5市農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 斷裂。三是影響金融宏觀調(diào)控。三是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和拓展需求進(jìn)一步加強(qiáng)。良好的司法環(huán)境和社會(huì)治安狀況、高效的案件偵破能 力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金 “ 取之于農(nóng)，用之于農(nóng) ” 的 良性循環(huán)，建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。針對(duì) 業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)以及對(duì) 第 16 頁(yè) 共 17 頁(yè) 公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場(chǎng)收入條件。四是堅(jiān)持小額貸款公司和市場(chǎng)化動(dòng)作。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶(hù)擔(dān)保貸款的同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式，開(kāi)發(fā)出更靈活，更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。隨之而來(lái)，農(nóng)戶(hù)的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。三是明確小額貸款公司的功能定位。 （四）引導(dǎo)小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要針對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況，實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。三是鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行開(kāi)展 “ 公司 +基地 +農(nóng)戶(hù) ” 貸款和 “ 訂單農(nóng)業(yè) ” 貸款，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。 （七）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢(shì)，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定。四是浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“ 盈利性、流動(dòng)性、安全性 ” 的經(jīng)營(yíng)原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的 “ 高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性 ” 相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從 第 11 頁(yè) 共 17 頁(yè) 以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競(jìng)爭(zhēng)視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城 市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離 “ 農(nóng) ” ?，F(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問(wèn)題很難得到根本緩解。 （五）政策的不完善 性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴(lài)性，產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門(mén)仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類(lèi)很少，金融服務(wù)種類(lèi)單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。一是國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國(guó)有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能 “ 邊緣化 ” 。三是擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽(yáng)正在積極籌建各自的小額貸款公司。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)工作，收到了較好的效果。截至 6 月底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn) 億元，較去年同期多盈 億元。從貸款投向分布看， 9 月末，工業(yè)貸款余額 億元，較年初上升 億元，同比多增 億元，繼續(xù)加大對(duì)煤、電 、油、氣、化工等重點(diǎn)行業(yè)的支持力度；農(nóng)業(yè)貸款余額 億元，較年初增加 億元，同比多增 億元，占全市新增貸款的 %，支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大，基本建設(shè)貸款余額 億 元，較年初增加 億元，同比多增 億元，金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。 9 月末，全市活期存款余額為 億元，占全部企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款的 %，定期存款余額為 。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 公司 15 家，壽險(xiǎn)公司 9 家。其中法人機(jī)構(gòu) 12 家（ 12 家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)），非法人機(jī)構(gòu) 9 家。大力發(fā)展金融業(yè)是促進(jìn) XX 縣區(qū)經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障。平均每 萬(wàn)人擁有一個(gè)銀 行網(wǎng)點(diǎn)資源；城市網(wǎng)點(diǎn)密度大于農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人口覆蓋率小于城市。 （二）貨幣信貸運(yùn)行情況 第 3 頁(yè) 共 17 頁(yè) 2024 年三季度，全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展， XX 縣區(qū)存款保持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭，信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)。 9 月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá) 億元，較年初增加 億元，增長(zhǎng) %，增幅比去年同期上升 個(gè)百分點(diǎn)，同比多增 億元。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額 億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的 %，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額 億元，占全 第 5 頁(yè) 共 17 頁(yè) 市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的 %。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的主要來(lái)源。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款 億元，比年初增加 億元，增幅 第 6 頁(yè) 共 17 頁(yè) %。 2024 年前三季度，我市保險(xiǎn)業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險(xiǎn)業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。 2024 年以來(lái)，市政府高度重視我市資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面
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