4居民對個人消費信貸業(yè)務(wù)需求及影響因素(存儲版)
【正文】 在 10%的水平上正向顯著影響。因為對于城市居民而言，很多人聽說過消費信貸業(yè)務(wù)或已經(jīng)申請，他們會在了解的基礎(chǔ)上申請辦理，這樣才能保證不會有差錯。這也符合與之對應(yīng)的銀行個人信用報告準(zhǔn)確程度因素。常熟銀行可以成立團隊去深入了解居民的心理消費承受力等情況，合理地引導(dǎo)居民正確、適度的消費觀念，從而完善自身的消費信貸宣傳及產(chǎn)品政策。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村中，年輕人結(jié)婚流行要有婚房，多數(shù)家庭選擇在 XX 縣區(qū)買房，尤其現(xiàn)在常熟房價之高，很多家庭是長輩付首付，剩下的由年輕人還貸。因為城市中多數(shù)為男性當(dāng)家，因此銀行工作人員可以在走訪中重點向一家之主宣傳產(chǎn)品，一家之主握有經(jīng)濟實權(quán)，家庭的日常開銷一般也由其負責(zé)，向他們推薦產(chǎn)品，應(yīng)該有事半功倍的效果。結(jié)合問卷調(diào)查的描述性分析和實證分析結(jié)果，根據(jù)居民對個人消費信貸業(yè)務(wù)需求的現(xiàn)狀及影響因素，尤其是分別對城鄉(xiāng)顯著影響的因素結(jié)果，為常熟銀行提供相應(yīng)的建議對策。因為該地區(qū)的居民一般很理性消費甚至很多忠于儲蓄，因此很少遇到資金短缺情況，就算在購置比如住房、汽車時，遇 到資金不足情況，他們也大多選擇向親朋好友借款，不用支付一定利息，償還時間上也寬裕。而年輕人接受新事物新思想，他們的消費觀念相對于長輩較開放，且年輕人 第 7 頁 共 11 頁 更追求物質(zhì)生活，因此消費時沒有長輩那么節(jié)儉。（ 5）銀行個人信用報告準(zhǔn)確程度因素該因素對兩類地區(qū)的因變量都是在 1%的水平上正向顯著，可見其影響力很大。其中，前者顯著性非常高，在 1%的水平下正向顯著。 城鄉(xiāng)居民對個人消費信貸業(yè)務(wù)需求的共同顯著影響因素 （ 1）居民的教育程度因素該因素對城市是在 1%的水平上正向顯著影響，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村是在 10%的水平上負向顯著影響。 （二）個人消費信貸的需求情況 在 261 位被調(diào)查者中，有 123 人了解個人消費 信貸業(yè)務(wù)， 138人不了解該業(yè)務(wù)，從而看出一大半人群還是對個人消費信貸不了解，這種現(xiàn)象不是很理想， XX 縣區(qū)的經(jīng)濟正處于高速發(fā)展的階 第 3 頁 共 11 頁 段，市政府不斷鼓勵市民加大生產(chǎn)投資和消費，而消費信貸構(gòu)成了資金來源的一個重要途徑，因此要增強人民對消費信貸的信心及了解，這還需要國家及銀行更加深入人心的宣傳，才能更好地推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟建設(shè)的健康發(fā)展。通過個人消費信貸業(yè)務(wù)，可以使部分想改善生活質(zhì)量并具有一定經(jīng)濟實力的居民提前實現(xiàn)對住房、汽車等消費品的需求，滿足居民日益增長的物質(zhì)文化需求，也有利于全社會生活水平的提高，從而順利實現(xiàn)社會的消費升級。最后根據(jù)調(diào)查結(jié)果針對性地為常熟的銀行就如何有效、健康發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)提出對策建議，從而提高常熟金融的競爭力，也為其他地區(qū)的銀行提供借鑒。目前個人消費信貸業(yè)務(wù)以其巨大的市場潛力和較高的預(yù)期收益成為商業(yè)銀行重要的盈利增長點，它的快速發(fā)展，大大刺激了消費、擴大了內(nèi)需，拉動了國民經(jīng)濟持續(xù)、快速且健康的增長。居民對個人消費信貸業(yè)務(wù)的需求度可以簡化為兩種類別：有需求和沒有需求。（ 2）居民職業(yè)類型因素該因素對城市地區(qū)居民對個人消費信貸的需求是正向影響，在 5
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