3金融政策法規(guī)對(duì)銀行保險(xiǎn)的影響(存儲(chǔ)版)
【正文】 y2024）的 t統(tǒng)計(jì)量太小，系數(shù)估計(jì)不顯 實(shí)證結(jié)果可得如下估計(jì)方程： dlnb=+ － － + －+－ ：模型擬合度較高， f統(tǒng)計(jì)量不大， p 值接近于 0，說明模型可靠。最后，近年來銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門逐漸規(guī)范銀行保險(xiǎn)銷售行為，強(qiáng)調(diào)不能將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率和存款利率作比較，弱化了人們對(duì)于銀 行保險(xiǎn)產(chǎn)品和定期存款互為替代品的觀念。銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有很強(qiáng)的季節(jié)性，銀行保險(xiǎn)銷售人員會(huì)在每年末壓?jiǎn)?，放到來年一季度完成，配合保險(xiǎn)公司 “ 開門紅 ” 的策略，造成了銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入在一季度非常高。 三、政策建議 （一）加強(qiáng)股權(quán)合作是有效策略 銀行保險(xiǎn)是指銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略［ 2］，加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司的股權(quán)合作，通過股權(quán)關(guān)系來提高銀行和保險(xiǎn)公司的關(guān)系，是達(dá)到銀 行保險(xiǎn)一體化經(jīng)營(yíng)的途徑。 2024 年 10月實(shí)施的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》在立法上進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人和投保人的保護(hù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該意識(shí)到客戶是最重要的資源和財(cái)富，是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)［ 3］。中小型保險(xiǎn)公司要改變銀行保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利模式。所有保險(xiǎn)公司都依靠銀行保險(xiǎn)形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略已經(jīng)不能實(shí)現(xiàn)。現(xiàn)階段雖然保險(xiǎn)業(yè)是市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，但是由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、制度不完善，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司均沒有真正樹立以客戶為中心的理念。 （二）規(guī)范專業(yè)經(jīng)營(yíng)是發(fā)展基礎(chǔ) 近來銀行保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越發(fā)明顯，這不但制約了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 第 7 頁 共 8 頁 的發(fā)展，也為銀行和保險(xiǎn)公司之間的合作帶來了隱患。 年 6 月解除資本融合障礙的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》與銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入具有正相關(guān)關(guān)系。股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品是銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要的替代品，股票市場(chǎng)指數(shù)反映了股票、基金、理 財(cái)產(chǎn)品的景氣情況，兩者的負(fù)相關(guān)關(guān)系說明了他們之間明顯的替代關(guān)系。原因可能為：首先，利率提高吸引更多的人走進(jìn)銀行，間接地?fù)碛懈嗟臋C(jī)會(huì)接觸到銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高購買的可能性。它們的一階差分序列在 1%、 5%和 10%分別平穩(wěn)。
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