7銀行對x集團系列公司調研情況匯報(存儲版)
【正文】 金不合理占用，保證公司資金流動性。凈利潤達3719萬元，比上年增長50、72，每月回籠資金約為60007000萬元。 （2）、定期通過人行系統(tǒng)查詢xx集團公司、XX縣區(qū)xx公司、a公司三家企業(yè)在各家銀行的總體負債情況，動態(tài)判斷償債壓力，在保持我行一定業(yè)務份額的同時，注意我行在公司總體負債中的占比，避免承擔過高風險。 （2）、對其流動資金的需求，我行將對貿易外的資金需求進行嚴格區(qū)分，防止股東將資金用于與主業(yè)無關的其他投資行為，對我行貸款資金的使用用途與其他商業(yè)銀行的貸款流向結合起來綜合分析，動態(tài)測算客戶的資金需求，確保其保持正常商業(yè)運作的流動資金。 （5）、加強對企業(yè)的信息收集、整理、分析和挖掘，動態(tài)分析企業(yè)的生命周期和所處的階段，并及時發(fā)現(xiàn)和處置貸款風險，正確把握退出時機，最大限度確保貸款資金安全。對于子公司之間的短期資金周轉需求，統(tǒng)一由集團公司運籌調配，雖然對下屬子公司資金調配權主要由馮耀良審批調配，馮耀良先生是xx集團公司的最大股東兼法人代表，也是XX縣區(qū)xx、a公司的創(chuàng)辦人，集團公司規(guī)定對子公司間資金調配周期一般不能超過三個月，實際上存在銀行信貸資金有被挪用的可能，經辦行必須高度重視對銀行信貸資金監(jiān)管。以xx公司銷售資金占用及回籠情況為例說明，目前公司已取得有珠江啤酒、怡寶、可口可樂、娃哈哈、紅牛等幾十個產品的代理權，而單珠江啤酒和怡寶蒸餾水產品年銷售額就超4億元，由于產品品種多銷售量較大，使公司增加對代理產品的購入存貨，增加公司資金占用，另外公司給予客戶一定的賒銷金額和結算期限、辦理銀行承兌匯票繳存的保證金也占用公司資金，致使xx公司占用資金相對較大，根據(jù)2003年xx公司財務報表數(shù)據(jù)測算，每年倉存商品銷售周轉次數(shù)為8次。另外a公司正加緊建設一個現(xiàn)時化的電器產品配送的物流中心，從而進一步提高工作效率、營運能力。 二、應收帳款及存貨占用大是商貿業(yè)的共性，也是銀行面對的風險。目前，該公司注冊資本2680萬元，實收資本15000萬元，資產總額62443萬元，
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