3金融機(jī)構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展_(存儲(chǔ)版)
【正文】 爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，而弱勢(shì)客戶求貸無(wú)門。久而久之，銀行自然產(chǎn)生 “ 懼貸 ” 心理。筆者認(rèn)為應(yīng)著重從以下三個(gè)方面入手 ，解決銀行與企業(yè)的自身問(wèn)題，從而更好地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。在選擇客戶時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的企業(yè)，特別是符合國(guó)家目前積極引導(dǎo)和支持的科技型中小企業(yè)。 （二）監(jiān)管部門應(yīng)加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革步伐和創(chuàng)新力度作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，在監(jiān)管過(guò)程中，一是要按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì) “ 抓住兩頭、帶動(dòng)中間 ” 的工作思路，大力推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀 第 8 頁(yè) 共 11 頁(yè) 行的綜合改革，要積極促進(jìn)其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部管理、加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷、全面提高服務(wù)質(zhì)量和水平。要通過(guò)加強(qiáng)金融宣傳和信息披露，增進(jìn)人民群眾對(duì)現(xiàn)代 金融產(chǎn)品的了解和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。在評(píng)級(jí)指標(biāo)的設(shè)置方面，應(yīng)充分考慮中小企業(yè)的成長(zhǎng)性、效益性特點(diǎn)，建立有針對(duì)性的評(píng)級(jí)體系鼓勵(lì)和支持守信企業(yè)，加大對(duì)造假、逃廢債、制售假冒偽劣產(chǎn)品、不照章納稅等失信企業(yè)的打擊和處罰力度。 建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是企業(yè)獲得貸款的必要保證，也是有效維護(hù)銀行債權(quán)的手段之一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化手續(xù)，成為一個(gè)不以盈利為 目的的真正起到為中小企業(yè)擔(dān)保作用的機(jī)構(gòu)。 。著力解決中小企業(yè)資金完全依賴中小金融機(jī)構(gòu)貸款的局面，提高中小企業(yè)自有資金比例，拓寬中小企業(yè)融資渠道，通過(guò)完善政策和法規(guī)鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)行債券，構(gòu)建完整、高效的中小企業(yè)融資體系，減輕銀行信貸資金壓力。二是盡快設(shè)立中小企業(yè)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，建立企業(yè)信用信息網(wǎng)，向社會(huì)公開(kāi)。要加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，傾聽(tīng)消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的呼聲，積極為商業(yè)銀行提供信息和咨詢服務(wù)。二是建立約束和激勵(lì)相對(duì)稱的科學(xué)管理機(jī)制，達(dá)到信貸風(fēng)險(xiǎn)約束與增效的雙重目的。商業(yè)銀行必須進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，不要 “ 嫌貧愛(ài)富 ” ，要把支持中小企業(yè)發(fā)展擺上重要位置。正因如此，對(duì)一些進(jìn)入困境的企業(yè)，雖然銀行 “ 拉一把 ” 便能 “ 起死回生 ” ，但銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款后，再破產(chǎn)，銀行債權(quán)誰(shuí)來(lái)維護(hù)。但卻有一些企業(yè)，名為破產(chǎn)，實(shí)為逃債?，F(xiàn)實(shí)中一些中小企業(yè)信譽(yù)度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款懸空而無(wú)法收回 ，幾年來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反映數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)近 30%，涉及貸款金額高達(dá) 3 億元，這使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了 “ 懼貸 ” 心理，影響了對(duì)一些中小企業(yè)的放款。但實(shí)際上，愿意為中小企業(yè)擔(dān)保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔(dān)保，但符合銀行條件的擔(dān)保企業(yè)為數(shù)不多。在商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化的利益驅(qū)動(dòng)下，對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性肯定要受到很大的制約。將貸款主要投放在 “ 重 點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶 ”上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向了國(guó)有大型企業(yè)，往往形成 “ 貸大、貸長(zhǎng)、貸壟斷 ” 現(xiàn)象。中小企業(yè)普遍反映
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