大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題及對(duì)策研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 較低，對(duì)于貸款的流程及貸款涉及到的法律條文基本上很少主動(dòng)去了解，致使其容易陷入到網(wǎng)貸設(shè)定的陷阱中去，從而背負(fù)高昂的還貸壓力。然而，傳統(tǒng)行為能力劃分的理論可能忽視了一個(gè)問(wèn)題：責(zé)任能力對(duì)行為能力的影響。但是大學(xué)生群體是缺乏還款能力及可以抵押的財(cái)產(chǎn)，因此大學(xué)生群體沒(méi)有被納入傳統(tǒng)銀行的放貸的主體對(duì)象中。首先，大學(xué)生作為網(wǎng)貸的當(dāng)事人，應(yīng)該理性地認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)貸款行為潛在的危害性，并清醒的認(rèn)識(shí)到自身的消費(fèi)實(shí)力，切忌盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、炫耀消費(fèi)、享樂(lè)消費(fèi)、情緒化消費(fèi)等不良消費(fèi)行為，把控自身的消費(fèi)欲望，精準(zhǔn)定位自身的消費(fèi)實(shí)力，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀。學(xué)校作為大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)場(chǎng)所，在治理大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題的過(guò)程中應(yīng)發(fā)揮積極作用，主動(dòng)去凈化大學(xué)校園環(huán)境的網(wǎng)貸風(fēng)氣，為大學(xué)生打造一個(gè)良好的生活和學(xué)習(xí)環(huán)境。我校以班級(jí)和寢室為單位，在學(xué)校網(wǎng)貸治理小組的領(lǐng)導(dǎo)下以輔導(dǎo)員為網(wǎng)貸排查負(fù)責(zé)人，深入學(xué)生之中摸底存在網(wǎng)絡(luò)貸款的學(xué)生。并教導(dǎo)學(xué)生規(guī)避和識(shí)別貸款陷阱的知識(shí)，從而維護(hù)自身的合法權(quán)益。因此，政府可以出臺(tái)相關(guān)政策（如稅收優(yōu)惠、建立貸款誠(chéng)信檔案系統(tǒng)、財(cái)政支持等）來(lái)鼓勵(lì)各大銀行及正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)對(duì)大學(xué)生適宜增加放貸規(guī)模，滿足大學(xué)生的理性貸款需求。大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題是一個(gè)急需解決的社會(huì)問(wèn)題，有效治理大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題需要學(xué)校、政府、社會(huì)、家長(zhǎng)、學(xué)生等多重主體共同參與。其次，需要充分發(fā)揮社會(huì)媒介的輿論監(jiān)督功能。最后，大學(xué)生群體有著充足的消費(fèi)需求，有一定數(shù)量的大學(xué)生的生活費(fèi)不能滿足其基本的消費(fèi)需求，因此在大學(xué)校園里就存在著充足的放貸市場(chǎng)。首先，通過(guò)今日校園、學(xué)校官網(wǎng)、學(xué)校廣播等宣傳平臺(tái)向?qū)W生傳達(dá)網(wǎng)貸法律知識(shí)及其存在的陷阱，并通過(guò)向?qū)W生傳達(dá)校園網(wǎng)貸所引發(fā)的一系列給網(wǎng)貸大學(xué)生帶來(lái)傷害的案例讓學(xué)生更為深入了解網(wǎng)貸行為的危害性，并倡導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。第二種方法是針對(duì)部分大學(xué)生受網(wǎng)貸平臺(tái)的蠱惑而推廣其平臺(tái)的現(xiàn)狀，通過(guò)學(xué)生傳播及宣傳的效果非常有效，也是大多數(shù)網(wǎng)貸公司在校園內(nèi)網(wǎng)貸宣傳的有效方式，排查并給予這類學(xué)生相應(yīng)的批評(píng)和教育，從而有效制止網(wǎng)貸公司通過(guò)校園內(nèi)的學(xué)生傳播網(wǎng)貸信息。