【正文】 不現(xiàn)實(shí)。原因是沒有建立嚴(yán)格的賒銷政策，缺乏有力的催收措施，應(yīng)收賬款不能兌現(xiàn)或形成呆賬。（二）小微企業(yè)貸款缺乏足夠的抵押擔(dān)保目前，我國除少數(shù)實(shí)力雄厚的小微企業(yè)以外，相當(dāng)一部分小微企業(yè)缺少土地使用權(quán)、門面房、商業(yè)用房等銀行普遍愿意接受抵押的財(cái)產(chǎn)。（四）缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品，首先，小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應(yīng)小微企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品是我國金融機(jī)構(gòu)的普遍現(xiàn)象。二、小微企業(yè)融資難解決對策通過對小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用和地位闡述，根據(jù)以上對小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和原因分析，結(jié)合現(xiàn)實(shí)可操作性，得出以下解決小微企業(yè)融資難的對策建議。我們在這里主要考慮企業(yè)資金籌集工作。比如決不能用短期借款來購買固定資產(chǎn)，以免導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。（三）加快小微企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和結(jié)構(gòu)調(diào)整。按照發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的要求，鼓勵(lì)小微企業(yè)間資源循環(huán)利用。銀行應(yīng)改變對小微企業(yè)單純發(fā)放以財(cái)產(chǎn)為抵押的貸款經(jīng)營方式, 以滿足小企業(yè)對資金的需求。這種國家政策性小微企業(yè)銀行結(jié)構(gòu)模式，最大的優(yōu)勢是適應(yīng)小微企業(yè)數(shù)量眾多、分布范圍廣泛的特點(diǎn)，同時(shí)統(tǒng)分結(jié)合，既有利于提高業(yè)務(wù)活動(dòng)的時(shí)效性和效率，又有利于政策貫徹落實(shí)和業(yè)務(wù)的管理。解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題是一項(xiàng)非常復(fù)雜、異常艱巨的長期任務(wù)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，其融資需求及特點(diǎn)還將不斷變化。通過獲得政府財(cái)政專項(xiàng)資金支持，解決部分小微企業(yè)的資金需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展活動(dòng)。由于中國小微企業(yè)數(shù)量眾多，融資難是小微企業(yè)普遍存在的問題，所以建立國家政策小微企業(yè)銀行，應(yīng)采取總部下轄分支行制度模式。提高對小企業(yè)貸款的比例，地方的商業(yè)銀行及信用社也應(yīng)把小企業(yè)作為主要服務(wù)對象, 滿足其合理的信貸要求。第三，推進(jìn)小微企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)。對財(cái)產(chǎn)的管理與記錄必須分開，以形成有力的內(nèi)部牽制，絕不能把資產(chǎn)管記錄、檢查核對等交由一個(gè)人來做。二要努力提高資金的使用效率，使資金運(yùn)用產(chǎn)生最佳的效果。只有這樣，小微企業(yè)才能樹立良好的企業(yè)融資信譽(yù)，為企業(yè)自身開辟融資渠道，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。融資方式單一，缺少融資渠道，是造成小微企業(yè)融資難的主要原因。我國小微企業(yè)管理水平參差不齊，管理方式也存在很大差異。目前，不少小微企業(yè)會(huì)計(jì)賬目不清，信息失真，財(cái)務(wù)管理混亂；企業(yè)設(shè)臵賬外賬，弄虛作假，造成虛盈實(shí)虧或虛虧實(shí)盈的假象；等等。有些小微企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金越多越好，造成現(xiàn)金閑臵，未參加生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；有些企業(yè)的資金使用缺少計(jì)劃安排，過量購臵不動(dòng)產(chǎn)，無法應(yīng)付經(jīng)營急需的資金，陷入財(cái)務(wù)困境。外源融資時(shí)，由于金融市場直接融資的門檻太高，小微企業(yè)融資需求通過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等正規(guī)金融渠道難以獲得滿足的情況下，更傾向求助于民間金融市場。一般來說，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條時(shí)，大企業(yè)為轉(zhuǎn)嫁因蕭條而造成的損失，都采取裁員的做法。融資難嚴(yán)重制約了我國小微企業(yè)的發(fā)展速度。針對農(nóng)民專業(yè)合作社的不同類型和不同需要，分類設(shè)計(jì)農(nóng)村金融產(chǎn)品，以支持農(nóng)民專業(yè)合作社產(chǎn)業(yè)發(fā)展、社員增收。三是沒有細(xì)分農(nóng)村金融需求。孵化式融資還促進(jìn)了金融業(yè)的良性競爭，本地金融機(jī)構(gòu)紛紛降低門檻推行公平準(zhǔn)入，加大對園區(qū)企業(yè)的信貸投放，并在利率上給予一定優(yōu)惠，從而形成了異地、本地融資協(xié)調(diào)并進(jìn)的良好格局。其次，在信貸輔導(dǎo)基礎(chǔ)上實(shí)施派駐財(cái)務(wù)經(jīng)理制度，主要是對派駐企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、營銷策劃、理財(cái)工具、信貸擴(kuò)張、直接融資、資本運(yùn)作、包裝上市等方面進(jìn)行顧問，實(shí)施派駐財(cái)務(wù)經(jīng)理制度的企業(yè)可脫離聯(lián)保而成為派駐金融機(jī)構(gòu)的一級信貸單位。縣工業(yè)園開發(fā)有限公司作為會(huì)員單位，接受江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司對其進(jìn)行的再擔(dān)保并負(fù)連帶責(zé)任。為了改變這一狀況，園區(qū)在縣政府和人民銀行縣支行的大力支持下，積極探索推行孵化式融資模式。因此要繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，把穩(wěn)定物價(jià)總水平作為宏觀調(diào)控的首要任務(wù)，控制通脹預(yù)期，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。三是要減輕中小企業(yè)稅負(fù)，發(fā)揮積極財(cái)政政策的作用。今年下半年，%，而歐美發(fā)達(dá)國家大多在30%。如：按照國家銀監(jiān)局的要求，盡快建立小企業(yè)貸款專營服務(wù)機(jī)構(gòu)，全面推進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；針對中小企業(yè)資金需求“短、頻、快、急”特點(diǎn)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，如“倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”、“中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)”、“小企業(yè)循環(huán)額度貸款”、“中小企業(yè)信貸工廠”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款”、“應(yīng)收賬款抵押貸款”和“小額信用貸款”等，實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)融資的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和流程化服務(wù)，以及實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理。政府部門要加強(qiáng)誠信經(jīng)營的教育，強(qiáng)化信用意識(shí)，建立誠信教育和宣傳的長效機(jī)制，務(wù)求實(shí)效，使“誠信經(jīng)營”深入企業(yè)管理內(nèi)部，增強(qiáng)企業(yè)信用理念，做到“說話誠信、做人誠實(shí)、做事誠信”。這種核心競爭力主要表現(xiàn)在內(nèi)部管理、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓、品牌建設(shè)以及資金等方面。四、加快推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，為中小企業(yè)融資提供便捷服務(wù)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和省人民政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2008〕113號）要求，加快推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，在目前已成立2家的基礎(chǔ)上，在全市范圍內(nèi)推廣，力爭將小額貸款公司發(fā)展為我市縣域地區(qū)為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的中堅(jiān)力量。二是要顯著提高直接融資比重，拓寬中小企業(yè)融資渠道。因此，在國家實(shí)施積極財(cái)政政策的大背景下，應(yīng)重點(diǎn)考慮減輕中小企業(yè)稅負(fù)，加大財(cái)政支持中小企業(yè)融資力度，咕嚕中