7銀行保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)新(存儲版)
【正文】 費(fèi)收入就占到總保費(fèi)收入的36%。 當(dāng)然，隨著保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的逐步放寬，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動的承保業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)兩個(gè)輪子都正常地轉(zhuǎn)動起來后，保險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力將更強(qiáng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格將更低，或者說返還給投保人的利益將更大，則銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品將更有市場競爭力，銀行保險(xiǎn)合作將會向廣闊的縱深方向發(fā)展。是一定時(shí)空內(nèi)財(cái)富總量不變下的余缺調(diào)劑，解決相對短缺矛盾，結(jié)果產(chǎn)生新增價(jià)值。顯然，銀行保險(xiǎn)的本質(zhì)是銀行保險(xiǎn)合作。然而，由于業(yè)務(wù)交叉，引發(fā)貨幣市場、資本市場和保險(xiǎn)市場互動，從而引發(fā)了銀行保險(xiǎn)、保險(xiǎn)信托和保險(xiǎn)證券間的混業(yè)現(xiàn)象，進(jìn)而引發(fā)了整個(gè)金融業(yè)的物質(zhì)技術(shù)創(chuàng)新、組織制度創(chuàng)新和文化意識形態(tài)創(chuàng)新。此趨勢不但迅速改變了保險(xiǎn)業(yè)的地區(qū)和業(yè)務(wù)格局，對今后世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向也有著深遠(yuǎn)的影響。這從組織制度層面上鎖定和限制了銀行保險(xiǎn)的深層次合作。自1995年開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，發(fā)展速度很快。 銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略聯(lián)盟的共生模式，在分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管模式下，除了不能共同出資參股外，有著代理分銷模式不可比擬的優(yōu)勢。另外，銀行保險(xiǎn)的不同發(fā)展階段，其服務(wù)內(nèi)容與形式都完全不同。保險(xiǎn)公司不僅要科學(xué)的開發(fā)利用好保險(xiǎn)資源，而且，還要合理有效的利用好保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)資源，而保險(xiǎn)尋求銀行代理或與銀行的聯(lián)盟，甚至參股銀行等舉措，正是借助銀行產(chǎn)業(yè)資源來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)資源的有效利用。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動是保險(xiǎn)公司通過擁有的人財(cái)物等保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)資源，將保險(xiǎn)資源開發(fā)設(shè)計(jì)成保險(xiǎn)商品，保險(xiǎn)商品一部分進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程建設(shè)保險(xiǎn)、給職工辦職業(yè)年金計(jì)劃等，保險(xiǎn)費(fèi)都計(jì)入生產(chǎn)成本），一部分進(jìn)入了消費(fèi)領(lǐng)域（個(gè)人或團(tuán)體保險(xiǎn)消費(fèi)，主要是基于安全、情感和自我實(shí)現(xiàn)需要的消費(fèi)品），從而參與到整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的物質(zhì)再生產(chǎn)與精神再生產(chǎn)過程中。 銀行保險(xiǎn)合作從保險(xiǎn)公司簡單地借助銀行柜臺窗口作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷渠道，到利用銀行豐富的客戶資源、大量的網(wǎng)點(diǎn)、強(qiáng)大的信譽(yù)和資金優(yōu)勢設(shè)計(jì)適合銀行銷售的獨(dú)特銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，再到在混業(yè)經(jīng)營情況下能與銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成平衡對沖的獨(dú)特銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)，從物質(zhì)技術(shù)層面上體現(xiàn)了銀行保險(xiǎn)技術(shù)內(nèi)容的不斷豐富和完善。 （二）銀行保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)新是銀行資源與保險(xiǎn)資源整合的產(chǎn)物 銀行資源就是貨幣和信用。一是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動中歷史地積累形成的物質(zhì)技術(shù)層面的內(nèi)容，如風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)活動中直接占有使用的人力、資金、財(cái)物等物質(zhì)資源，以及風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)技術(shù)等知識資產(chǎn)?？梢姡ｋU(xiǎn)通過銀行保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的專業(yè)化和歸核化，開拓了新的營銷渠道，使業(yè)務(wù)上了規(guī)模，節(jié)省了業(yè)務(wù)
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