【正文】 信用等級(jí)轉(zhuǎn)移概率信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的問(wèn)題最多。這些數(shù)據(jù)只能靠銀行自己去做，雖然社會(huì)也有中介機(jī)構(gòu)可以提供，但是現(xiàn)在非常強(qiáng)調(diào)銀行根據(jù)自己的貸款經(jīng)驗(yàn)以及以前業(yè)務(wù)的信息和資料來(lái)確定其內(nèi)部評(píng)級(jí)所需的數(shù)據(jù)資料。但是信貸員一旦跳槽，銀行將喪失這個(gè)信貸員所知道的所有信息，所以真正要執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，銀行要有自己的信息庫(kù)，一切都要從頭做起。我們國(guó)內(nèi)還沒(méi)有，可能是我們國(guó)家目前還沒(méi)有迫切的需要，道理很清楚，因?yàn)槟壳拔覈?guó)利率還沒(méi)有市場(chǎng)化，是由中央政府來(lái)控制的。我們現(xiàn)在允許提前還款，而銀行也愿意提前還款?？紤]信用風(fēng)險(xiǎn)就是如何利用內(nèi)部信用系統(tǒng)，讓客戶(hù)的整個(gè)情況都處于銀行的監(jiān)控之下，以預(yù)防壞賬的發(fā)生。但計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展起到了革命性的作用。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，客戶(hù)檔案、密碼信封、庫(kù)存銀行卡及成品銀行卡的帳實(shí)相符。四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員進(jìn)行全面清理。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見(jiàn)，在會(huì)議上評(píng)估。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案 》，并在全行進(jìn)行實(shí)施。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)今年以來(lái)，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。（一）公司條線根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過(guò)觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶(hù)回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。三、堅(jiān)持對(duì)重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開(kāi)戶(hù)、掛失、賬戶(hù)凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶(hù)預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶(hù)對(duì)賬情況。三是加大對(duì)信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查力度，進(jìn)一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個(gè)新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動(dòng)局面，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，并實(shí)現(xiàn)全年無(wú)案件、無(wú)事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。近日，工商銀行臨沂分行為進(jìn)一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項(xiàng)措施，強(qiáng)化全行的內(nèi)控管理工作。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員開(kāi)展了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部現(xiàn)實(shí)情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。每月至少安排2天時(shí)間開(kāi)展部門(mén)全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí) 大豆異黃酮識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。第五篇：銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)（一）xxxx年以來(lái)，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強(qiáng)了管理，并召開(kāi)了主任辦公會(huì)和部門(mén)全體會(huì)議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。電子化任重道遠(yuǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)全面覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)和分支機(jī)構(gòu)則會(huì)有效發(fā)現(xiàn)異常情況，是內(nèi)部控制的重要組成部分。1990年代國(guó)外銀行的一些案件，比如巴林銀行、遠(yuǎn)東證券，都是和金融產(chǎn)品的不當(dāng)使用有關(guān)，但是中國(guó)目前還沒(méi)有受到這方面的威脅，我國(guó)目前也存在一些金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)人還不會(huì)運(yùn)用，因?yàn)榻鹑谘苌a(chǎn)品技術(shù)性非常強(qiáng)，但將來(lái)的趨勢(shì)是肯定要運(yùn)用的。但是資產(chǎn)證券化給投資者的回報(bào)主要是信用貸款的利息收入，所以提前還款對(duì)于資產(chǎn)證券化來(lái)說(shuō)是個(gè)非常大的威脅。利率的風(fēng)險(xiǎn)如何規(guī)避，我們目前還沒(méi)有任何手段。[!] 執(zhí)行美國(guó)的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的話，因?yàn)橹忻篱g至少在這些問(wèn)題上還存在很大的差異，這些標(biāo)準(zhǔn)很難適用，中國(guó)有中國(guó)自己的情況?，F(xiàn)在研究的非常多的是信用等級(jí)轉(zhuǎn)移的概率。通過(guò)一些主要的案件可以看出以前的某些優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)都丟棄了。商業(yè)銀行要保證內(nèi)部控制體系運(yùn)轉(zhuǎn)有效，必須對(duì)其進(jìn)行連續(xù)的監(jiān)管。在健全資本金制度、實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基礎(chǔ)上，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)建立完善的內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)防范制度并嚴(yán)格實(shí)施，特別要注重建立和分析具體的業(yè)務(wù)流程，針對(duì)業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的管理控制制度。建立和完善有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)制度。商業(yè)銀行應(yīng)按決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)相互制衡的原則設(shè)置銀行的組織結(jié)構(gòu)，選用合理的組織管理形式。