淺談汽車保險(xiǎn)與理賠畢業(yè)設(shè)計(jì)論文(存儲(chǔ)版)
【正文】 ......................... 10 六 、結(jié)論 ............................................................. 10 參考文獻(xiàn) ........................................................... 11 摘要 汽車保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。在車險(xiǎn)經(jīng)營的許多環(huán)節(jié)中，車險(xiǎn)理賠成為許多人關(guān)心的重點(diǎn)問題。 1896 年 11 月，由 英國 的蘇格蘭雇主保險(xiǎn)公司發(fā)行 的一份保險(xiǎn)情報(bào)單中，刊載了為慶祝 “1896 年公路機(jī)動(dòng)車輛法令 ” 的順利通過，而于 11 月 14 日舉辦 倫敦 至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。 1927 年是汽車保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入我國是在鴉 片戰(zhàn)爭以后，但由于我國 保險(xiǎn)市場(chǎng) 處于外國保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下，加之 舊 中國 的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。 1983 年將汽車保險(xiǎn)改為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)使其具有更廣泛的適應(yīng)性，在此后的近 20 年過程中，機(jī)動(dòng)車輛保 險(xiǎn)在我國保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中始終發(fā)揮著重要的作用。經(jīng)濟(jì)損失時(shí)符合客觀事實(shí)的，而不是人們準(zhǔn)管臆斷的。 附加險(xiǎn) 包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。若不保，車輛碰撞后的修理費(fèi)用得全部由自己承擔(dān)。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機(jī)乘客意外傷害保險(xiǎn)。 8． 車輛停駛損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行以下賠償： (1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償； (2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償； (3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。這是 97 年才有的一個(gè)非常好的險(xiǎn)種。違約的一方．如果受理遭受損害方所提出的賠償要求，賭付金額或?qū)嵨铮约俺袚?dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用。 （二） 理賠的流程 1. 報(bào)案 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及造成的損失情況及保險(xiǎn)單證號(hào)碼、保險(xiǎn)標(biāo)的， 保險(xiǎn)險(xiǎn)種險(xiǎn)別，保險(xiǎn)期限等事項(xiàng)，以最快的方式通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)市場(chǎng)價(jià)等個(gè)公司都有分類，還有不同地區(qū)有不同的價(jià)格等。我國的汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主 ,但是 ,隨著個(gè)人擁有車輛數(shù)量的 增加 ,被保險(xiǎn)人中單一車主的比例將逐漸增加。由于汽車的功能特點(diǎn) ,決定了具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后 ,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急 ,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失 ,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響 ,及時(shí)安排事故車輛修復(fù) ,并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能 ,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營。 、迅速、準(zhǔn)確、合理 “ 八字理賠 ” 原則。在交警處理完事故后，車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損，然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理，最后提交單證、賠付。 （三） 出事當(dāng)然要全賠 消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤 區(qū)，認(rèn)為我買了保險(xiǎn)，出了事故就得全賠。 （四） 定損、修理、理賠不分家 幾乎所有車主都認(rèn)為，和 4S 店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi)，也是保險(xiǎn)理賠的金額。就算沒有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn) ，在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多，而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等，保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率 。對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定了不同的賠付比例。 五、 車輛保險(xiǎn)理賠五大誤區(qū) （一） 先修理后報(bào)銷 有些車主，在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用，其實(shí)這說明他們并不了解理賠的一般程序。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失 ,不濫賠 ,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理 ,拒賠部分要講事實(shí) ,重證據(jù)。而事實(shí)上 ,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù) ,對(duì)于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。另一方面 ,從個(gè)案的角度 看賠償?shù)慕痤~不大 ,但是 ,積少成多也將對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。為了保證保險(xiǎn)人依法履行賠付義務(wù)，同時(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。隨時(shí)接受自身客戶服務(wù)中心的調(diào)度和現(xiàn)場(chǎng)查勘定損如果查勘定損的某個(gè)環(huán)節(jié)或服務(wù)輻射不到的某個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司一般交給當(dāng)?shù)氐姆种Ч尽⒐拦?、物價(jià)部門、修理廠、調(diào)查公司等外部機(jī)構(gòu)去完成。才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。爭議發(fā)生后，因一方違反合同規(guī)定，直接或間接給另一方造成損失。辦理了本項(xiàng)特約保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款規(guī)定計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。每次賠償均實(shí)行 20%的絕對(duì)免賠率。若被保險(xiǎn)人缺少車鑰匙，則只能得到 75%的賠償。這是車輛保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。 車險(xiǎn)種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍 可以分為 基本險(xiǎn) 和 附加險(xiǎn) 。 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要
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