3金融排斥探究法定數(shù)字貨幣(存儲版)
【正文】 究法定數(shù)字貨幣的社會現(xiàn)象。與此同時(shí)，不同地區(qū)的人群對于新興金融產(chǎn)品的了解也存在差異，由于經(jīng)濟(jì)狀況、金融基礎(chǔ)設(shè)施、消費(fèi)觀念等情況均不相 同，地域因素的差異也會造成金融排斥。瑞典的行業(yè)特征與人口狀況都與中國大相徑庭，當(dāng)前的中國尚不具備進(jìn)入無現(xiàn)金社會的條件，并且法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用領(lǐng)域相對狹隘，若要完全進(jìn)入市場流通，還需加強(qiáng)相應(yīng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。為完善貨幣體系的建設(shè)，法定數(shù)字貨幣將基于密碼學(xué)進(jìn)行設(shè)計(jì)。由于支付寶、微信支付等 app 支付功能的優(yōu)化與普及，大多數(shù)人都對移動支付抱有積極樂觀的態(tài)度，但值得注意的是移動支付的興起是基于手機(jī)等設(shè)備的普及。除此之外，還有相關(guān)學(xué)者提出了建立跨國數(shù)字貨幣體系的建議，將基于 sdr 的 imf 支付體系與國家的支付體系相互聯(lián)系，建立新型全球跨境支付體系，促進(jìn)雙邊與地區(qū)合作。針對劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，研究機(jī)構(gòu)需要對法定數(shù)字貨幣選用二元信用貨幣體系，并以一比一的比率實(shí)現(xiàn)法定數(shù)字貨幣與電子貨幣兌換這一機(jī)制的改良。第二，法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用范圍不應(yīng)局限于企業(yè)與一部分人群，應(yīng)考慮青少年和老年人的貨幣使用需求及使用成本。但是，法定數(shù)字貨幣絕不是如同電子貨幣那樣是對于貨幣的一種記錄，而是央行發(fā)行的法定貨幣，其中一個(gè)主要差異就在于兩者的介質(zhì)不同，一個(gè)是以數(shù)字化的形態(tài)存在，另一個(gè)則是以實(shí)物存在，而兩者又都是 第 10 頁 共 12 頁 具有法償性的貨幣，或許貨幣研究機(jī)構(gòu)也是出于此種考慮，所以建議采用一比一的比率將法定數(shù)字貨幣與實(shí)物貨幣進(jìn)行兌換。從 2024 年到 2024 年 m0、 m m2 的同比增 第 9 頁 共 12 頁 長率均為正值，并且從 2024 年開始 m0、 m1 的同比增長率呈現(xiàn)出了遞增的趨勢，同時(shí) m2 的同比增長率也居高不下，不難看出，社會公眾對于現(xiàn)金的依賴度仍然較高（圖 1）。但從中國當(dāng)前的社會環(huán)境來看，社會公眾對于各類新的金融知識了解程度相對有限。對于金融市場的觀點(diǎn)，他們也給予了反擊，認(rèn)為雖然現(xiàn)金的消失會減少脫離銀行體系的貨幣量，但是從貨幣的范圍而言，無論是電子貨幣還是數(shù)字貨幣都很難界定其內(nèi)涵，這反而不利于貨幣政策的制定實(shí)施，從而會加劇金融市場的波動，影響經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。而法定數(shù)字貨幣具有可追蹤的特性，并且是基于 “ 前臺自愿，后臺實(shí)名 ” 的原則進(jìn)行貨幣流通，同時(shí)，法定數(shù)字貨幣還通過認(rèn)證中心對 用戶的隱私信息進(jìn)行保護(hù)管理，通過登記中心完成身份驗(yàn)證，通過大數(shù)據(jù)分析中心監(jiān)控犯罪行為。第二，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行流通機(jī)制是 “ 中央銀行 — 商業(yè) 銀行 ” 的二元體系。若將央行發(fā)行的傳統(tǒng)貨幣作為參照對象，私人數(shù)字貨幣創(chuàng)造性地實(shí)現(xiàn)了貨幣去中心化。高沛星 第 3 頁 共 12 頁 和王修華（ 2024）發(fā)現(xiàn)中國東西部地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與金融市場化引起的。而一種新的金融產(chǎn)品進(jìn)入社會，可能會對不同地區(qū)的人群形成金融排斥，進(jìn)而引起社會排斥，最終阻礙一國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，對于法定數(shù)字貨幣的研究基本集中在貨幣的發(fā)行機(jī)制方面，而對貨幣產(chǎn)生的影響則只注重貨幣傳導(dǎo)機(jī)制及法律體系建設(shè)等，對于貨幣進(jìn)入流通領(lǐng)域后可能產(chǎn)生的社會現(xiàn)象關(guān)注較少。王修華等人（ 2024）通過六維度分析法對中部農(nóng)村地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象展開研究，發(fā)現(xiàn)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平與金融排斥呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)，認(rèn)為金融排斥將加劇城鄉(xiāng)二元化，制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為研
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