7銀行信貸業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與防范(存儲(chǔ)版)
【正文】 臨的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。天量信貸流向何處。這會(huì)給經(jīng)濟(jì)造成什么影響。而中小企業(yè)的回暖對(duì)就業(yè)、對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性都至關(guān)重要。有了這些調(diào)整，不但可以避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，還可以改善增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，保持經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。 當(dāng)前要密切關(guān)注壓縮過(guò)剩產(chǎn)能動(dòng)向，及時(shí)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 5/7 2010年6月9日 第三，完善商業(yè)銀行分支行和客戶(hù)經(jīng)理的績(jī)效考核機(jī)制。此信息系統(tǒng)應(yīng)包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等信息，逐步實(shí)現(xiàn)集團(tuán)信息錄入、查詢(xún)、篩選的自動(dòng)化。 銀監(jiān)會(huì)在指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)房地產(chǎn)信貸支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、解決民生需求的同時(shí)，加強(qiáng)了對(duì)房地產(chǎn)信貸的監(jiān)督控制。 6/7 2010年6月9日 第四，完善利益分配和協(xié)調(diào)管理機(jī)制。 參考文獻(xiàn)： [1]何帆，2007（20）.[2]，2007（11）[3]（10）[4]吳曉靈，：中國(guó)金融出版社2004[5]侯念東，2004（03）[6]，2004，11[7]，2005（3）.[8]，2005（1）[9]，2006（6）.[10]專(zhuān)訪(fǎng)中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)湯敏（20090824海外版） 7/7 2010年6月9日 第13頁(yè) 共13頁(yè)。 其次，明確集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)的管理主線(xiàn)和工具。將商業(yè)銀行的信貸系統(tǒng)與會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，跟蹤信貸資金流向。針對(duì)集團(tuán)客戶(hù)不同的信用和債項(xiàng)分別進(jìn)行評(píng)級(jí)，并將檢查情況及時(shí)錄入信貸系統(tǒng)。集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額必須與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、負(fù)債結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流量等相匹配。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范局部風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。要采取措施防止大量的信貸資金進(jìn)入股市、房地產(chǎn)市場(chǎng)。 國(guó)家對(duì)下半年的信貸政策除了對(duì)總量有所控制之外，還在結(jié)構(gòu)調(diào)整上下了功夫。這部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)與未來(lái)房地產(chǎn)的走勢(shì)有關(guān)。如此巨額的“天量信貸”，會(huì)給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)什么。 行業(yè)內(nèi)部過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)使銀行業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)很低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低。收益率曲線(xiàn)不合理。商業(yè)銀行應(yīng)收未收利息大量增加。在中國(guó)，商業(yè)銀行的主要收益業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)。我國(guó)目前正處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好、金融創(chuàng)新水平較低的階段，美國(guó)的這次次貸危機(jī)恰好給我們帶來(lái)了有價(jià)值的思考，我國(guó)商業(yè)銀行必須吸取這次危機(jī)的教訓(xùn)，樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，從而，以期達(dá)到我國(guó)金融行業(yè)，尤其是商業(yè)銀行，可以健康穩(wěn)步地發(fā)展。據(jù)世界銀行2006年研究表明：自20世紀(jì)70年代以來(lái)發(fā)展中國(guó)家爆發(fā)金融危機(jī)的概率和損失均遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于發(fā)達(dá)國(guó)家，其中對(duì)于經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的中國(guó)來(lái)說(shuō)，未來(lái)20年內(nèi)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的概率接近于100%。由美國(guó)次貸危機(jī)聯(lián)想到我國(guó)銀行業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也是亟待解決的。全球最大的債券保險(xiǎn)企業(yè)mbia、全美第二大債券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)ambac損失慘重。然而，事實(shí)是，金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻困擾著我國(guó)社會(huì)的和
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