其申請(qǐng)，（一）含義：轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是指房產(chǎn)權(quán)力人為節(jié)儉貸款利息支出、加多貸款金額、變化還款期限等，用于償清原銀行貸款，再相聯(lián)在銀行料理二手樓抵押貸款的業(yè)務(wù)。六．汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（一）含義：是指本人欲置備耗費(fèi)用處車輛，但弗成或滯礙一次性付清全款，憑據(jù)客戶申請(qǐng)，由中蘭德供給擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放