5農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸后管理辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛等。項(xiàng)目投產(chǎn)或建成后的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期效益指標(biāo) 。對(duì)于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，應(yīng)在抵（質(zhì)）押合同有效期間，對(duì)抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）押物進(jìn)行定期檢查和價(jià)值重估，并督促抵（質(zhì)）押人按照合同約定履行各項(xiàng)義務(wù)。首次跟蹤檢查，重點(diǎn)檢查信貸審批方案、限制性條款及有關(guān)要求的落實(shí)情況，采用借款人自主支付的客戶是否按照合同約定用途使用信貸資金。 a 級(jí)（含）以下貸款客戶及未評(píng)級(jí)客戶，可視客戶具體情況，適當(dāng)增加檢查頻率，具體由各按本地實(shí)際情況確定。 第 9 頁(yè) 共 20 頁(yè) 個(gè)人類貸款的后續(xù)檢查要填寫（（ xx 縣（市） xxx 聯(lián)社（行）關(guān)于 xxx 的貸后檢查報(bào)告（個(gè)人類定期檢查）））（附件日，報(bào)告由貸后檢查人員撰寫，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人審閱簽字后入檔保管。 第五章 第 10 頁(yè) 共 20 頁(yè) 賬戶監(jiān)控 第十八條應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。信用社主任及時(shí)提出具體處理意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，化解措施由客戶經(jīng)理具體落實(shí)。如特殊情況造成不能按合同約定自行處理質(zhì)押物，可與出質(zhì)人協(xié)商或向人民法院起訴。不良貸款移交前，客戶部門應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門制定不良貸款處臵方案，經(jīng)有權(quán)部門審批后由客戶部門組織實(shí)施，信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)督促落實(shí)。不能取得回執(zhí)的，要保留相關(guān)證明資料，必要時(shí)要采取公證送達(dá)方式進(jìn)行催收，并采取有力的清收措施直至依法訴訟。 第三十七條實(shí)施信貸退出的客戶，信貸業(yè)務(wù)全部收清或最大 第 15 頁(yè) 共 20 頁(yè) 限度清收后 15 個(gè)工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部提交總結(jié)報(bào)告。 第四十三條 信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過(guò)程。 第四十五條信貸人員有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰 。 （七）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的 。 第四十六條信貸人員有下列行為之一的，給予記過(guò)以上處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。第四十七條 客戶部門負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，給予經(jīng)濟(jì)處罰 。 （一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的 。第五十條對(duì)上述責(zé)任人 同時(shí)違反多項(xiàng)規(guī)定，需要給予罰款或紀(jì)律處分的，實(shí)行并罰。 第十四章附則 第五十三條本辦法由 XX 縣區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。需給予紀(jì)律處分的，交監(jiān)察部門核實(shí)后按有關(guān)程序進(jìn)行。 （三）未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大。 （五）因維護(hù)不當(dāng)導(dǎo)致優(yōu)良客戶流失或業(yè)務(wù)份額下降的。 （六）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同喪失訴訟時(shí)效的 。 （十三）未按規(guī)定錄入信貸管理系統(tǒng)的 。 （五）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)信用等級(jí)的 。 （三 ）及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，處理措施得當(dāng)，降低損失成績(jī)突出的 。 第四十一條不良貸款管理責(zé)任的移交，參照資產(chǎn)管理部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十章總結(jié)評(píng)價(jià) 第 三十五條中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款收回后 15 個(gè)工作日內(nèi)，客戶部門撰寫并向信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部提交總結(jié)報(bào)告。貸款未按新約定日期收回的，按逾期催收續(xù)辦理?？蛻艚?jīng)理要按有關(guān)規(guī)定及時(shí)、真實(shí)反映貸款占用形態(tài)?？蛻糁卮箫L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)消除前，不得發(fā)放新貸款。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)容參見(jiàn)《客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警信號(hào)分類及認(rèn)定參照標(biāo)準(zhǔn)》（附件 9）。 （二）客戶部門整體出現(xiàn)不按期完成貸后檢查情況且影響較為嚴(yán)重的，在其未糾正錯(cuò)誤之前，該客戶部門整體不得繼續(xù)發(fā)放新貸款。生源地助學(xué)貸款貸后檢查的特別規(guī)定一年最少進(jìn)行一次檢查。具體檢查頻率和要求，按下列標(biāo)準(zhǔn)掌握： 第 8 頁(yè) 共 20 頁(yè) ，于季末后 30 日內(nèi)完成（首次跟蹤檢查后不足一個(gè)月的，可免當(dāng)季檢查）。對(duì)個(gè)人類貸款的首次跟蹤檢查要在貸款發(fā)放后 30 天內(nèi)進(jìn)行。主要檢查保證人財(cái)務(wù)狀況是否惡化，是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟，是否已歇業(yè)、解散、清算等。項(xiàng)目總投資是否突破，突破原因及金額。履約情況包括履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)交易合 同情況 。對(duì)工作日志填寫不能反映實(shí)際工作情況的，部門負(fù)責(zé)人要提示糾正。 （六）其他。 （八）其他。檢查抵、質(zhì)押物的保管狀況及市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等。監(jiān)測(cè)客戶賬戶資金往來(lái) 。 第五條信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常、關(guān)注和次級(jí)類貸款的貸后 第 2 頁(yè) 共 20 頁(yè) 管理按本辦法執(zhí)行。 第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為的總和。 第七條客戶部門負(fù)責(zé)具體實(shí)施本部門授權(quán)范圍內(nèi)貸款客戶的日常貸后管理工作。進(jìn)行貸后跟蹤檢查 。進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 。 （二）對(duì)客戶部門貸后管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人或聯(lián)社主管主任同意，可延伸
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