其次，家長(zhǎng)不要過(guò)分溺愛(ài)已經(jīng)成年的大學(xué)生，要善于培養(yǎng)孩子的獨(dú)立意識(shí)，才能夠有效的提升孩子的生存能力，如在給孩子提供適當(dāng)生活費(fèi)用的同時(shí)可以通過(guò)鼓勵(lì)孩子假期務(wù)工及課余時(shí)間從事兼職等方式獲得額外收入，孩子通過(guò)這種社會(huì)實(shí)踐不僅能夠獲得收入滿足其消費(fèi)欲望，而且也能夠有效提升孩子的認(rèn)知能力，從而更好地規(guī)避網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有消費(fèi)便沒(méi)有市場(chǎng)，治理大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題的關(guān)鍵還是在于大學(xué)生群體對(duì)于自身消費(fèi)欲望及消費(fèi)行為的自我約束。這大大增加了互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的難度，再加上大學(xué)生網(wǎng)貸行為行政及社會(huì)監(jiān)管平臺(tái)的缺位，最終導(dǎo)致了大學(xué)生網(wǎng)貸市場(chǎng)的秩序混亂、缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、門(mén)檻過(guò)低等弊端，最終成為大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題的重要推手?；ヂ?lián)網(wǎng)金融立法缺位使相對(duì)弱勢(shì)的大學(xué)生群體的“網(wǎng)貸行為”缺乏相關(guān)法律條文的規(guī)范和保護(hù)。因此非理性的消費(fèi)行為促使很多大學(xué)生盲目地通過(guò)網(wǎng)貸途徑來(lái)滿足其消費(fèi)需求。筆者：那你的還款壓力大嗎。當(dāng)大學(xué)生在月生活費(fèi)難以滿足自身需求時(shí)，有62%的大學(xué)生選擇通過(guò)網(wǎng)貸獲取生活費(fèi)，有23%的學(xué)生選擇通過(guò)從親戚、朋友、同學(xué)處借款滿足自身消費(fèi)需求，有9%的學(xué)生選擇通過(guò)自身兼職的形式滿足自身的消費(fèi)需求，有6%的同學(xué)選擇其它方式獲取收入滿足自身的消費(fèi)需求。大學(xué)生網(wǎng)貸問(wèn)題的產(chǎn)生其根源還是在于大學(xué)生消費(fèi)觀念的錯(cuò)位，超前、攀比、跟風(fēng)等不良消費(fèi)觀念充斥。網(wǎng)貸平臺(tái)審核環(huán)節(jié)缺乏嚴(yán)格的貸款資格認(rèn)證，致使很多的大學(xué)生被冒名貸款及很多非貸款大學(xué)生日常生活受到騷擾。在筆者的個(gè)案訪談中這種現(xiàn)象得到了很鮮明的體現(xiàn)。大學(xué)生可以通過(guò)眾多途徑輕易的獲取網(wǎng)貸平臺(tái)，只需通過(guò)簡(jiǎn)易的操作便可獲取所需網(wǎng)貸資金。筆者：你貸款了多少錢(qián)。伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展所帶動(dòng)的消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮及互聯(lián)網(wǎng)方便快捷消費(fèi)模式的普及，大學(xué)生的消費(fèi)欲望被充分的調(diào)動(dòng)起來(lái)。%，%。筆者：那么你這筆錢(qián)現(xiàn)在還欠多少。因此，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于涉世未深的大學(xué)生來(lái)說(shuō)頗具吸引力，導(dǎo)致很多大學(xué)生因?yàn)橐粫r(shí)的欲望而不顧及自身實(shí)際情況盲目貸款，從而給自身及家庭帶來(lái)一系列的后續(xù)問(wèn)題。訪談對(duì)象2：我當(dāng)初在網(wǎng)上貸款的時(shí)候是按照年利率24%來(lái)簽訂的，但是還包含著各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)、保證金、逾期違
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