近幾年來(lái)，金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，新情況、新問(wèn)題不斷涌現(xiàn)，老的制度不能覆蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，新制度又沒(méi)能及時(shí)完善充實(shí)，致使內(nèi)控出現(xiàn)盲點(diǎn)，造成一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。任何嚴(yán)密的規(guī)章下都隱含著這樣一個(gè)前提：管理崗位上的人員是可靠的、盡責(zé)的。法人治理結(jié)構(gòu)不健全，內(nèi)部組織架構(gòu)尚不合理。（四）建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系。三是建立權(quán)利制約機(jī)制。建議各專(zhuān)業(yè)定期對(duì)本專(zhuān)業(yè)新出的規(guī)定及已有的現(xiàn)在仍在使用的規(guī)定、制度及相關(guān)的操作流程對(duì)涉及的相關(guān)人員，包括各業(yè)務(wù)主管、網(wǎng)點(diǎn)主任、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、授權(quán)中心人員進(jìn)行抽查，抽查的形式不限，可以是開(kāi)卷，也可以是閉卷，也可以是幾個(gè)專(zhuān)業(yè)搞聯(lián)合抽查，對(duì)違規(guī)頻率高的、新入行、新輪崗的人員做重點(diǎn)抽查，抽查結(jié)果納入內(nèi)控考核的范疇，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣；每個(gè)專(zhuān)業(yè)要建立本專(zhuān)業(yè)的試題庫(kù)，其實(shí)省分行建立過(guò)一些專(zhuān)業(yè)試題庫(kù)，相關(guān)專(zhuān)業(yè)只要做更新即可，關(guān)鍵是要經(jīng)常使用，才能確實(shí)提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非常重視銀行的內(nèi)部控制管理，自成立伊始就提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念，著力于通過(guò)加強(qiáng)銀行的內(nèi)部控制來(lái)實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的自我管控，取得了良好的效果。為了加強(qiáng)內(nèi)部控制，減少違規(guī)操作、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)員工的思想教育的工作不能放松。四是在內(nèi)控考核中體現(xiàn)正激勵(lì)機(jī)制。二是在考核指標(biāo)的設(shè)置上，樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)偏好。將后續(xù)審計(jì)形成制度，在每次實(shí)施內(nèi)審項(xiàng)目前，把系統(tǒng)內(nèi)錄入的問(wèn)題，按照完全整改、部分整改，未整改進(jìn)行分類(lèi)，整理后續(xù)審計(jì)需要現(xiàn)場(chǎng)落實(shí)的問(wèn)題，按專(zhuān)業(yè)分工，把前期各專(zhuān)業(yè)檢查出的問(wèn)題落實(shí)到相關(guān)內(nèi)控人員，要求內(nèi)控人員帶著問(wèn)題到現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)完全整改的問(wèn)題進(jìn)行抽查，以觀其整改的真實(shí)情況，對(duì)部分整改及未整改的問(wèn)題查明原因，協(xié)助相關(guān)部門(mén)制定整改措施，落實(shí)整改責(zé)任人，督促整改，對(duì)問(wèn)題比較復(fù)雜的要詳細(xì)說(shuō)明，為后續(xù)內(nèi)審起到重要的引導(dǎo)作用，切實(shí)把審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改落實(shí)到位。對(duì)每項(xiàng)檢查做到查深、查透、查實(shí)，如：針對(duì)中間業(yè)務(wù)檢查，特別是融資顧問(wèn)費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、擔(dān)保業(yè)務(wù)收入等，就不僅是看和企業(yè)簽訂的收費(fèi)協(xié)議、收費(fèi)方式，更重要的是根據(jù)現(xiàn)行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)模式，查看收費(fèi)是否準(zhǔn)確，有無(wú)遺漏，機(jī)內(nèi)貸款利率的執(zhí)行是否正確，有無(wú)人為的跑、冒、滴、漏等現(xiàn)象；針對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查，不僅要關(guān)注銀票本身，更多地要關(guān)注貼現(xiàn)票據(jù)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景等。因此，加強(qiáng)制度文化建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)制度流程的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，使制度執(zhí)行從“靠管理推動(dòng)”向“靠流程推動(dòng)”轉(zhuǎn)變，控制手段由“軟約束”向“硬控制”轉(zhuǎn)變，就顯得尤為重要，但實(shí)際上很多制度、流程要從總行層面去推動(dòng)，二級(jí)分行更應(yīng)該充分發(fā)揮內(nèi)控管理委員會(huì)的協(xié)調(diào)作用，對(duì)目前分部門(mén)銀行體制下出現(xiàn)的管理重復(fù)，交叉，業(yè)務(wù)流程管理出現(xiàn)的真空地帶，或出現(xiàn)扯皮的業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)，對(duì)明顯滯后當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展的一些制度、規(guī)定，進(jìn)行完善、創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)控制與效率的平衡，降低制度管理成本，打造和諧內(nèi)控文化。一是新學(xué)員培訓(xùn)不充分，倉(cāng)促上崗問(wèn)題多。從考核指標(biāo)看，有些考核指標(biāo)矯枉過(guò)正。究其原因，主要是柜員甚至是有些管理者往往只感知長(zhǎng)此以往也沒(méi)出什么差錯(cuò)、事故、案件，但卻忽略了一個(gè)常識(shí)性的，也是“十案九違規(guī)”所證實(shí)了的事實(shí)，這就是操作風(fēng)險(xiǎn)往往就可能出在你隨意放置的印章被人利用，隨便涂改的資料往往會(huì)導(dǎo)致不可避免的法律糾紛。因此，當(dāng)前形勢(shì)下，如何正確處理好內(nèi)控管理中存在的問(wèn)題，防范和化解各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)健快速發(fā)展，已成為我們不得不思考的問(wèn)題。制度文化建設(shè)過(guò)程中存在的種種弊端使“內(nèi)控優(yōu)先”的原則成為一句口號(hào)，直接影響了操作層的執(zhí)行力。長(zhǎng)期激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下形成的業(yè)內(nèi)趨同的考核機(jī)制，奉行“以業(yè)績(jī)論英雄”、“勝者為王”的市場(chǎng)法則和經(jīng)營(yíng)理念，造成業(yè)務(wù)考核硬指標(biāo)、內(nèi)控管理軟指標(biāo)，到了季末、年末沖存款、貸款、中間業(yè)務(wù)違規(guī)等現(xiàn)象比比皆是，沖完了指標(biāo)要求合規(guī)部門(mén)查，查完了睜一眼閉一眼，然后到了季末、年末再?zèng)_，如此循環(huán)，形成圈內(nèi)共識(shí)，也造