7銀行信貸業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與防范(存儲版)
【正文】 臨的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。天量信貸流向何處。這會給經(jīng)濟(jì)造成什么影響。而中小企業(yè)的回暖對就業(yè)、對經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性都至關(guān)重要。有了這些調(diào)整，不但可以避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，還可以改善增長結(jié)構(gòu)，保持經(jīng)濟(jì)與社會的長期可持續(xù)發(fā)展。 當(dāng)前要密切關(guān)注壓縮過剩產(chǎn)能動向，及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 5/7 2010年6月9日 第三，完善商業(yè)銀行分支行和客戶經(jīng)理的績效考核機(jī)制。此信息系統(tǒng)應(yīng)包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等信息，逐步實(shí)現(xiàn)集團(tuán)信息錄入、查詢、篩選的自動化。 銀監(jiān)會在指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過房地產(chǎn)信貸支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決民生需求的同時，加強(qiáng)了對房地產(chǎn)信貸的監(jiān)督控制。 6/7 2010年6月9日 第四，完善利益分配和協(xié)調(diào)管理機(jī)制。 參考文獻(xiàn)： [1]何帆，2007（20）.[2]，2007（11）[3]（10）[4]吳曉靈，：中國金融出版社2004[5]侯念東，2004（03）[6]，2004，11[7]，2005（3）.[8]，2005（1）[9]，2006（6）.[10]專訪中國發(fā)展研究基金會副秘書長湯敏（20090824海外版） 7/7 2010年6月9日 第13頁 共13頁。 其次，明確集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)的管理主線和工具。將商業(yè)銀行的信貸系統(tǒng)與會計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行對接，跟蹤信貸資金流向。針對集團(tuán)客戶不同的信用和債項(xiàng)分別進(jìn)行評級，并將檢查情況及時錄入信貸系統(tǒng)。集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額必須與其經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、負(fù)債結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流量等相匹配。同時，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范局部風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。要采取措施防止大量的信貸資金進(jìn)入股市、房地產(chǎn)市場。 國家對下半年的信貸政策除了對總量有所控制之外，還在結(jié)構(gòu)調(diào)整上下了功夫。這部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)與未來房地產(chǎn)的走勢有關(guān)。如此巨額的“天量信貸”，會給中國經(jīng)濟(jì)帶來什么。 行業(yè)內(nèi)部過度競爭使銀行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溢價很低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低。收益率曲線不合理。商業(yè)銀行應(yīng)收未收利息大量增加。在中國，商業(yè)銀行的主要收益業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)。我國目前正處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好、金融創(chuàng)新水平較低的階段，美國的這次次貸危機(jī)恰好給我們帶來了有價值的思考，我國商業(yè)銀行必須吸取這次危機(jī)的教訓(xùn)，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，從而，以期達(dá)到我國金融行業(yè)，尤其是商業(yè)銀行，可以健康穩(wěn)步地發(fā)展。據(jù)世界銀行2006年研究表明：自20世紀(jì)70年代以來發(fā)展中國家爆發(fā)金融危機(jī)的概率和損失均遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于發(fā)達(dá)國家，其中對于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的中國來說，未來20年內(nèi)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的概率接近于100%。由美國次貸危機(jī)聯(lián)想到我國銀行業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也是亟待解決的。全球最大的債券保險(xiǎn)企業(yè)mbia、全美第二大債券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)ambac損失慘重。然而，事實(shí)是，金融風(fēng)險(xiǎn)時刻困擾著我國社會的和
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